Besoin d’un objectif d’argent 2022 ? Emprunter un à un nerd de la finance

Cet article fournit des informations à des fins éducatives. NerdWallet n’offre pas de services de conseil ou de courtage, et ne recommande pas non plus d’investissements spécifiques, notamment des actions, des titres ou des crypto-monnaies.

La nouvelle année offre le temps de fixer des objectifs, surtout si vous avez la gueule de bois des dettes que nécessitent les mois de vacances. Bien que Gatorade et Advil ne soient pas d’une grande aide lorsqu’il s’agit de ce genre de gueule de bois, les idées de crowdsourcing de personnes en qui vous avez confiance pourraient le faire.

C’est là que nous intervenons.

Les rédacteurs et rédacteurs en chef des finances personnelles de NerdWallet partagent les objectifs financiers qu’ils espèrent atteindre dans les mois à venir.

Remettez le budget

Faire un budget est l’une des premières étapes pour prendre le contrôle de vos finances, mais cela peut sembler intimidant, même pour les plus avertis en matière financière. « Bien que je passe ma semaine de travail immergée dans des sujets de finances personnelles en tant que rédactrice pour NerdWallet, j’ai un secret : je n’ai pas de budget », explique Kathy Hinson. « Mon objectif en 2022 est de changer cela. »

Elle prévoit de passer d’un état d’esprit « payez-vous d’abord » à « chaque dollar a un emploi ». Dans la première approche, l’argent pour la retraite, les études et l’épargne d’urgence est détourné de chaque chèque de paie par dépôt direct, et l’argent restant peut être dépensé. Dans ce dernier, chaque dollar est affecté à un compartiment de dépenses ou d’épargne.

La gestion de votre budget dans le temps nécessite parfois de revoir ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas. L’écrivain Bev O’Shea veut commencer à suivre les « fuites de dépenses » depuis qu’elle a remarqué que l’une des plus grandes catégories de dépenses dans son logiciel de suivi des dépenses était étiquetée « non catégorisée ».

S’attaquer à la planification successorale pour une tranquillité d’esprit

Il est important de se tenir au courant de la planification successorale à mesure que les circonstances de votre vie — et vos actifs — changent. « Mon objectif est de mettre à jour mon testament, auquel je n’ai pas touché depuis que mes enfants, qui sont dans la vingtaine, étaient petits, et de mettre en place un plan successoral », explique la rédactrice en chef Sheri Gordon. « Nos actifs sont différents et plus compliqués qu’ils ne l’étaient lorsque nous l’avons écrit pour la première fois. »

L’histoire continue

Cet objectif est devenu une priorité lorsque Gordon a vu la santé de sa belle-mère se détériorer rapidement : « Nous l’aidons à remplir ses papiers financiers. Elle a bien fait beaucoup de choses (et a négligé d’en faire d’autres) en planifiant son avenir, nous apprenons donc de sa configuration pour créer notre propre plan successoral.

Privilégiez l’épargne-études

Les frais de scolarité sont à un niveau record et l’économie est dans l’esprit de nombreux parents. L’écrivain Lauren Schwahn veut se concentrer sur « cotiser régulièrement au plan 529 de mon enfant ».

Un plan 529 est un plan d’investissement libre d’impôt qui tire parti des intérêts composés et exploite le pouvoir du marché boursier pour faire fructifier de l’argent au fil du temps pour payer les coûts liés aux études.

« J’ai ajouté des fonds avec parcimonie dans le passé, mais afin de rester sur la bonne voie, je fais de l’épargne universitaire une priorité plus élevée en 2022″, a déclaré Schwahn. « Je mets en place des cotisations mensuelles automatiques à partir de mon compte bancaire comme solution simple. »

Redémarrez votre voyage sans vous ruiner

Pour quelques écrivains, trouver de l’argent dans leur budget pour voyager est une priorité absolue. L’écrivain Sean Pyles veut rester sur la bonne voie avec ses objectifs d’épargne même s’il voyage davantage.

« Pendant la pandémie, je me suis habitué à économiser une bonne partie de mes revenus, et je me méfie d’y renoncer », explique Pyles. Il se concentrera sur la recherche « d’opportunités de réduire les coûts pendant mes voyages et de tirer parti des points de carte de crédit pour des remises en argent et des séjours à l’hôtel ».

