Banquier privé : cheminement de carrière et qualifications

Les banquiers privés travaillent dans les divisions de banque privée de grandes banques de détail, dans des banques d’investissement et dans des sociétés de gestion de fortune. Ils fournissent des services financiers personnalisés principalement aux personnes fortunées (HNWI). En substance, les banquiers privés sont des conseillers financiers personnels pour les très riches.

Vous trouverez ci-dessous un aperçu du domaine, de ce qu’implique le travail et des qualifications requises pour devenir banquier privé.

Ce que font les banquiers privés

Les banquiers privés rencontrent les clients pour définir les objectifs d’investissement, puis travaillent avec les analystes financiers et d’autres professionnels de l’entreprise pour créer des stratégies d’investissement individualisées pour atteindre ces objectifs.

Après avoir défini une stratégie, les banquiers privés exécutent les stratégies en sélectionnant des combinaisons appropriées de titres et de produits d’investissement pour les portefeuilles des clients, qu’ils gèrent et ajustent ensuite en permanence.

En plus des services de conseil en investissement et de gestion de portefeuille, de nombreux banquiers privés supervisent les services de dépôt et de gestion de trésorerie, les services de crédit et de prêt, les services de planification fiscale, les services fiduciaires, les produits de retraite, les rentes et les produits d’assurance.

De nombreuses divisions de banque privée dans les grandes banques gèrent pratiquement tous les aspects des finances des clients. Un banquier privé travaille souvent avec relativement peu de clients pour fournir le service ciblé et personnalisé que les clients de banque privée exigent souvent. Dans certaines entreprises, les banquiers privés se concentrent sur la gestion des portefeuilles clients tandis que les chargés de clientèle s’occupent des autres besoins des clients.

Cheminement de carrière

De nombreux banquiers privés commencent à occuper des postes d’analyste financier de niveau débutant dans des sociétés de gestion de patrimoine, des banques, des maisons de courtage ou d’autres organisations du secteur des valeurs mobilières. De nombreux analystes financiers étudient les actions, les obligations et d’autres titres pour produire des plans financiers, des rapports analytiques et des recommandations à l’intention des banquiers privés, des gestionnaires de portefeuille et d’autres professionnels de l’investissement chevronnés de l’entreprise. Fort de son expérience et de ses performances élevées, un analyste financier spécialisé dans les investissements peut évoluer vers un poste de banquier privé.

D’autres professionnels dans le domaine commencent à travailler en tant que conseillers financiers personnels au service des clients de détail dans les banques et autres sociétés de services financiers. Les conseillers financiers personnels font en grande partie le même travail que les banquiers privés, mais ils traitent généralement avec des clients qui n’ont pas la richesse nécessaire pour justifier le coût des services hautement personnalisés que les banquiers privés offrent généralement. Un historique de succès en tant que conseiller de détail peut conduire à un poste de banquier privé.

niveau d’études

Un baccalauréat dans une discipline commerciale ou dans une autre matière pertinente est une qualification de base pour travailler en tant que banquier privé. Cependant, dans la plupart des cas, un baccalauréat doit être combiné à une expérience de travail substantielle pour se qualifier pour un poste dans ce domaine.

La plupart des employeurs préfèrent embaucher des candidats expérimentés titulaires d’une maîtrise dans des disciplines commerciales telles que la finance, la comptabilité ou l’administration des affaires. De nombreux employeurs recherchent également des candidats expérimentés qui ont des diplômes d’études supérieures en mathématiques, en statistiques ou en droit. Les cours sur des sujets tels que la fiscalité, la gestion des risques, l’investissement et la planification financière sont particulièrement précieux pour les futurs banquiers privés.

autres qualifications

De nombreux employeurs recherchent des banquiers privés avec une ou plusieurs certifications professionnelles pertinentes dans le domaine. Le titre d’analyste financier agréé (CFA), décerné par le CFA Institute, est l’une des certifications professionnelles les plus respectées pour les professionnels de l’investissement. Il est accessible aux candidats qui ont au moins 4 000 heures d’expérience qualifiante, complétées en 36 mois.

Le titre de planificateur financier agréé (CFP), décerné par le conseil d’administration du CFP, est une autre certification très appréciée et courante parmi les banquiers privés. Le titre de CFP requiert 6 000 heures d’expérience professionnelle qualifiante ou 4 000 heures d’expérience en apprentissage.

La désignation de conseiller financier et fiduciaire certifié (CTFA), décernée par l’American Bankers Association, est conçue pour les conseillers en fiducie et en patrimoine. Il existe plusieurs chemins vers la désignation CTFA; le chemin le plus court nécessite trois ans d’expérience en gestion de patrimoine et l’achèvement d’un programme de formation approuvé. Chacune de ces certifications exige que les candidats passent un ou plusieurs examens.

Les banquiers privés doivent généralement obtenir les licences appropriées de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), qui est responsable de la surveillance des sociétés de valeurs mobilières aux États-Unis. De nombreux banquiers privés exigent des licences Series 7 et Series 63. D’autres licences peuvent être requises, selon le poste. Les banquiers privés qui ont l’intention de s’occuper de l’assurance-vie, des rentes variables et des produits connexes peuvent également exiger des licences appropriées de leurs conseils d’assurance locaux.