Carte Amex Or vs Platine : quelle est la différence ?
Carte Amex Or vs Platine : un aperçu
Avouons-le, il y a un plaisir secret attaché aux cartes « métaux précieux » American Express, qu’elles soient Gold ou Platinum. Que ce soit à cause de décennies de publicité pour une marque à la télévision ou simplement parce que vous savez que votre patron en a une, vous avez décidé de rejoindre le club parce que l’adhésion a ses privilèges. Vous pouvez imaginer votre serveur de restaurant ou votre commerçant local en train de remarquer lorsque vous remettez la marque de carte emblématique à l’éclat métallique. Peut-être que le buzz de statut vient du fait que les cartes sont « facturées » plutôt que « créditées », ce qui signifie que la facture est payée en totalité à la fin du mois. Le message subtil qu’il véhicule est le suivant : « Je peux me permettre de dépenser librement pour tout ce que je veux et ce dont j’ai besoin et ne pas m’endetter à long terme pour le payer. »
Mais quand vient le temps de choisir une carte Amex premium, comment se comparent les cartes or et platine ? La carte American Express Gold entraîne des frais annuels de 250 $ tandis que la carte Platinum a des frais annuels impressionnants de 550 $, à compter de juin 2020.
Sur 10 ans d’utilisation, la carte Platinum vous coûtera 5 500 $ supplémentaires, et une comparaison côte à côte confirme que la carte Platinum est essentiellement une carte Gold avec des modules complémentaires attrayants. Par conséquent, il est préférable de prendre votre décision en fonction de la valeur et de l’utilisation des fonctionnalités supplémentaires année après année. Si tel est le cas, la carte Platinum pourrait bien valoir les frais annuels plus élevés.
Points clés à retenir
- Si vous voyagez beaucoup en avion chaque année, que ce soit au niveau national ou international, la carte American Express Platinum comporte de nombreux avantages et avantages.
- La carte Gold est destinée aux personnes qui sont de gros acheteurs, qui mangent beaucoup au restaurant et font beaucoup de dépenses quotidiennes.
- Une carte Gold coûte 250 $ par an et une carte Platinum coûte 550 $ par an.
- Les cartes Platinum doivent être remboursées en totalité chaque mois. Les détenteurs de cartes Gold peuvent reporter certains soldes avec intérêt.
La carte Gold American Express
La carte Gold est assortie de frais annuels de 250 $ et il n’y a pas de frais annuels pour l’ajout de cartes supplémentaires à un compte Gold.L’un des plus grands avantages pour tout titulaire de carte est le programme de récompenses pour les membres, qui permet aux consommateurs de gagner des points en utilisant leurs cartes de crédit.
La carte Gold est destinée aux personnes qui sont de gros acheteurs, qui mangent beaucoup au restaurant et font beaucoup de dépenses quotidiennes. Les titulaires de carte American Express Gold peuvent gagner quatre points pour chaque dollar dépensé dans les restaurants américains et les supermarchés américains (jusqu’à 25 000 $ d’achats), trois points pour chaque dollar dépensé pour réserver des vols avec des compagnies aériennes ou via le site Web de voyage American Express, et un point pour chaque dollar dépensé pour tout autre achat.
Depuis février 2021, les nouveaux titulaires de carte sont également éligibles pour 60 000 points après avoir utilisé votre carte pour effectuer 4 000 $ d’achats pendant les six premiers mois d’adhésion au compte.
Contrairement aux cartes de crédit traditionnelles, les cartes American Express n’ont pas de TAEG régulier ni de frais d’intérêt, car tous les soldes doivent être payés en totalité chaque mois. Cependant, la carte Gold offre aux titulaires de carte la possibilité de payer des achats de 100 $ ou plus au fil du temps à un taux d’intérêt fixe.
Les autres avantages incluent jusqu’à 120 $ de crédits de restauration chaque année, jusqu’à 10 $ par mois de crédits de relevé automatiques lorsque vous utilisez votre carte dans les magasins Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed et Shake Shack participants. Cependant, les titulaires de carte doivent s’inscrire au programme pour être admissibles. La carte offre également un crédit de 100 $ pour les frais de transport aérien chaque année civile lorsque les bagages enregistrés ou les repas à bord sont facturés sur la carte Gold.Cette carte offre également un programme de garantie prolongée, une protection d’achat, une protection de retour, des sièges préférentiels Amex sur les compagnies aériennes et une assistance routière.
La Carte Platine American Express
La carte Platinum Amex offre aux membres cinq points pour chaque dollar dépensé sur des vols réservés directement auprès des compagnies aériennes ou via le site de voyage American Express, cinq points pour les hôtels prépayés réservés via amextravel.com et un point pour chaque dollar dépensé sur d’autres achats.