L’écrivain et porte-parole Kim Palmer a des aspirations similaires, mais souhaite également emmener ses enfants. «Entre les exigences budgétaires d’avoir trois enfants et la pandémie, nous ne nous sommes pas aventurés beaucoup au-delà de notre partie du pays au cours des deux dernières années, mais j’aimerais vraiment penser aux vacances de 2022 comme un investissement dans notre future famille. souvenirs », dit Palmer.

Comme de nombreux parents avec des enfants trop jeunes pour être vaccinés, Palmer a «des préoccupations concernant la réservation d’un voyage et d’un voyage en avion, et surtout s’il est judicieux ou non de souscrire une assurance voyage».

Lorsque vous planifiez un voyage avec des enfants non vaccinés, pensez également à choisir une destination avec moins de cas de COVID-19 et à privilégier les activités à faible risque qui sont à l’extérieur et en petits groupes.

Épargner pour la retraite

La retraite, surtout lorsqu’elle est lointaine, peut sembler moins importante que des besoins budgétaires plus immédiats. Cependant, commencer tôt peut être d’une grande aide pour votre futur moi.

« J’ai commencé tardivement à verser des cotisations de retraite », a déclaré l’écrivain et porte-parole Liz Renter. Pour élaborer un plan complet, elle a rassemblé des documents et embauché un planificateur financier agréé. « Bien que je sois passionné par le bricolage, je connais la valeur de la délégation à des professionnels non seulement pour leurs connaissances et leur expérience, mais aussi pour la responsabilité », déclare Renter.

Au fur et à mesure que vous épargnez tout au long de votre carrière, il peut être tentant de laisser l’épargne-retraite 401(k) là où elle se trouve, mais après plusieurs changements d’emploi, il peut être difficile de garder une trace de votre argent.

« J’ai travaillé pour trois entreprises au cours des 10 dernières années et j’ai laissé mes 401(k)s s’attarder dans les comptes de leurs gestionnaires d’investissement respectifs après avoir quitté chacune d’elles », explique l’écrivain Tommy Tindall. Son objectif pour 2022 est de « rechercher le conseil d’un CFP soit de les transférer tous dans le compte de mon entreprise actuelle, soit de créer un IRA personnel.

Diversifier les investissements

Investir votre argent dans une seule action, obligation ou fonds commun de placement peut être risqué, c’est pourquoi l’écrivain Hal Bundrick souhaite se concentrer sur la diversification de son portefeuille en 2022. «Je veux éliminer une partie du risque de mes investissements», dit-il. « Cela signifie simplement que dans un marché agité comme celui que nous avons vu, au fil du temps, vos avoirs se détraquent. Trop de ceci, trop peu de cela. Bundrick souhaite rééquilibrer sa combinaison cible de titres pour correspondre à ses objectifs.

Privilégier l’épargne

L’un des objectifs financiers les plus courants est peut-être simplement d’économiser davantage. Pour l’écrivain Laura McMullen, trouver des moyens d’économiser malgré les frais de garderie est une priorité absolue. «Nous avons commencé à envoyer notre fille à la garderie au début de 2021, ce qui a représenté une dépense énorme. Au moment où nous avons couvert toutes nos dépenses… et mis de l’argent de côté pour la retraite, il ne restait plus grand-chose à épargner.

Elle et son mari prévoient de consacrer une partie de toute augmentation de revenu à l’épargne.

2022 plats à emporter

Voici certaines choses que vous pouvez faire pour vous préparer au succès :

• Fixez-vous un nombre raisonnable d’objectifs financiers. Si vous en définissez trop trop tôt, vous pourriez être submergé. Vous pouvez toujours en ajouter plus tard.

• Divisez vos objectifs en petits morceaux pour sentir vos progrès. Si votre objectif est d’économiser 1 000 $ dans un fonds d’urgence cette année, essayez de mettre de côté 19 $ par semaine plutôt que 83 $ par mois.

• Être persistant. Atteindre des objectifs financiers à long terme demande du temps et de la patience. L’automatisation de vos paiements d’épargne ou de dettes peut vous aider à rester cohérent.

Cet article est destiné à fournir des informations générales et ne doit pas être considéré comme une orientation juridique.

Plus de NerdWallet

Amanda Barroso écrit pour NerdWallet. Courriel : abarroso@nerdwallet.com.

L’article Besoin d’un objectif d’argent 2022 ? Emprunter un à un nerd financier est apparu à l’origine sur NerdWallet.