Avertissement urgent pour les factures hypothécaires alors que la Banque d’Angleterre se prépare à une hausse historique des taux d’intérêt cette semaine


Des MILLIERS de propriétaires sont sur le point de voir leurs remboursements hypothécaires augmenter de centaines de livres par an, alors que la Banque d’Angleterre se prépare à une hausse des taux d’intérêt.

La Banque devrait relever son taux directeur de 1,25 % à 1,75 % jeudi.

Il y a un peu moins de 9 millions de personnes sur des hypothèques résidentielles au Royaume-Uni

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Il y a un peu moins de 9 millions de personnes sur des hypothèques résidentielles au Royaume-UniCrédit : Getty

Le taux d’intérêt était à un creux historique de 0,10% pendant la pandémie, mais a depuis augmenté alors que la Banque tente de lutter contre l’inflation – et maintenant le taux devrait à nouveau augmenter.

Les propriétaires qui ont un prêt hypothécaire variable ou de suivi verront probablement leurs remboursements mensuels augmenter en conséquence.

Ceux qui ont des prêts hypothécaires tracker verront un changement car ils sont directement indexés sur le taux de base.

Et ceux qui ont un taux variable standard (SVR) verront probablement un changement mais devront attendre et voir comment leur prêteur réagit et quand.

Certaines banques ont annoncé des hausses en quelques minutes la dernière fois qu’il y a eu une hausse des taux d’intérêt.

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Les experts en hypothèques ont averti que les personnes bénéficiant de ces hypothèques devraient voir si elles peuvent obtenir un taux fixe maintenant pour se protéger contre de nouvelles hausses des taux d’intérêt.

Selon les dernières données de UK Finance, un peu moins de 9 millions de personnes ont des prêts hypothécaires résidentiels en cours au Royaume-Uni.

Environ 75 % d’entre eux sont sur une hypothèque fixe, 9 % sont sur une hypothèque de suivi et 12 % sont sur un taux variable standard.

Une hausse de 0,5 point de pourcentage des taux d’intérêt pourrait ajouter environ 74 £ par mois à un prêt hypothécaire à taux variable typique, soit 888 £ par an.

Cela est basé sur un prêt de 250 000 £ d’une durée de 25 ans, selon David Hollingworth, directeur associé chez L&C Mortgages.

Mais même si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe, vous pourriez constater que vos remboursements sont sur le point de devenir plus chers si votre terme est sur le point de s’épuiser.

Avec un accord à taux fixe, vous verrouillez le terme pour une période définie. Mais lorsque vous venez d’obtenir une nouvelle offre, les taux peuvent être plus élevés que lorsque vous avez précédemment fixé.

De nombreuses banques ont récemment augmenté leurs taux d’intérêt après la hausse des taux de la Banque d’Angleterre.

La dernière analyse de Moneyfacts a révélé que le taux variable standard moyen, auquel les emprunteurs font défaut après la fin de leurs accords à taux fixe, est passé de 5,06 % à 5,17 % en un mois.

La moyenne des transactions à taux fixe sur deux ans est passée de 3,74% à 3,95%, elle était de 2,52% il y a un an (août 2021).

Et la moyenne fixe sur cinq ans est passée de 3,89 % à 4,08 %, elle était de 2,75 % en août dernier.

Qu’est-ce que je devrais faire maintenant?

Si vous êtes propriétaire, vous voudrez peut-être songer à bloquer votre prochaine transaction hypothécaire.

Bien que les taux que vous pouvez obtenir en ce moment ne soient pas aussi bons que lorsque le taux d’intérêt était plus bas, mais en termes historiques, ils sont toujours bas.

Nicholas Mendes, directeur technique des prêts hypothécaires chez le courtier en prêts hypothécaires John Charcol, a déclaré: « Pour ceux qui bénéficient actuellement d’un SVR, d’un taux fixe ou d’un taux d’actualisation des prêteurs qui expire dans les six prochains mois, ne tardez pas à parler avec votre prêteur ou un courtier. pour conclure un nouvel accord avant que les coûts ne continuent d’augmenter. »

Nicholas a averti qu’au cours des six prochains mois, nous pourrions voir des taux moyens atteindre 4 % ou 5 % d’ici la fin de l’année.

Il a ajouté que s’il vous reste six mois sur votre prêt hypothécaire à taux fixe et que vous ne souhaitez pas payer de frais de remboursement anticipé pour passer à un nouvel accord, vous pouvez conclure un accord six mois à l’avance avec la plupart des prêteurs.

Ce conseil a été repris par d’autres experts hypothécaires.

« Nous avons conseillé aux clients dont les taux fixes arrivent à leur terme de conclure un nouvel accord le plus tôt possible », a déclaré Greg Cunnington, du courtier hypothécaire LDN Finance.

« La bonne nouvelle est qu’un nombre croissant de prêteurs permettront que ce soit six mois à l’avance.

« En tant que tel, toute personne dans cette fenêtre devrait parler à un intermédiaire hypothécaire dès que possible pour bloquer un nouveau taux hypothécaire au cas où il augmenterait davantage. »

Si vous êtes sur un taux fixe avec un an ou plus et pensez qu’il vaut la peine de payer des frais de remboursement anticipé (ERC) pour vous lier à un accord plus long, vous devrez garder certaines choses à l’esprit.

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« Vous devez prendre en considération les coûts de cette décision, le pourcentage des frais de remboursement anticipé et les autres frais associés que le prêteur peut avoir pour rembourser le prêt par anticipation (c’est-à-dire les frais de sortie d’hypothèque) », a déclaré Nicholas de John Charcol.

Si cela est abordable et cela pourrait valoir la peine d’être considéré.



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