Le bonus de bienvenue Platinum à partir de février 2021 donne aux titulaires de carte 75 000 points lorsqu’ils dépensent 5 000 $ ou plus au cours des six premiers mois d’adhésion au compte. C’est l’équivalent de 855 $ pour les vols réservés via le site Web de voyage Amex. Cependant, si vous décidez d’ajouter jusqu’à trois cartes supplémentaires sur votre compte Platine, attendez-vous à payer des frais annuels supplémentaires de 175 $. Chaque carte après cela sera également facturée des frais annuels de 175 $.
La carte Platinum est idéale pour les personnes qui aiment voyager. Il y a évidemment beaucoup plus d’avantages avec la carte Platinum qu’avec la carte Gold, surtout si l’on considère les frais annuels plus élevés. Les récompenses peuvent être utilisées pour des marchandises, des cartes-cadeaux, des repas, des achats, des divertissements ou pour une utilisation sur le site Web de voyage Amex. Les points peuvent également être transférés vers d’autres programmes de fidélisation.
La carte Platinum offre des crédits de trajet Uber aux États-Unis, offrant aux titulaires de carte un maximum de 15 $ de crédits chaque mois. La carte est également assortie d’un crédit annuel de 200 $ pour les frais de transport aérien sur la compagnie aérienne éligible de votre choix, offrant aux passagers des bagages enregistrés gratuits et un repas en vol avec les compagnies aériennes éligibles.
Les membres obtiennent également un crédit hôtelier de 100 $ pour les réservations dans les établissements The Hotel Collection éligibles via le site Web de voyage Amex.Les autres avantages incluent (mais ne sont pas limités à) un crédit de 100 $ ou 85 $ pour le programme Global Entry ou le programme TSAPre✓ respectivement, le Wi-Fi Boingo gratuit dans plus d’un million de points d’accès, une assurance médicale de voyage d’urgence et une assistance routière premium .Compte tenu de toutes ces fonctionnalités, ce sont vraiment les modules complémentaires de la carte Platinum qui ajoutent de la valeur et peuvent réduire le coût.
Pour ceux qui peuvent se permettre de vivre à un niveau très VIP, la carte Platinum offre de nombreux extras tels que des réductions sur la location de jets privés et de limousines et un service de conciergerie dédié pour aider à gérer les détails du voyage. American Express détient même des réservations dans des restaurants exclusifs dans le monde entier si vous avez besoin de vous nourrir lorsque vous voyagez.
| Or contre Platine | ||
|---|---|---|
| Caractéristique | Or | Platine |
| Cotisation annuelle | 250 $ | 550 $ |
| Bonus de bienvenue | 35 000 points | 75 000 points |
| Points bonus | 4X sur les restaurants, les supermarchés américains ; 3X sur les vols via amextravel.com ou réservés directement avec les compagnies aériennes | 5X sur les vols via amextravel.com ou réservés directement avec les compagnies aériennes, 5X sur les hôtels prépayés via amextravel.com. |
| Crédits de frais de compagnie aérienne | 100 $ avec une compagnie aérienne admissible par année civile | 200 $ avec une compagnie aérienne admissible par année civile |
Considérations particulières
Il y a d’autres coûts à considérer en plus des frais annuels. Les deux cartes sont des cartes de paiement, ce qui signifie que les soldes doivent être payés en totalité à la fin de chaque mois. Le premier paiement en retard effectué entraînera des frais de 28 $. Tout paiement tardif supplémentaire au cours des six mois suivants entraînera des frais de 39 $ par mois pour une carte Gold en juin 2020. Les mêmes règles s’appliquent à tout paiement qui est retourné par la banque du titulaire de la carte. Afin de maintenir le compte en règle et de conserver une cote de crédit impeccable, il est toujours important d’effectuer des paiements à temps chaque mois.
Il n’y a pas de frais d’intérêt sur le compte Platinum car il doit être payé en totalité chaque mois. Cependant, il y a plus de flexibilité avec la carte Gold, qui offre aux titulaires de carte la possibilité de reporter un solde sur certains achats de plus de 100 $ avec intérêt. Le taux de pourcentage annuel (TAP) pour cette fonctionnalité est de 20,49 pour cent. L’intérêt s’accumule également sur les paiements en retard et retournés à un taux annuel de 29,99 pour cent.
Aucune des deux cartes ne facture des frais de transaction à l’étranger, ce qui facilite leur utilisation lorsque les titulaires de carte sont à l’étranger. Amex a cessé de facturer les frais de dépassement de limite en octobre 2009, de sorte que les titulaires de carte ne sont pas facturés de frais pour dépasser leur limite, qui est définie dynamiquement au fil du temps par rapport à une limite prédéfinie comme avec les cartes de crédit traditionnelles.