Bancassurance Définition
Qu’est-ce que la bancassurance ?
La bancassurance est un accord entre une banque et une compagnie d’assurance permettant à la compagnie d’assurance de vendre ses produits à la clientèle de la banque. Cette entente de partenariat peut être rentable pour les deux entreprises. Les banques gagnent des revenus supplémentaires en vendant des produits d’assurance, et les compagnies d’assurance élargissent leur clientèle sans augmenter leur force de vente ni les commissions des agents et des courtiers.
Points clés à retenir
- La bancassurance est un partenariat entre une banque et une compagnie d’assurance, par lequel la compagnie d’assurance est autorisée à vendre ses produits aux clients de la banque.
- La compagnie d’assurance bénéficie d’une augmentation des ventes provenant d’une clientèle plus large et de la capacité de vendre sans payer de commissions aux courtiers et d’élargir sa force de vente.
- La banque bénéficie d’une meilleure satisfaction client et de revenus supplémentaires issus de la vente de produits d’assurance.
Comprendre la bancassurance
Le Glass-Steagall Act de 1933 interdisait aux banques américaines d’entrer en affaires avec des entreprises qui fournissaient un autre type de service financier. En 1999, la plupart de la loi Glass-Steagall a été abrogée, permettant la bancassurance, également connue sous le nom d’Allfinanz. Cependant, elle n’est toujours pas pleinement acceptée comme pratique pour la plupart des formes d’assurance.
La bancassurance est controversée, les opposants estimant qu’elle donne trop de contrôle aux banques sur le secteur financier. Certains pays interdisent la bancassurance, mais le service a été légalisé aux États-Unis lorsque le Glass Steagall Act a été abrogé.
Les dispositifs de bancassurance sont répandus en Europe, où la pratique a une longue histoire. Les banques européennes, telles que Crédit Agricole (France), ABN AMRO (Pays-Bas), BNP Paribas (France) et ING (Pays-Bas) dominent le marché mondial de la bancassurance. Par exemple, en décembre 2015, Allianz et la Philippine National Bank (PNB) ont formé une coentreprise grâce à laquelle Allianz a eu accès à plus de 660 succursales de banques commerciales et à 4 millions de clients situés aux Philippines. Allianz SE est une société d’assurance et de gestion d’actifs basée à Munich, en Allemagne, avec une capitalisation boursière de 105,71 milliards de dollars au 28 juin 2021.
Considérations particulières
Le marché mondial de la Bankassurance est en pleine croissance. L’Asie-Pacifique est la région la plus importante du monde. L’Europe est un contributeur majeur à la croissance du marché mondial de la bancassurance en raison de l’augmentation des investissements des banques européennes. Les États-Unis devraient afficher un taux de croissance annuel composé (TCAC) plus élevé de 2018 à 2025 en raison des portefeuilles de banques de produits supérieurs et de l’utilisation croissante d’Internet dans la région. L’Amérique latine et l’Afrique devraient également afficher une croissance significative dans les années à venir.
1,191 milliard de dollars
La valeur du marché mondial de la bancassurance en 2020, selon l’analyse de l’industrie mondiale du marché de la bancassurance, la taille, la part, la croissance, les tendances et les prévisions 2021-2026.
Les Avantages et Inconvénients de la Bancassurance
La bancassurance offre de nombreux avantages aux clients, dont la commodité. La banque est un guichet unique pour tous les besoins financiers. Pour les banques et les compagnies d’assurance, la bancassurance augmente la diversification des revenus de la banque et apporte plus de volume et de profit pour les deux acteurs.
Ces facteurs contribuent à la croissance de la bancassurance dans le monde. Les facteurs restrictifs du marché mondial de la bancassurance sont les risques associés à la réputation des banques et aux règles et réglementations strictes appliquées dans certaines régions.
La bancassurance reste interdite dans certains pays. Cependant, la tendance mondiale est à la libéralisation des lois bancaires et à l’ouverture des marchés nationaux aux entreprises étrangères.