C’est maintenant ou jamais – les États-Unis doivent se préparer à la monnaie numérique

Bienvenue dans le monde de la monnaie numérique de la banque centrale, ou CBDC, où de grands pays comme la Chine et de petits pays comme les Bahamas essaient de faire sentir leur présence. C’est un monde où 86% des banques centrales du monde essaient de créer des monnaies numériques. Près de 60 % d’entre eux travaillent sur le concept et 14 % ont déjà mis en place un programme pilote.

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CBDC : une perspective globale

Une CBDC est la version numérique d’une monnaie nationale qui peut être échangée dans le monde entier. Contrairement à une monnaie nationale, vous pouvez conserver une monnaie numérique sur votre smartphone pour acheter ce que vous voulez.

Cinq pays ont déjà introduit leur monnaie numérique. L’Atlantic Council estime qu’environ 81 pays (contribuant à 90 % au PIB mondial) ont déjà commencé à faire des recherches sur la monnaie numérique. Et ce n’est que le début.

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Selon une enquête de la Banque des règlements internationaux (BRI) publiée en janvier, il y aura un boom de la monnaie numérique au cours des prochaines années. Selon la BRI, des pays représentant un cinquième de la population mondiale lanceront bientôt une monnaie numérique.

La Chine mène actuellement le championnat. Ils ont déjà réalisé plus de 5 milliards de dollars de transactions avec sa CBDC, le yuan numérique. Certaines personnes craignent que cela n’aide la Chine à obtenir un avantage sur le statut du dollar américain.

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Mais comment utiliser les CBDC ? Eh bien, il y a différentes façons. Ils peuvent acheter des produits de première nécessité, tels que de la nourriture et des fournitures médicales. Cependant, il est préférable que la monnaie numérique ne soit pas utilisée pour acheter de l’alcool ou des cigarettes. La monnaie numérique peut également être utile pendant une pandémie. Il peut fournir une aide gouvernementale rapidement via des portefeuilles numériques. Il peut également aider le gouvernement à mettre fin aux fautes professionnelles.

L’Amérique est-elle prête à entrer dans le monde de la CBDC ?

La Réserve fédérale américaine reste sceptique quant à l’efficacité des monnaies numériques des banques centrales. Ils sont encore à des années de développer leur propre monnaie numérique. Pendant ce temps, selon un rapport de la Bank of America, la monnaie numérique maintiendrait le dollar américain « très compétitif … par rapport aux autres devises ».

Le comité de la Chambre des États-Unis sur les services financiers a tenu une audition sur les avantages et les inconvénients des monnaies numériques de la banque centrale. Beaucoup de ceux qui ont assisté à l’audience, y compris Julia Coronado de MacroPolicy Perspectives, ont exprimé leur opinion selon laquelle les États-Unis doivent être plus sérieux et jouer un rôle de leader au sein de la CBDC.

La Chine montre déjà la voie et d’autres pays font également des progrès constants. Si l’Amérique continue son attitude décontractée envers la monnaie numérique, elle perdra la chance de décider de l’avenir de la monnaie numérique.

Raisons possibles de l’attitude détendue des États-Unis envers la monnaie numérique

L’une des raisons possibles pour lesquelles l’Amérique ne prend pas de mesures proactives en matière de monnaie numérique est que le dollar américain règne toujours en maître. Mais ce que l’Amérique ne comprend pas, c’est que les CBDC peuvent retirer le dollar américain de leur numéro un position de la monnaie de réserve mondiale à l’avenir.

Une monnaie numérique supprimerait les obstacles pour les pays qui effectuent directement des transactions financières entre eux. Ils n’auraient plus à dépendre du dollar américain. L’une des raisons pour lesquelles le dollar américain domine le monde est qu’il s’agit d’une monnaie de réserve. Les gens l’utilisent pour plus de commodité. Mais avec l’émergence de la monnaie numérique, ces personnes peuvent effectuer un règlement direct entre les paires de trading.

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Le dollar américain fait partie intégrante de la politique étrangère américaine. Le gouvernement fédéral peut exclure les pays sanctionnés du système basé sur le dollar.

Maintenant, tout dépend des États-Unis. Si le pays n’introduit pas sa propre CBDC, il se peut qu’il n’obtienne pas beaucoup d’informations sur les transactions transfrontalières à l’avenir. Si d’autres pays utilisent des devises numériques pour les transactions, ils n’auraient pas besoin d’utiliser le réseau de télécommunications financières interbancaires mondiales de la Society for Worldwide, que l’Amérique peut superviser.

Que peuvent faire les États-Unis ?

Il y a un inconvénient à la monnaie numérique, et c’est le manque de confidentialité. De nombreux Américains peuvent ne pas aimer le fait que le gouvernement puisse facilement surveiller les transactions effectuées avec de l’argent numérique. Le gouvernement américain peut jouer un rôle important pour atténuer cette préoccupation. Il peut développer une monnaie numérique qui n’entraînera pas de violation de la vie privée. Selon Chris Giancarlo, co-fondateur de Digital Dollar Project :

« Si cela doit être la technologie du futur, nous voulons nous assurer que les États-Unis appliquent les valeurs démocratiques. « 

Remarques finales

Un examen attentif du scénario actuel montre que la monnaie numérique est là pour rester. La monnaie numérique peut aider les banques centrales à se coordonner directement avec les gens. C’est très utile en temps de crise.

L’utilisation généralisée de la monnaie numérique peut réduire les coûts d’exploitation pour le secteur financier mondial. Cela peut devenir le moyen le plus pratique de faire des transactions financières et nous pousser vers une société sans numéraire.

Cela effacera-t-il complètement l’argent? Eh bien, il est trop tôt pour le prédire car l’argent liquide reste la forme d’argent la plus privée. Les banques centrales ne recommandent pas une élimination complète de la liquidité.

Remplacera-t-il le Bitcoin (BTC) ou d’autres crypto-monnaies ? La différence fondamentale entre les CBDC et la crypto-monnaie est que la première est une monnaie gouvernementale numérique et la seconde est une monnaie numérique non gouvernementale. Actuellement, les CBDC sont moins susceptibles de remplacer la crypto-monnaie, ce qui est pratique pour les transactions privées (bien qu’elle ne soit pas réglementée et vulnérable aux pirates).

Vient ensuite la prochaine grande question : qu’en est-il de la place de l’Amérique dans le monde des CBDC ? La réponse est simple. Si l’Amérique n’est toujours pas prête pour la monnaie numérique, elle restera sur la touche. Il perdra une chance de créer une monnaie numérique démocratique et fortement axée sur la confidentialité. Selon Michael Sung du Fudan Fanhai Fintech Research Center à Shanghai : « Vous allez assister à une transformation massive du système monétaire international.

Si cela est vrai et que la monnaie numérique est largement utilisée, la valeur du dollar américain en tant que monnaie mondiale diminuera. Si l’Amérique agit avec sagesse et développe la monnaie numérique, elle peut faire entrer environ 14 millions d’adultes américains non bancarisés dans le système financier.

Les points de vue, pensées et opinions exprimés ici sont ceux de l’auteur seul et ne reflètent pas nécessairement ou ne représentent pas les points de vue et opinions de TUSEN.