Bénéficier d’opportunités dans les investissements en crypto-monnaie
Les crypto-monnaies ont été à l’honneur au cours des derniers mois, avec de nombreuses pièces qui auraient atteint des sommets historiques. Au 12 octobre, les crypto-monnaies avaient une capitalisation boursière d’environ 2,3 billions de dollars, selon les données fournies par CoinGecko, qui suit 9 653 pièces. Le bitcoin à lui seul représentait environ un billion de dollars de la valeur, son prix ayant augmenté de plus de 400% au cours de la dernière année.
Ceci, associé à de meilleures réglementations et à un écosystème en développement dans le monde, a contribué à améliorer le sentiment mondial et local sur les crypto-monnaies, a déclaré Aaron Tang, directeur national de Luno, un Digital Asset Exchange (DAX).
«Au début de 2017, de nombreuses conversations concernant les actifs numériques portaient sur la façon dont ils étaient utilisés sur le marché noir et sur d’autres sujets négatifs similaires. De nos jours, les gens sont plus curieux et ouverts à discuter des actifs numériques en tant qu’actifs d’investissement ainsi que d’autres utilisations pratiques. Il y a certainement eu un changement complet de ton dans les conversations entre les investisseurs institutionnels et particuliers. »
Dans l’espace de vente au détail, dit Tang, il existe diverses raisons pour lesquelles les individus s’intéressent de plus en plus aux crypto-monnaies en tant que classe d’actifs. Le premier est le potentiel d’appréciation du capital – bien qu’il n’y ait aucune garantie que les actifs numériques offriraient des rendements importants à l’avenir, le bitcoin a historiquement surperformé énormément les autres grandes classes d’actifs sur un horizon à long terme. Pour le contexte, le bitcoin a atteint 32 $ US en 2011. Une décennie plus tard, il a culminé à 63 621 $ US le 14 avril de cette année.
« Bien sûr, certains y répondraient en disant qu’il s’agit d’un actif à haut risque et à haute volatilité. Eh bien, la plupart des conseillers financiers progressistes diraient à leurs clients de ne pas investir tout leur argent dans le bitcoin. Au lieu de cela, certains conseillers ont suggéré d’envisager une allocation entre 1% et 5% de leur portefeuille à l’actif numérique, ce qui peut limiter le risque tout en offrant un potentiel de hausse. Les investisseurs n’ont pas besoin de mettre tous leurs œufs dans ce même panier », explique Tang.
Les avoirs en crypto-monnaie aident également les investisseurs à se diversifier. Comme de nombreuses classes d’actifs présentent des corrélations plus étroites, les investisseurs sont à la recherche d’actifs moins corrélés. Historiquement, la corrélation entre les crypto-monnaies telles que le bitcoin et les classes d’actifs traditionnelles a été très faible. Bien que 2020 ait été l’année où la corrélation du bitcoin avec les classes d’actifs traditionnelles était la plus élevée, la corrélation reste faible par rapport à celles entre les classes d’actifs traditionnelles, selon la plateforme de ressources ETF Trends.
Beaucoup détiennent également des crypto-monnaies pour parier sur l’avenir des technologies démocratiques, dit Tang. « Le monde s’oriente vers l’utilisation de systèmes numériques plus décentralisés et le bitcoin est l’un des porte-drapeaux du mouvement. Je pense que beaucoup de gens achètent des actifs numériques comme le bitcoin parce qu’ils croient que c’est la voie de l’avenir, passant de l’achat d’or à l’achat de bitcoin, l’or numérique », a déclaré Tang.
Le bitcoin a été comparé à l’or car les deux actifs présentent certaines similitudes, en particulier la façon dont ils peuvent être obtenus grâce à l’exploitation minière et leur disponibilité limitée. En dehors de cela, le taux d’inflation actuel est également à peu près le même, dit Tang. « Le bitcoin est un actif numérique qui imite certaines des propriétés de l’or. Même si la demande d’or physique semble incertaine, la demande de bitcoin – la version numérique de l’or – monte en flèche », ajoute-t-il.
Fournir un accès facile et sûr à l’investissement en crypto-monnaie
La présence de Luno en Malaisie remonte à 2016, ce qui en fait l’un des premiers acteurs de l’espace local de crypto-monnaie. À l’époque, il n’y avait pas de réglementation ferme régissant l’espace, de sorte que l’entreprise, avec d’autres entités passionnées, a joué un rôle déterminant dans la promotion du développement sain de l’industrie. Cela comprenait d’innombrables conversations avec les régulateurs locaux et les parties prenantes.
