Combien de loyer pouvez-vous vous permettre avec 50 000 $ par an ?

Le loyer que vous pouvez vous permettre avec un salaire de 50 000 $ – ou n’importe quel salaire, d’ailleurs – n’est pas le même que le montant auquel vous avez droit. La qualification est souvent basée sur une règle empirique, telle que la règle des « 40 fois le loyer », qui dit que pour être en mesure de payer un certain loyer, votre salaire annuel doit être de 40 fois ce montant. Dans ce cas, 40 fois 1 250 $ équivaut à 50 000 $. Par conséquent, si vous gagnez 50 000 $, vous avez droit à 1 250 $ par mois de loyer.

Problèmes avec la règle des « 40 fois »

Un inconvénient de cette formule est que le calcul utilise le revenu brut—votre revenu avant impôts et autres déductions. Même si vous gagnez 50 000 $ par an, le montant que vous devez dépenser (votre salaire net) est moindre.

Un autre problème avec la règle du « 40 fois le loyer » est qu’il s’agit d’une règle générale et qu’elle ne prend pas en considération votre situation financière particulière. Il ne calcule pas vos dépenses. Au lieu de cela, cela suppose simplement que si vous dépensez un quarantième de votre salaire en loyer, ce qui reste sera suffisant pour payer toutes vos autres factures et obligations.

Une meilleure règle de base

Une ligne directrice légèrement plus réaliste suggère de consacrer 30 % de votre salaire net au loyer. Cette règle permet des impôts, la retraite et d’autres déductions avant d’arriver à un chiffre de loyer. Sur votre salaire de 50 000 $, si votre salaire mensuel net est de 3 500 $, par exemple, votre loyer mensuel ne devrait pas dépasser 1 050 $.

Reste la question de vos dépenses spécifiques. Pour cela, il faut un budget, d’autant plus que 50 000 $ peuvent ne pas aller trop loin si le coût de la vie est élevé là où vous espérez trouver un appartement.

L’approche budgétaire

La meilleure façon de déterminer le loyer que vous pouvez vous permettre est d’additionner vos dépenses mensuelles réelles et de les soustraire de votre salaire mensuel net. Cette approche budgétaire prend plus de temps, mais elle est plus précise et vous permet d’éviter les mauvaises surprises, comme manquer d’argent et découvrir que vous ne pouvez pas payer une ou plusieurs factures.

Utilitaires

Commencez par les services publics, tels que l’eau, les égouts, les déchets, l’électricité, le pétrole et le gaz. L’eau, les égouts et les ordures sont souvent inclus dans le loyer, mais pas toujours. Les autres coûts des services publics incluent le câble, Internet, le téléphone et même la sécurité et l’entretien dans certains complexes d’appartements.

Le coût de l’électricité, du pétrole et du gaz peut varier en fonction de l’âge et de l’état de l’appartement. Un appartement bien isolé, par exemple, coûtera moins cher à chauffer. La meilleure façon de déterminer le coût probable des services publics dans un nouvel appartement est de demander au propriétaire ou à plusieurs résidents actuels.

Nourriture et accessoires

Cette catégorie comprend les produits d’épicerie, les produits de nettoyage, les serviettes en papier et d’autres articles que vous utilisez et remplacez régulièrement. Si vous avez déjà un budget d’épicerie, utilisez-le comme base.

Si vous déménagez seul pour la première fois, l’établissement d’un budget d’épicerie et de fournitures n’est ni difficile ni chronophage. Une heure par semaine devrait suffire pour planifier les repas, et les économies peuvent s’accumuler.

Transport

Le paiement mensuel de votre voiture, l’essence, l’huile et l’entretien constitueront la majeure partie de votre budget de transport. Incluez le stationnement et les péages s’ils constituent une dépense régulière pour vous. Si vous comptez sur les transports en commun, utilisez plutôt ces coûts. Si vous possédez et utilisez une voiture et que vous utilisez également les transports en commun, incluez les deux.

Prêts et cartes de crédit

Vous devez tenir compte des remboursements de dettes, comme les prêts étudiants et les dettes renouvelables (cartes de crédit), dans le cadre de votre budget. Gardez à l’esprit que plus vous pouvez payer, notamment sur le crédit renouvelable, plus le solde baissera rapidement. Ne vous contentez pas de payer le minimum dû, sauf si vous n’avez pas d’autre choix.

Assurance locataire

L’assurance des locataires protège vos effets personnels contre la perte ou le vol et offre une protection de responsabilité dans le cas où vous êtes poursuivi parce que quelqu’un est blessé sur ou dans la propriété que vous louez. Ces protections ne sont pas fournies par votre propriétaire.

Retraite et épargne

Les cotisations à un régime 401(k) ou à un régime de retraite parrainé par l’entreprise seront déduites avant que vous ne soyez payé et ne doivent pas être comptées. Cependant, toutes les économies qui découlent de votre salaire net le font.

Dépenses discrétionnaires

Les vêtements, les repas au restaurant, l’abonnement au gymnase et les passe-temps ne sont que quelques-unes des choses qui entrent dans cette catégorie de dépenses diverses ou discrétionnaires. C’est la partie la plus flexible de votre budget et peut être réduite ou même éliminée au besoin.

Votre allocation de loyer

Soustrayez le total de votre budget mensuel de votre salaire mensuel net et le montant restant est le montant maximum que vous devriez payer pour le loyer, ce que vous pouvez raisonnablement vous permettre. Si le montant est trop petit pour les appartements disponibles dans votre région, examinez d’abord vos dépenses discrétionnaires et d’autres catégories au besoin.

Vous devrez peut-être également évaluer les options de déménager dans un endroit moins cher ou de partager un appartement avec des colocataires. Dans de nombreuses communautés, un salaire de 50 000 $ peut ne pas aller trop loin, surtout si vous avez des prêts étudiants à rembourser.

La ligne de fond

Les sites de recherche d’appartements, tels que Apartments.com et abodo.com, peuvent vous aider à trouver des appartements disponibles dans votre gamme de prix. Vous voudrez peut-être consulter ces sites avant de créer votre budget, juste pour avoir une idée de ce que doit être votre objectif.

Un dernier facteur important concerne vos priorités personnelles. Si investir pour la retraite est une priorité élevée ou économiser pour une nouvelle voiture ou un voyage est important, vous voudrez peut-être réduire vos attentes pour un endroit où vivre et investir plus d’argent dans ce qui compte le plus pour vous.