Banquiers personnels : description du poste et salaire

Les banquiers personnels travaillent dans les agences bancaires de détail et assistent les clients avec divers besoins bancaires ou financiers. Ces besoins peuvent inclure l’ouverture de comptes chèques et d’épargne, l’obtention de prêts hypothécaires et automobiles et l’investissement dans des produits bancaires – certificats de dépôt (CD), marchés monétaires et autres produits bancaires commerciaux. Ils peuvent également aider le client à planifier sa retraite ou ses études collégiales. Alors que les banquiers d’investissement travaillent principalement avec des investisseurs institutionnels, les banquiers personnels travaillent principalement avec des gens ordinaires.

La plupart de leurs clients sont des citoyens privés des communautés dans lesquelles les banquiers travaillent. La banque personnelle ne paie généralement pas aussi bien que la banque d’investissement et d’autres carrières à Wall Street, mais elle offre un meilleur équilibre travail-vie personnelle et les horaires sont beaucoup plus raisonnables. En fait, le terme « heures des banquiers » a été inventé pour décrire le nombre limité d’heures que les banquiers locaux sont censés consacrer à leur travail.

Une banque d’investissement typique présente des dizaines de diplômés de l’Ivy League bien nantis assis derrière leurs terminaux Bloomberg et parlant agressivement, colportant les dernières offres dans leurs casques. Le stéréotype d’un banquier d’investissement est celui d’un jeune agressif, bien éduqué et avide d’argent. La plupart des banquiers personnels sont taillés dans un tissu différent.

Bien qu’un diplôme en commerce soit utile et qu’un MBA soit encore meilleur sur le CV d’un banquier personnel, de nombreuses succursales bancaires locales se soucient moins des diplômes que de la réputation de la communauté, de la capacité de réseautage et de l’affabilité. Ces banques sont fières de leur service local et préfèrent voir les banquiers locaux rencontrer et accueillir de nouveaux clients.

Les services bancaires personnels sont une carrière idéale pour quelqu’un qui aime nouer des relations dans sa communauté locale, qui aime les marchés et désire gagner un revenu solide, mais qui ne se soucie pas de s’enrichir.

Ouverture de comptes

Le devoir quotidien le plus courant d’un banquier personnel est peut-être d’aider les clients de la banque à ouvrir de nouveaux comptes chèques et d’épargne. Un banquier personnel gère les nouveaux clients ainsi que les clients existants qui souhaitent ouvrir un nouveau compte. Ces banquiers sont assis à ces grands bureaux en forme de L qui se trouvent près du hall de la plupart des succursales de banques de détail. C’est le travail d’un banquier personnel de personnaliser un compte pour répondre aux besoins du client.

Le banquier personnel propose également des produits auxiliaires tels que la protection contre les découverts ou une option d’arrondi, une fonction de compte courant où chaque achat par carte de débit est arrondi au dollar supérieur, la monnaie excédentaire étant placée sur un compte d’épargne.

Vendre des produits d’investissement

Alors que les banques de détail proposent rarement les véhicules d’investissement agressifs que vous trouvez à Wall Street, elles proposent une gamme de produits conservateurs qui garantissent des rendements et sont souvent assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ces produits comprennent les CD, les comptes du marché monétaire et les comptes de retraite tels que les comptes de retraite individuels traditionnels et Roth (IRA).

Certains clients savent exactement comment ils veulent investir leur argent, tandis que d’autres ont besoin de conseils pour faire le bon choix. Pourtant, d’autres n’en ont aucune idée, auquel cas c’est le travail du banquier personnel de déterminer les besoins et les objectifs du client, puis de fournir la solution appropriée.

Vendre des prêts

Dans certaines banques, les banquiers personnels sont autorisés à vendre des hypothèques et d’autres prêts. D’autres banques emploient des spécialistes hypothécaires distincts et le banquier personnel se contente de trier le client et de le référer à l’expert financier si nécessaire. En règle générale, plus la banque est petite, plus chaque banquier porte de chapeaux. Les banquiers personnels des banques communautaires des petites villes peuvent tout faire, de la planification financière aux opérations bancaires hypothécaires.

Dans la plupart des cas, un banquier personnel n’a accès qu’aux produits de prêt de sa propre banque, contrairement à un courtier en hypothèques, qui peut placer ses clients auprès de dizaines de banques et de prêteurs. Cela désavantage quelque peu le banquier personnel, bien que de nombreux clients hypothécaires soient heureux d’accepter ces limitations pour traiter avec un banquier local qu’ils connaissent et en qui ils ont confiance.

Planification de la retraite et des collèges

Les banquiers personnels aident les clients à financer leur retraite et les études de leurs enfants. Ils vendent des IRA Roth, des IRA traditionnels et des rentes pour la planification de la retraite. Pour l’épargne universitaire, les banquiers personnels proposent des obligations d’épargne et le populaire plan 529, qui est un compte d’éducation à imposition différée.

Encore une fois, un banquier personnel doit souvent assumer un rôle de conseil pour mener à bien cette partie de son travail. La terminologie bancaire est une langue étrangère pour certains clients, il appartient donc au banquier personnel d’aider le client à comprendre et à se sentir en confiance quant à l’endroit où son argent est placé.

Compétences

La capacité à forger et à entretenir des relations solides au sein de la communauté est de loin la compétence la plus importante pour un banquier personnel. Les produits financiers eux-mêmes ne sont pas particulièrement complexes et ne nécessitent pas de MBA ou de compétences mathématiques surnaturelles pour être compris. Il ne s’agit pas de banque d’investissement, où des termes ésotériques tels que swap de taux d’intérêt, swap sur défaillance de crédit et titre de créance garanti reviennent souvent dans les conversations des clients. La plupart des produits bancaires personnels sont simples, mais le banquier personnel doit mettre le client suffisamment à l’aise pour vouloir les acheter avec lui.

Les exigences en matière de formation varient d’une banque à l’autre. Contrairement au droit ou à la médecine, l’industrie n’exige qu’un diplôme d’études secondaires. Pour les étudiants qui envisagent des services bancaires personnels, un diplôme en commerce, en particulier avec une concentration en économie ou en finance, est la voie à suivre.

Salaire et heures

Les banquiers personnels font des salaires piétons, en particulier par rapport à leurs cousins ​​​​de banque d’investissement. Le salaire de base annuel moyen est de 40 593 $, selon Glassdoor. La structure de rémunération de chaque banque est un peu différente, mais presque toutes offrent une combinaison de bonus et de commissions.

Ces incitations supplémentaires signifient un réseautage productif et les recherches de clients sont directement corrélées au chèque de paie d’un banquier. Un banquier personnel motivé peut gagner plus de 50 000 $ en rémunération totale sa première année, et plus après avoir établi une large clientèle. Cependant, les revenus à six chiffres de Wall Street échappent généralement aux banquiers personnels.

Le gros avantage que les banquiers personnels conservent sur la foule de Wall Street, ce sont les heures. Regardez les heures d’ouverture affichées sur la porte de n’importe quelle banque locale. Ils sont généralement assez restrictifs, comme de 9 h à 17 h en semaine. Les personnes qui souhaitent gagner leur vie décemment tout en privilégiant le temps passé en famille devraient envisager une carrière dans les services bancaires personnels.