Comment comparer les plans d’assurance maladie: Aetna vs Cigna
Quel est le temps optimal à consacrer au choix d’une mutuelle santé ? L’assurance maladie est compliquée, mais la plupart des gens, aussi instruits soient-ils, s’avèrent mauvais pour faire ce choix. C’est déroutant même pour les personnes qui comprennent tous les termes, tels que la franchise et la quote-part, selon un rapport de la Kaiser Family Foundation.
Sans surprise, la plupart des gens hésitent à passer beaucoup de temps à choisir un plan de soins de santé. Une enquête d’Aflac a révélé que 57% ont passé moins de 30 minutes sur cette décision importante. Pourquoi? C’est peut-être parce que 90% des employés s’en tiennent simplement à ce qu’ils ont, en choisissant le même plan que l’année dernière.
Cependant, cela peut être une erreur, car les offres de votre employeur – et les plans eux-mêmes – peuvent avoir changé, et vous pourriez manquer un meilleur choix pour vous et votre famille si vous vous en tenez simplement à votre ancien plan.
Points clés à retenir
- Le choix d’un régime d’assurance maladie peut être intimidant, avec plusieurs options et niveaux de couverture disponibles.
- Ici, nous comparons les plans d’Aetna et Cigna Preferred Provider Organization (PPO) comme exemple de ce que vous devez rechercher lorsque vous choisissez votre propre plan d’assurance maladie.
- Une combinaison de facteurs objectifs tels que le classement ou le score d’un État, ainsi que de facteurs subjectifs tels que les recommandations d’un ami ou l’expérience passée, doit être utilisée.
Investopédia / Ellen Lindner
Cigna contre Aetna
À titre d’exemples, nous utilisons les régimes d’assurance maladie Aetna et Cigna offerts par les employeurs. Les détails de ces entreprises varient selon les employeurs. Mais les conseils pour comparer les plans pourraient vous aider à prendre vos propres décisions, que ce soit parmi les plans proposés par votre entreprise ou les polices proposées sur le marché individuel via le marché/échange d’assurance maladie de l’Affordable Care Act (ACA) sur HealthCare.gov.
Étudiez vos options d’assurance
La première étape consiste à examiner vos choix. Vous êtes susceptible d’avoir un certain nombre de plans parmi lesquels choisir. Par exemple, les employés du gouvernement fédéral qui vivent à New York ont un nombre hallucinant de choix de plans – plus de 25. Et dans de nombreuses régions du pays, les choix sont nombreux sur HealthCare.gov.
Dans les deux cas, il est avantageux de vérifier chaque année si un plan nouvellement disponible ou élargi vous est proposé.
Considérez la société
Aetna et Cigna assurent toutes deux un grand nombre de personnes et se classent parmi les 10 premières pour leur taille. Bien qu’une grande compagnie d’assurance maladie ne soit pas nécessairement meilleure, il est probable qu’une grande aura un bon nombre de médecins parmi lesquels choisir dans votre réseau de prestataires, et que vous pourrez également trouver des personnes que vous connaissez qui ont eu une expérience locale avec les plans qui vous sont proposés.
Les employés qui voyagent ou travaillent périodiquement à l’étranger peuvent trouver que le fournisseur mondial Cigna leur convient en raison de ses polices d’assurance médicale internationales.
Une distinction est qu’Aetna est une entreprise centrée sur les États-Unis, offrant une assurance médicale par le biais des employeurs et sur le marché individuel. Cigna est un fournisseur mondial d’assurance maladie pour les employeurs dans plus de 30 pays, selon son site Web. Si vous travaillez à l’étranger ou voyagez beaucoup, vous constaterez que Cigna propose un certain nombre de polices d’assurance médicale internationales.
Vérifiez le classement des plans dans votre état
Les classements des régimes d’assurance maladie en fonction de la satisfaction des consommateurs et d’autres facteurs sont devenus faciles d’accès et d’utilisation. Le Comité national à but non lucratif pour l’assurance qualité (NCQA) crée chaque année des classements de qualité détaillés des OPP et des organisations de maintien de la santé (HMO) disponibles dans chaque État.
Si votre choix se porte entre les OPP Aetna et Cigna, les classements 2019-2020 (les plus récents disponibles) révèlent que les deux compagnies d’assurance sont globalement bien considérées par les consommateurs. Leurs scores sur une échelle de un à cinq sont identiques en Pennsylvanie, à 3,5. Mais dans le Vermont, le plan Cigna obtient un 3,5 dans la satisfaction des consommateurs tandis qu’Aetna n’obtient qu’un 3,0.
