Ce que les 5 meilleurs conseillers financiers souhaiteraient savoir en tant que jeunes investisseurs

Apprendre à investir n’est pas une tâche facile, mais les conseils de professionnels peuvent faciliter l’approche du domaine. Nous avons demandé à cinq conseillers financiers indépendants de la liste Investopedia 100 Top Financial Advisors de partager ce qu’ils auraient aimé savoir en tant que jeunes investisseurs. Voici leurs conseils pour les jeunes qui commencent à investir ou qui débutent leur carrière en investissement.

Donnez la priorité à votre éducation

De nombreux conseillers financiers recommandent aux jeunes investisseurs de consacrer de l’argent à leur croissance professionnelle et à leur formation financière. Lorsque vous débutez, des cours de certification, des formations en ligne et des ateliers peuvent vous acquérir des compétences et une perspective financières essentielles. Les connaissances que vous acquérez maintenant vous aideront à augmenter vos revenus et à devenir plus capables financièrement à l’avenir.

« Je préfère qu’un jeune investisseur dépense 2 000 $ dans un cours pour apprendre à négocier son salaire et ses cinq premières années de travail plutôt que de mettre ces 2 000 $ dans un Roth IRA », Cody Garrett, CFP, planificateur financier et éducateur chez Measure Twice. Financier, a déclaré.

Pour un apprentissage à votre rythme, les livres peuvent être une ressource précieuse pour les personnes qui cherchent à commencer à investir et à établir un budget. Avant de choisir de devenir conseillère financière, Marguerita Cheng, CFP, CRPC, RICP, CSRIC, fondatrice et PDG de Blue Ocean Global Wealth, a lu autant de livres sur les finances personnelles qu’elle le pouvait afin de comprendre la profession et de clarifier comment elle s’alignait avec ses passions et ses intérêts.

Outre les livres, il existe d’innombrables ressources d’éducation financière disponibles sur Internet, telles que des podcasts, des vidéos YouTube, des blogs et des groupes Facebook. Beaucoup de ces ressources virtuelles sont gratuites ou abordables, et parmi les divers supports, vous trouverez forcément une ressource qui vous intéressera. En voici quelques-uns que Brandt et Garrett recommandent :

• Empiler des Benjamins podcast avec les animateurs Joe Saul-Sehy et Josh Bannerman le « OG »
• ChoisirFI podcast avec les hôtes Jonathan Mendonsa et Brad Barrett
• Graham Stephan sur YouTube

« Ce n’est plus le contenu financier de votre grand-père », a déclaré Benjamin Brandt, CFP, président et fondateur de Capital City Wealth Management. « C’est vraiment divertissant et vous pouvez le regarder même si vous n’êtes pas hyper intéressé par la finance. Il y a juste un embarras de richesse quand il s’agit de contenu.

Rechercher du mentorat

Il n’y a pas de meilleure ressource que les personnes qui ont occupé votre poste et ont relevé les défis. Ce n’est pas seulement normal de demander de l’aide, c’est aussi intelligent. En trouvant des mentors et en créant une communauté de soutien, vous pouvez accéder à une richesse de connaissances et vous sentir plus confiant dans vos décisions d’investissement et de carrière.

« Je pense que beaucoup de gens ont peur de rechercher des mentors », a déclaré Thomas Kopelman, co-fondateur et planificateur financier principal d’AllStreet Wealth. « Les mentors ne se contentent pas d’entrer dans votre vie et de vous prendre sous leur aile. Vous devez rechercher et trouver le mentor, que ce soit pour lui ajouter de la valeur ou pour le sélectionner et lui poser des questions. Vous devez être celui qui est prêt à faire le travail.

Selon Garrett, n’importe qui peut lancer une recherche de mentor en ratissant un large réseau de professionnels expérimentés dans son domaine et en les contactant pour entamer une conversation, en notant les aspects spécifiques de leur carrière que vous aimeriez imiter.

« J’ai envoyé 100 messages directs à toutes les personnes que je respectais grandement au sein de mon secteur », a déclaré Garrett. « Seulement quatre sur 100 ont répondu, mais ces quatre sont devenus les mentors les plus influents dans ma vie. »

Selon Amy Irvine, CFP, EA, fondatrice et PDG de Rooted Planning Group, assister à des conférences et à des opportunités de réseautage peut également vous aider à trouver des professionnels expérimentés. Par exemple, la Women’s Initiative de la National Association of Personal Financial Advisors a été une ressource précieuse qui l’a aidée à se connecter avec des personnes partageant les mêmes idées et à apprendre des expériences des autres.

Comme Cheng l’a précisé, vous n’êtes pas obligé de suivre toutes les recommandations de votre mentor, mais un deuxième avis fiable est précieux, et surtout lorsque vous commencez à investir, vous devez être ouvert aux suggestions.

Contextualisez vos investissements

Comme le disent de nombreux conseillers financiers, la façon dont vous abordez l’investissement peut être tout aussi importante que les investissements eux-mêmes. En contextualisant les investissements dans leur vie et leur portefeuille, les investisseurs peuvent s’ouvrir à davantage d’options financières et prendre des décisions d’investissement plus éclairées.

Selon Brandt, chaque investisseur a une situation unique et les investisseurs débutants doivent se méfier des conseils généralisés.

« Les investissements sont un outil qui aide les gens à atteindre leur objectif, mais ils ne constituent pas l’objectif en soi », explique Irvine. Elle veut dire par là que les investisseurs débutants devraient s’appuyer sur les résultats de l’investissement, comme l’achat d’une maison ou le financement d’une retraite confortable, et non pas uniquement sur les aspects financiers, comme gagner un million de dollars en bourse.

De nombreux jeunes investisseurs dans la vingtaine et la trentaine se concentrent sur leurs choix d’investissement, note Garrett, au lieu de se concentrer sur leur plus grand atout : le temps. Son conseil est d’investir ce temps dans la recherche de moyens d’augmenter vos revenus et d’investir en vous-même au lieu de rechercher l’investissement parfait.

Une autre compétence qui aide à fournir un contexte, selon Cheng : réfléchir aux nombreux résultats possibles d’une décision. En étant mentalement préparée à toute éventualité, Cheng se sent plus confiante dans ses décisions, quel que soit leur niveau de risque.

« Avec mes clients, je prends le temps de leur dire que le risque est partout, mais qu’investir et planifier financièrement, c’est prendre des décisions éclairées et être conscient du risque », dit-elle. « Être conscient des risques me permet de mieux me préparer afin de pouvoir profiter des opportunités lorsqu’elles se présentent à moi. »

L’essentiel

En investissant dans leur éducation financière, en recherchant le mentorat de professionnels expérimentés et en contextualisant leurs investissements dans leur vie et leur portefeuille, les débutants en investissement peuvent acquérir plus de compétences, se sentir plus en sécurité dans leurs choix et prendre des décisions d’investissement plus éclairées.