Cascade Select: Insights from Washington’s Public Option


Note de l’éditeur : cet article est payé et fourni par McKinsey & Company. Les opinions exprimées par les auteurs sont les leurs.

L’option publique récemment lancée par l’État de Washington peut aider à évaluer les réformes potentielles au niveau fédéral ou dans d’autres États.

Alors que l’administration Biden a publiquement soutenu une option publique, des priorités concurrentes et l’équilibre 50-50 au Sénat signifient que les perspectives de faire avancer une option publique fédérale ne sont pas claires. Entre-temps, plusieurs États ont pris des mesures pour faire progresser les variantes d’une option publique.

Un État, Washington, a lancé son option publique ; Le Nevada et le Colorado ont adopté une législation créant des options publiques ; et seize autres États ont annoncé à ce jour qu’ils envisagent divers types d’options publiques par le biais de la législation (pièce 1). Parmi les options envisagées par les États : de nouveaux plans gérés par le gouvernement ; les régimes administrés par des assureurs privés avec des prestations déterminées par le gouvernement et des taux de remboursement des fournisseurs ; ou autorisant les individus de tous revenus à « adhérer » à Medicaid.

L’État de Washington a récemment mis en place une option publique. Le programme Cascade Select a été lancé le 1er janvier 2021 et a incité deux transporteurs à réintégrer un marché individuel précédemment quitté. Pour aider à comprendre les implications potentielles sur les primes de l’option publique Cascade Select, la première du genre et une étude de cas pour des plans similaires au Nevada et au Colorado, McKinsey & Company a utilisé des informations accessibles au public pour analyser les primes de chaque plan au sein de Cascade Select et de Washington. programme plus large Cascade Care.

Pièce 1 : Carte des États qui ont adopté ou envisagent des rachats de Medicaid ou d’autres lois sur les options publiques

Pièce 1

Sources: Simone S. Les options publiques de l’État permettront-elles la réforme des soins de santé ? La revue Grier ; 9 juin 2020;
Joel A., Kyla E. Options publiques de l’État : état des lieux et potentiel d’action future. JD Supra ; 14 avril 2021 ;
Les États de Simrandeep K. continuent d’explorer un plan d’option publique pour offrir des soins de santé abordables. Groupe de ressources décisionnelles ; 3 septembre 2019 ;
Les États d’Abrams A. ouvrent la voie à une option d’assurance-maladie publique. TEMPS; 1er juillet 2021 ;
Gilbert C. Analyse de l’environnement : Cascade Care. Échange de prestations de santé de Washington ; 15 juillet 2020.

Conception du programme : Depuis la mise en œuvre du programme Cascade Care, qui inclut Cascade Select, la bourse de l’État de Washington propose désormais trois catégories de plans :

  • Forfaits hors cascade sont des plans commerciaux typiques proposés sur les bourses de marché individuelles de la Loi sur les soins abordables. En tant que régimes ACA, ils sont éligibles aux subventions fédérales et doivent répondre aux exigences fédérales du régime de santé qualifié, y compris les limites sur les valeurs actuarielles et les maximums remboursables (OOPM).
  • Plans de soins en cascade répondent à toutes les exigences du plan ACA et ont en outre une conception de prestations standardisées variant selon le niveau de métal, avec des franchises plus faibles et plus de services couverts sans partage des coûts. Chaque opérateur proposant des plans sur Healthplanfinder, la bourse d’assurance de l’État de Washington, est tenu d’offrir un plan d’or et d’argent Cascade Care ; tout opérateur proposant un plan bronze doit également proposer un plan bronze Cascade Care.
  • Sélection en cascade des plans, un sous-ensemble des plans Cascade Care, partagent la conception des prestations standardisées, y compris des franchises plus faibles. Ils plafonnent également le remboursement global des fournisseurs à 160 % des taux de Medicare, contre une moyenne estimée à 174 % parmi les autres plans d’échange de Washington. (Les premières propositions auraient fixé les tarifs à 100 pour cent des tarifs de Medicare.) Les plans Cascade Select sont tenus de ne payer aucun moins plus de 101 pour cent des coûts admissibles, tels que définis par les Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS), aux hôpitaux ruraux, et pas moins de 135 pour cent des taux de Medicare pour les services de soins primaires.

La législation qui a promulgué l’option publique de l’État exige également que la Bourse de l’État en 2023 soumette un rapport à la législature analysant l’impact de l’offre seul Cascade Care prévoit des échanges à partir de 2025. Le rapport doit inclure une analyse de l’impact sur le choix et l’abordabilité du plan pour les consommateurs d’échange à travers l’État, si l’État empruntait cette voie.