En octobre 2019, Luno a été le premier à recevoir l’approbation complète de la Securities Commission Malaysia pour opérer en tant qu’opérateur de marché reconnu, ayant rempli toutes les conditions requises. Avec cela, il a pu offrir aux Malaisiens la possibilité d’acheter, de vendre et de stocker en toute sécurité des crypto-monnaies sur sa plate-forme.
«Nous avions déjà un nombre important d’utilisateurs à l’époque, en particulier après la course de taureaux de Bitcoin en 2017. Mais nous avons cessé d’accepter de nouveaux utilisateurs lorsque la réglementation du DAX a été introduite. Après avoir obtenu notre approbation complète, nous avons relancé avec succès la plate-forme », explique Tang.
Moins de deux ans après la relance, Luno a annoncé qu’elle avait stocké plus d’un milliard de RM d’actifs numériques pour le compte de ses clients malaisiens. En janvier 2021, Luno comptait plus de 300 000 clients en Malaisie, ce qui représente une croissance de plus de 300 % de sa clientèle d’un trimestre à l’autre. Il a également enregistré 3,97 milliards de RM de transactions totales, indiquant une tendance positive de la demande de crypto-monnaie en Malaisie.
Le Luno Wallet est accessible via un navigateur Web ou une application iOS ou Android, permettant les achats de bitcoin, Ethereum, Ripple (XRP) et Litecoin. Tang dit que la plate-forme s’efforce de se rendre simple et pratique à utiliser, afin que les utilisateurs de tous âges et de tous horizons puissent acheter et vendre facilement des crypto-monnaies.
«Contrairement à d’autres plateformes en Malaisie qui peuvent cibler les commerçants, nous voulons rendre notre plateforme accessible aux Malaisiens ordinaires. C’est pourquoi nous offrons le point de départ le plus bas du marché à seulement RM3. Nous nous concentrons également beaucoup sur l’éducation des investisseurs, en créant divers contenus sur notre site Web et notre chaîne YouTube que les investisseurs pourraient utiliser pour les aider à prendre de meilleures décisions.
En tant qu’entité réglementée, Luno assure la sécurité des fonds de ses clients en utilisant un compte en fiducie pour ses actifs en ringgits. Avec ce tiers fiduciaire agréé, Luno donne l’assurance qu’aucun de ses membres internes ne peut manipuler les fonds en ringgits reçus de ses clients. Luno dispose également de mesures de sécurité de pointe et de partenariats avec des institutions telles que la société de fiducie d’actifs numériques BitGo.
« Nous stockons également la plupart des fonds hors ligne. Habituellement, lorsque nous entendons des histoires d’échanges de crypto-monnaies piratés et perdant leurs fonds, c’est parce qu’ils stockent beaucoup de fonds dans des portefeuilles chauds en ligne. Dans notre cas, nous séparons le risque en plusieurs couches. Le stockage hors ligne serait beaucoup plus difficile à attaquer que le stockage en ligne », explique Tang.
Alors que les crypto-monnaies gagnent en popularité en Malaisie, Tang dit que les investisseurs devraient se méfier d’investir avec des bourses non réglementées. Ces plateformes sont principalement basées à l’étranger, ce qui signifie que les investisseurs supportent un risque plus élevé car ils ne sont pas protégés par la réglementation malaisienne. « Si les choses tournent mal, comment les investisseurs peuvent-ils avoir un recours juridique ? Doit-il se rendre dans ces pays pour faire des rapports de police ? Et si les entreprises étaient basées dans des pays qui pourraient même ne pas avoir de relations diplomatiques avec la Malaisie ? Ce sont là quelques-unes des préoccupations qu’ils doivent garder à l’esprit.
« Les investisseurs peuvent également être exposés au risque de faire des affaires avec des parties impliquées dans des activités criminelles. Comment peuvent-ils être sûrs que les entreprises sont exploitées par des personnes honnêtes ? Ce ne serait pas le cas s’ils investissaient auprès d’entités réglementées. Ils seraient également protégés contre le « wash trading » (une forme de manipulation de marché dans laquelle un investisseur vend et achète simultanément les mêmes instruments financiers pour créer une activité artificielle sur le marché) car les régulateurs surveilleraient activement que cela se produise », a déclaré Tang.
À l’avenir, Tang est optimiste quant au fait que les crypto-monnaies deviendront plus courantes en Malaisie, car elles sont passées de manière exponentielle d’un produit de niche à une industrie réglementée à part entière en peu de temps. « Nous aimerions continuer à étendre nos offres ici et continuer à être le centre unique préféré pour acheter, vendre et en savoir plus sur les crypto-monnaies en Malaisie », a déclaré Tang.
