Cinq façons dont une hausse des taux d’intérêt pourrait affecter vos finances et comment la surmonter


Les taux d’INTÉRÊT devraient augmenter, la Banque d’Angleterre devant annoncer des augmentations avant la fin de l’année.

Le taux de base de la Banque d’Angleterre est actuellement fixé à 0,1%, ce qui est le plus bas jamais enregistré au Royaume-Uni.

Comment une hausse des taux d'intérêt affectera vos finances

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Comment une hausse des taux d’intérêt affectera vos finances

Le taux le plus bas record est en place depuis mars 2020, lorsque le taux est passé de 0,25%.

Le taux de base est utilisé par les grandes banques et les prêteurs qui fixent ensuite leurs propres taux pour l’épargne, les prêts, les découverts et les cartes de crédit.

La prochaine réunion de décision sur le taux de base de la Banque d’Angleterre aura lieu le 4 novembre, et de nombreux experts disent que c’est à ce moment-là que nous assisterons à une hausse.

Laith Khalaf, responsable de l’analyse des investissements, AJ Bell : « Le marché s’attend désormais à une hausse des taux d’intérêt d’ici Noël.

« Selon les marchés des taux d’intérêt, il y a maintenant 85 % de chances d’une hausse des taux cette année et 60 % de chances d’une hausse lors de la prochaine réunion du MPC en novembre. »

Si nous ne voyons pas de hausse le 4 novembre, il est probable que cela se produira lors de la réunion de décembre ou au tout début de l’année prochaine.

Le consensus général est que les taux feront un petit bond à 0,25% mais pourraient augmenter jusqu’à 0,75% grâce à des hausses supplémentaires en 2022.

Voici cinq façons dont une hausse de taux peut affecter vos finances et ce que vous devez faire pour vous préparer :

Coûts hypothécaires plus élevés

L’une des conséquences les plus importantes d’un taux de base plus élevé est l’augmentation des coûts hypothécaires.

Si vous avez souscrit un prêt hypothécaire à taux variable, vos versements augmenteront lorsque le taux de base augmentera.

Pendant ce temps, les propriétaires ayant des prêts hypothécaires à taux fixe devront faire face à des coûts de réhypothèque plus élevés lorsque leur accord actuel prendra fin.

Comment le battre

Vérifiez le type de prêt hypothécaire sur lequel vous vous trouvez et lisez attentivement les termes et conditions.

Si vous êtes sur une hypothèque de suivi, vous pouvez alors calculer exactement de combien les coûts augmenteront, vérifiez votre documentation car cela devrait vous dire à quoi vous attendre.

Si vous avez un taux fixe, vérifiez quand il se termine et voyez si vous pouvez trouver une nouvelle offre. Cela peut même valoir la peine de réhypothéquer plus tôt pour rester plus longtemps, même si vous devrez peut-être payer des frais.

Il vaut la peine d’envisager de payer trop cher votre prêt hypothécaire si votre fournisseur vous le permet, pour en dégager une plus grande partie alors que les taux sont bas.

Emprunt plus cher

Emprunter est également susceptible de devenir plus cher lorsque les taux augmentent. Toute dette existante que vous avez ne devrait pas être affectée, mais les taux des cartes de crédit peuvent augmenter et tout nouveau prêt ou emprunt risque de devenir plus cher.

Comment le battre

Si vous avez une dette de carte de crédit, vous devriez essayer de la régler avant que les taux n’augmentent.

Transférer votre dette sur une carte de transfert de solde à 0 % est un excellent moyen d’éviter les intérêts et de rembourser plus rapidement ce que vous devez.

Si votre fournisseur de carte de crédit augmente ses tarifs, vous pouvez la rejeter et fermer le compte. Vous devriez avoir 60 jours pour payer ce que vous devez.

Si vous savez que vous aurez besoin d’un prêt dans un avenir proche, il vaut peut-être la peine d’agir rapidement avant que les taux n’augmentent.

Assurez-vous de magasiner pour obtenir la meilleure offre.

Les taux de découvert grimpent

Les taux de découvert peuvent également grimper si le taux de base augmente, mais les experts disent que cela ne se produira pas du jour au lendemain.

Généralement, les taux d’intérêt sur les découverts sont assez élevés, généralement autour de 40 %, donc une hausse des taux pourrait rendre les choses encore plus chères.

Comment le battre

Les taux de découvert sont généralement le double du taux moyen d’une carte de crédit, ce qui en fait l’un des moyens les plus coûteux d’emprunter de l’argent.

Si vous utilisez régulièrement votre découvert, vous devriez penser à établir un budget et voir où vous pouvez le réduire.

Si vous faites un achat dont vous savez qu’il vous fera basculer dans le rouge, il peut être intéressant d’utiliser une carte d’achat à 0 % ou un prêt à taux d’intérêt inférieur.

Faites le tour avec soin pour vous assurer de payer le moins d’intérêt possible.

De meilleurs taux d’épargne

Les hausses de taux ne sont pas toutes de mauvaises nouvelles, elles signifient également que les épargnants pourraient être en mesure d’obtenir une meilleure offre.

En règle générale, ces améliorations n’apparaissent pas tout de suite, et toutes les banques ne répercuteront pas les meilleurs taux sur leurs épargnants.

Comment profiter

Si vous envisagez d’obtenir un compte d’épargne à taux fixe, vous voudrez peut-être attendre que les taux augmentent.

Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas commencer à économiser, juste que vous devez utiliser un accès facile pour le moment, afin que vous puissiez le déplacer vers un meilleur taux plus tard.

Certaines banques essaieront de séduire de nouveaux clients avec des taux attractifs, il est donc très important de magasiner.

Vérifiez si votre compte courant vous donne accès à un taux d’épargne plus attractif, et vérifiez également les banques concurrentes, les challengers, les prestataires ISA et les sociétés de crédit immobilier.

Bon pour les rentes

Les hausses de taux d’intérêt sont également une bonne nouvelle pour toute personne qui envisage d’acheter une rente pour sa retraite, car elle obtiendra un meilleur taux de rendement.

Malheureusement, si vous avez déjà une rente, vous ne pouvez pas changer, vous serez donc bloqué avec le taux auquel vous avez acheté.

Comment profiter

Si vous voulez la sécurité d’un revenu garanti à vie sous forme de rente, cela vaut vraiment la peine d’attendre que les taux augmentent.

Étant donné que le revenu est gravé dans le marbre lorsque vous l’achetez, un taux de base plus élevé peut faire une énorme différence sur le montant que vous obtiendrez au cours de votre retraite.

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