Vous pouvez creuser plus profondément sur chacun, en utilisant l’outil de comparaison pour vous concentrer sur les plans que vous envisagez et voir comment les consommateurs les évaluent sur des questions telles que l’obtention de soins rapidement et la qualité des médecins de premier recours.
Au Vermont, Aetna accorde une grande importance à l’obtention rapide de soins, mais n’atteint pas la qualité des médecins de soins primaires. Cigna accorde également une grande importance à l’obtention rapide de soins et un peu mieux à la qualité des médecins de soins primaires.
Considérez ce qui est important pour votre famille
Les détails du classement peuvent être importants. Si vous envisagez d’agrandir votre famille, vérifiez les évaluations des soins prénatals et post-partum de l’entreprise. Si un membre de votre famille souffre d’asthme, vérifiez la cote du régime pour le contrôle de l’asthme et la gestion des médicaments contre l’asthme.
Il n’est peut-être pas possible de cocher toutes les cases de la liste des besoins médicaux potentiels de votre famille, mais vous devriez essayer d’en couvrir autant que possible.
Demande autour de toi
Si vous avez des médecins que vous aimez, vous voudrez vérifier auprès de leurs bureaux avant de changer de régime d’assurance. Beaucoup de médecins et d’hôpitaux prennent plusieurs plans, donc cela peut ne pas être un problème. Si vous cherchez un nouveau médecin, ne piochez pas au hasard dans le répertoire des praticiens de l’assureur.
Vos collègues, voisins et professionnels de la santé peuvent également vous donner des avis utiles sur les médecins de votre région. Cela peut prendre un certain temps pour rassembler une liste de médecins et la trier, mais une fois que vous l’avez fait, vous pouvez appeler leur cabinet pour vous renseigner sur les régimes d’assurance qu’ils acceptent.
Demander autour de vous est également une bonne idée lorsque vous envisagez un plan. Demandez aux autres de vous parler de leur expérience avec les médecins qui acceptent le plan, de la façon dont les frais remboursables augmentent et s’ils ont eu des problèmes avec le dépôt de réclamations ou le refus de services. Ces facteurs peuvent varier selon les paramètres régionaux, de sorte qu’un collègue qui vit dans votre région sera mieux informé.
Un autre conseil : si vos soins de routine impliquent des tests ou des consultations avec des spécialistes, assurez-vous que toutes les personnes impliquées dans vos soins souscrivent à votre régime d’assurance. L’utilisation de médecins et de services en réseau réduira vos coûts.
Comment puis-je choisir la meilleure compagnie d’assurance maladie ?
Plusieurs facteurs entrent dans le choix d’un plan de santé qui répond à vos besoins : coût, choix des fournisseurs, avis des utilisateurs et autres coûts tels que les franchises, la coassurance et la quote-part. Commencez par dresser une liste des médecins que vous souhaitez voir et vérifiez la couverture du régime pour voir s’ils font partie du réseau. Ensuite, trouvez un calculateur en ligne qui peut vous aider à comparer les coûts totaux entre les plans.
Qu’est-ce que la loi sur les soins abordables ?
La loi sur les soins abordables (ACA), également connue sous le nom d’Obamacare, créée pour étendre la couverture médicale à des millions d’Américains non assurés, a été promulguée en mars 2010. La loi a élargi l’éligibilité à Medicaid, lancé le marché de l’assurance maladie, empêché les compagnies d’assurance de refuser la couverture en raison de conditions préexistantes et exigé que les plans couvrent une liste de prestations de santé essentielles. Les familles à faible revenu ont droit à des subventions pour la couverture achetée sur le marché.
Qu’est-ce que HealthCare.gov ?
HealthCare.gov est un site Web du gouvernement fédéral géré par les Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) des États-Unis. Il comprend des informations sur la loi fédérale sur la protection des patients et les soins abordables, ainsi que sur le marché de l’assurance maladie du gouvernement fédéral.
L’essentiel
Les sources objectives, telles que les classements des régimes d’assurance, ainsi que les sources subjectives, telles que l’expérience de première main de collègues, sont toutes deux utiles lors du choix d’un régime.
Les classements vous indiquent comment un plan se classe avec un grand nombre de ses clients, mais des informations précieuses peuvent également être trouvées parmi vos collègues, amis et professionnels de la santé qui ont eu l’expérience d’un plan particulier parmi vos choix.