Chypre 4.0: Wealth Management a une « relation spéciale » avec la technologie
«Il faut rester en phase avec le temps», a déclaré un officiel. « Cela dépend, a déclaré le diplomate français Talleyrand, » de ce que vous devez intervenir. «
Cette épigramme peut sembler mal placée dans une publication consacrée à la quatrième révolution industrielle, mais elle est en fait tout à fait appropriée. L’entreprise 4.0 intègre l’union de la stratégie et de la technologie, et il y a des moments où cette union implique une sorte de relation «spéciale»: la stratégie d’abord, puis l’utilisation de la technologie lorsqu’elle est utile.
Pour la quasi-totalité des gérants de fortune interrogés dans cette troisième édition de Chypre 4.0, établir une relation de confiance et une relation personnelle solide avec les clients est tout simplement essentiel à la stratégie. Ce caractère central de la gestion de patrimoine est vrai depuis des siècles; Le 18e Le banquier privé du siècle Francis Baring a été décrit comme «incontestablement le premier commerçant en Europe; d’abord en termes de connaissances et de talents, et d’abord en caractère. »
Les avatars de la «modernisation», faisant passer la technologie avant les relations personnelles, ont même inventé un néologisme appelé «hyper personnalisation». «L’hyperpersonnalisation tire parti de l’intelligence artificielle et des données en temps réel pour fournir des informations plus pertinentes sur le contenu, les produits et les services à chaque utilisateur», explique un consultant.
Cela est utile pour vendre des chaussures ou, d’ailleurs, pour fournir le bon type de contenu exploitable pour de nombreux types d’organisations.
Mais pas dans la gestion de fortune.
Même dans le 20e siècle, le banquier privé suisse incarnait le «conseiller familial de confiance», capable de résoudre des problèmes de tous types tout en restant discrètement à l’arrière-plan.
Mais le caractère peut-il encore passer en premier en cette période de transformation numérique, de travail à distance et d’attention accrue des clients au retour sur investissement et au rendement? Qu’en est-il de l’adaptation aux nouvelles tendances?
«Nous n’avons pas besoin de recourir à l’analyse de données pour connaître les tendances actuelles qui affectent notre clientèle. Nos clients nous disent tout à leur sujet », a déclaré un gestionnaire de fortune au Cyprus Mail.
Pour les gestionnaires de fortune ici, la quatrième révolution industrielle ne change pas la subordination de la technologie à la stratégie; il offre simplement une vaste richesse d’outils qui n’étaient pas disponibles auparavant.
Gestion de fortune dans le 22nd siècle signifie utiliser la transformation numérique pour accélérer les processus de bureau, la communication, la collecte d’informations, obtenir un accès rapide aux données sur les entreprises et les actifs.
Les fondamentaux restent importants, mais la capacité d’exploiter l’analyse des données peut compléter cette activité. Les gestionnaires de patrimoine utilisent certainement l’analyse de données, utilisant le traitement du langage naturel pour obtenir des informations à partir de centaines de communiqués de presse ou d’articles en ligne, ou la possibilité d’analyser des centaines de fonds en un clic de souris pour trouver de nouvelles opportunités.
Ou, par exemple, en travaillant avec de nouveaux clients, la collecte de toutes les informations relatives à la conformité peut être facilement automatisée, tout comme les vérifications AML / KYC, etc.
Un autre exemple: la sécurité du stockage des données peut être assurée avec la nouvelle technologie, et la protection des informations client et transactionnelles nécessite désormais des solutions technologiques.
Ces exemples sembleront douloureusement évidents pour la plupart des observateurs avertis, car ils pourraient être appliqués dans n’importe quel back-office dans presque n’importe quel secteur. Et ils n’ont aucun effet sur les décisions critiques en matière de gestion de patrimoine qui seront encore, et peut-être toujours, prises avec deux personnes ou plus assises ensemble – avec une distanciation sociale, bien sûr.
Évolution des HNWI
Notre sujet spécifique est l’évolution du marché des particuliers fortunés (HNWI) en 2020 à Chypre et à l’étranger. Étonnamment, la pandémie a eu relativement peu d’impact sur ce marché, selon le rapport Crédit Suisse Global Wealth. Le nombre d’individus UNHW a augmenté de plus de 16 000 l’année dernière.
Il n’existe malheureusement pas de statistiques disponibles pour Chypre, mais tous les gestionnaires de fortune interrogés attestent d’une croissance considérable de ce nombre, notamment en ce qui concerne les entrepreneurs qui ont réussi en affaires.
L’impact mondial sur la répartition des richesses au sein des pays a été remarquablement faible compte tenu des pertes de PIB substantielles liées à la pandémie. En effet, rien ne prouve avec certitude que la pandémie a systématiquement favorisé de larges groupes plus riches par rapport aux groupes moins riches ou vice versa.
La Suisse compte plus d’un million de HNWI avec une richesse supérieure à 1 million de dollars – plus que tout autre pays en termes de population, et cela n’a guère changé en 2020.
Au sommet de la pyramide des richesses, au début de l’année dernière, il y avait 175 690 adultes très fortunés (UHNW) dans le monde avec une valeur nette supérieure à 50 millions de dollars. De ce nombre, 55 820 valaient au moins 100 millions de dollars et 4 410 avaient une richesse de plus de 500 millions de dollars. L’Amérique du Nord domine la répartition régionale, avec 92 740 membres (53%), tandis que l’Europe en compte 32 280 (18%) et 20 240 (12%) vivent dans les pays d’Asie-Pacifique, 21 090 personnes UHNW vivent en Chine, suivies par Allemagne (6 524), Inde (4 590), Royaume-Uni (3 900) et France (3 710), Japon (3 140), Russie (3 030) et RAS de Hong Kong (2 910).
Le patrimoine mondial des ménages a extrêmement bien résisté face à la tourmente économique à laquelle le monde est confronté, selon le rapport.
On aurait tort, bien sûr, de supposer que la pandémie n’a eu aucun effet sur le secteur, car elle a eu un effet puissant sur les clients. Rendus nerveux par la volatilité de l’économie mondiale, les clients se posent plus de questions que jamais.
Heureusement, ils font toujours confiance à leurs conseillers en gestion de patrimoine pour avoir les réponses.