Pièce 2 : Description du Washington Health Benefit Exchange des éléments de Cascade Care

Pièce 2 La source: Soins en cascade. Échange de prestations de santé de Washington; Mars 2020.

Participation des transporteurs : Cinq transporteurs ont conclu un contrat avec la Health Care Authority de Washington pour offrir des plans Cascade Select : BridgeSpan, Community Health Network of Washington, Coordinated Care, LifeWise et UnitedHealthcare (UHG). Deux de ces payeurs, UnitedHealthcare et Community Health Network of Washington, avaient déjà quitté le marché individuel de Washington, mais sont revenus en 2021 pour proposer des plans Cascade Select.

Le retour de ces payeurs peut suggérer qu’un environnement de prix plafonnés comme celui de Cascade Select, qui diminue l’importance de la négociation des prix des fournisseurs, réduit les barrières à l’entrée. Dans ces conditions, les assureurs peuvent avoir besoin de se différencier sur des dimensions autres que les négociations de prix, notamment des primes réduites, une meilleure expérience client ou une plus grande étendue de réseau par rapport à des concurrents similaires.

Nous avons analysé les plans proposés par chaque comté sur Healthplanfinder pour déterminer le nombre de plans Cascade Care non-Select (ci-après dénommés « Cascade standard ») et les plans Select dans chacun des comtés de Washington. Comme illustré dans l’annexe 3, les plans standard Cascade sont proposés dans les 39 comtés et les plans Cascade Select sont disponibles dans 19 comtés.

Pièce 3 : Plans Cascade standard et Select offerts par comté

Pièce 3

Sources: Pack de certification 2020 du régime de santé qualifié et du régime de soins dentaires qualifié. Échange de prestations de santé de Washington ; septembre 2019 ;
2021 Demandes de certification de régime de santé admissible et de régime de soins dentaires admissibles. Échange de prestations de santé de Washington ; septembre 2020.

Avantages: À l’aide de données d’échange de prestations de santé accessibles au public, nous avons analysé les franchises moyennes, les OOPM et les quotes-parts offertes par les plans autres que Cascade et Cascade Care. Conformément à leurs conceptions de prestations standardisées, tous les plans Cascade Care, y compris les plans standard et Select, avaient des exigences de partage des coûts presque identiques.[1]

La pièce 4 montre que, par rapport aux plans d’argent moyens non-Cascade, les plans d’argent Cascade Care avaient des OOPM plus élevés, des quotes-parts très similaires et des franchises inférieures (2 000 $, par rapport aux primes des plans d’argent non-Cascade de 4 286 $).

Les plans bronze Cascade Care avaient des franchises plus faibles et des OOPM plus élevés que le plan bronze moyen non-Cascade. Les plans d’or Cascade Care avaient des franchises et des OOPM inférieurs à ceux du plan d’or moyen non-Cascade.

De plus, certains plans non-Cascade structurent les exigences de partage des coûts en tant que coassurance plutôt que co-paiement ; Les plans Cascade Care utilisent toujours des quotes-parts, qui offrent une certaine prévisibilité aux consommateurs. Par exemple, 51 % des régimes Bronze non-Cascade utilisent la coassurance pour la première visite d’un médecin de soins primaires d’un membre, alors qu’aucun régime Cascade ne le fait.

Pièce 4 : Exigences de partage des coûts entre les plans Silver Planfinder

Pièce 4

Sources: Pack de certification 2020 du régime de santé qualifié et du régime de soins dentaires qualifié. Échange de prestations de santé de Washington ; septembre 2019 ;
2021 Demandes de certification de régime de santé admissible et de régime de soins dentaires admissibles. Échange de prestations de santé de Washington ; septembre 2020.

Primes : À l’aide des informations accessibles au public de Healthplanfinder, nous avons comparé les prix de tous les types de plans à la lumière des franchises standard et inférieures de Cascade Select et du plafond du taux de remboursement des fournisseurs de Cascade Select. Les prix ont été comparés pour un non-fumeur de 27 ans sans couverture familiale ou partenaire.

La pièce 5 montre comment, en moyenne, un plan d’argent standard Cascade était 12% plus cher qu’un plan d’argent non-Cascade, peut-être en raison de franchises plus faibles. Les plans Cascade Select Silver avaient un prix intermédiaire, 7 % en dessous d’un plan standard Cascade, potentiellement lié au plafond de remboursement. Les plans d’argent non-Cascade étaient 3,6% plus chers en 2021 qu’ils ne l’étaient en 2020.

Parmi les plans de bronze, les plans Cascade Select étaient les plus chers. Les plans d’or ont montré un schéma similaire aux plans d’argent.

Figure 5 : Primes mensuelles moyennes, plans Silver

Pièce 5

La source: McKinsey & Compagnie

Inscription: Au cours de la première année du programme, comme le montre le tableau 6, environ 40 % des nouveaux inscrits ont choisi un plan Cascade Care, dont 2,5 % qui ont choisi un plan Cascade Select. Parmi les nouveaux inscrits, 16 % ont choisi un plan Cascade Care, dont 0,8 % qui ont choisi un plan Cascade Select. L’inscription était corrélée au prix, car elle était plus élevée dans les comtés où le plan d’argent Cascade Select le moins cher était proche du prix du plan de référence. Dans les comtés où la différence de prime était inférieure à 30 $ par mois, 2,9 % de tous les inscrits ont choisi un plan Cascade Select, contre 0,7 % dans le cas contraire.3

Pièce 6 : Inscription par type de plan, 2021 – Au cours de la première année du programme, 37 % des nouveaux inscrits ont choisi un plan standard Cascade et 2,5 % ont choisi un plan Cascade Select

Pièce 6

La source: McKinsey & Compagnie

Soins en cascade 2.0 : Le 10 mai 2021, le gouverneur de Washington, Jay Inslee, a promulgué le projet de loi «Cascade Care 2.0», qui apporte deux changements significatifs au programme existant. Premièrement, pour augmenter l’abordabilité pour les inscrits actuels et potentiels à faible revenu, il établit un cadre pour les subventions aux primes basées sur l’État pour compléter les subventions fédérales existantes. Des subventions de l’État seront disponibles à partir de 2023 pour les inscrits à Cascade Care en dessous de 250 % du seuil de pauvreté fédéral. Deuxièmement, pour augmenter la participation des fournisseurs et les options pour les inscrits, à moins que tous les comtés de Washington n’aient un plan Cascade Select disponible d’ici l’année du plan 2022, les hôpitaux qui acceptent Medicaid ou les prestations de santé des employés publics devront conclure un accord de réseau avec au moins un Cascade Select. plan. Les législateurs qui ont soutenu le projet de loi ont indiqué que l’augmentation des subventions de l’État, combinée aux crédits d’impôt supplémentaires de l’American Rescue Plan Act, pourrait aider à réduire le montant que paient les inscrits éligibles de 250 $ par mois à 1 $ par mois.

Conclusion: Le Nevada et le Colorado ont maintenant adopté des options publiques qui, comme Cascade Select, fonctionnent grâce à des offres guidées par l’État de payeurs privés. Eux et d’autres États qui évaluent une option publique peuvent considérer l’État de Washington comme une étude de cas. Cascade Select offre un aperçu des premiers résultats d’un modèle d’option publique potentiel qui fonctionne via des payeurs privés, normalise les prestations et plafonne les taux de remboursement. Deux nouveaux opérateurs sont entrés sur le marché individuel pour proposer des forfaits Cascade Select, bien que tous les pays n’aient pas été couverts. D’une part, les primes Cascade Care sont légèrement plus élevées que les primes non-Cascade, peut-être en raison de franchises plus faibles. D’un autre côté, les primes Cascade Select sont inférieures à celles des plans Cascade (et très proches des plans non-Cascade), peut-être en raison du plafond de remboursement du fournisseur.

Plusieurs détails de conception justifient une étude continue. La participation au plan 2022 et les taux de prime ont récemment été publiés[2] à mesure que les transporteurs ajustent leurs modèles commerciaux pour la deuxième année du programme. Une analyse supplémentaire des données longitudinales permettra aux chercheurs d’évaluer l’impact du lancement du programme pendant l’urgence de santé publique COVID-19.

Les choix politiques futurs, y compris les décisions concernant le plafond de remboursement, la disponibilité de plans non Cascade sur Healthplanfinder et les avantages standardisés, pourraient affecter les primes, la participation des transporteurs et la durabilité des fournisseurs.

Les auteurs tiennent à remercier Gabe Weinreb pour ses contributions à cet article.

Remarques

1 Tous les plans Cascade Care avaient des exigences de partage des coûts identiques, à l’exception de deux transporteurs standard Cascade qui ont déclaré des OOPM bronze de 8 500 $ au lieu de 8 550 $.

2 https://www.insurance.wa.gov/news/fifteen-health-insurers-request-average-rate-increase-547-washingtons-individual-market

3 Les chiffres sont à jour en janvier 2021, après la clôture des inscriptions ouvertes ; les inscriptions changent tous les mois en raison de périodes d’inscription spéciales et d’événements de la vie admissibles.

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