Avertissement concernant les cartes de crédit alors que les taux d’intérêt atteignent un niveau record – évitez de payer plus


Les EMPRUNTEURS font face à une hausse des coûts, les taux des cartes de crédit atteignant un niveau record.

Le coût élevé des emprunts fera encore grimper les factures des ménages ce Noël alors que les Britanniques luttent contre une crise du coût de la vie déjà sombre.

Le coût d'emprunt devrait encore augmenter l'année prochaine

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Le coût d’emprunt devrait encore augmenter l’année prochaineCrédit : AP
Les APR des cartes de crédit ont atteint des records cette année

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Les APR des cartes de crédit ont atteint des records cette année

Les spécialistes financiers de MoneyFacts ont publié de nouvelles données sur le coût des cartes de crédit et des prêts personnels non garantis dans leur rapport de trésorerie sur les tendances des prêts non garantis.

Et le taux moyen sur tous les types de cartes de crédit, y compris les frais, a atteint un nouveau sommet de 30,3 %.

Les chiffres surviennent plus d’un mois après que la Banque d’Angleterre a relevé le taux de base à 3% – la plus forte hausse des taux d’intérêt en 33 ans.

La banque centrale a augmenté les taux d’intérêt pour aider à contrôler l’inflation galopante qui se situe actuellement à 11,1 % – un sommet en 41 ans.

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Et les coûts d’emprunt devraient encore augmenter jeudi, la Banque d’Angleterre devant augmenter ses taux de 50 points de base à 3,5%.

À son tour, cela réduit le revenu disponible des gens et peut amener les ménages à emprunter de l’argent à des taux élevés pour payer Noël.

Rachel Springall, experte en finance chez Moneyfacts, a déclaré: « Le coût d’emprunt sur les cartes de crédit a atteint un niveau record, le TAP moyen d’achat et le taux d’achat moyen par an augmentant au cours du dernier trimestre de 2022.

Le taux d’intérêt annuel moyen des cartes de crédit a augmenté de 4,1 points de pourcentage, contre 26,2 % en décembre 2021.

Cela vient après qu’American Express soit entré dans l’arène avec une nouvelle carte facturant 439,9% APR.

Mme Springall a déclaré: « Les emprunteurs peuvent s’inquiéter de voir l’APR d’achat moyen dépasser 30%, mais il convient de noter qu’il reste un nombre abondant de cartes de crédit d’introduction à 0% sur le marché.

« Cependant, au cours des derniers mois, les conditions sans intérêt proposées à la fois pour les achats et les transferts de solde ont diminué, de sorte que les emprunteurs ont désormais moins de temps pour rembourser leurs dettes avant que les intérêts ne soient facturés. »

Les emprunteurs doivent soigneusement comparer la durée de toute offre à 0 % avant de s’engager à souscrire une nouvelle carte de crédit.

Le coût des prêts personnels a également augmenté de façon spectaculaire cette année, selon MoneyFacts.

Les particuliers qui espèrent emprunter 3 000 £ au cours des trois prochaines années sont confrontés à un taux moyen de 14,3 %, contre 15,9 % à la même époque l’an dernier.

Ceux qui souhaitent emprunter 5 000 £ sur trois ans sont confrontés à un taux moyen de 9,5 % contre 6,9 ​​% un an plus tôt.

Le taux moyen sur un niveau de prêt de 7 500 £ s’élève désormais à 7,4 %, contre 4,4 % en octobre 2021.

Et le taux d’intérêt annuel moyen sur le niveau de prêt de 10 000 £ se situe à 7,3 %, contre 4,4 % l’an dernier.

Bien qu’emprunter semble être un moyen simple d’obtenir les cadeaux de Noël, cela ne vaut pas la peine de s’endetter.

Il est essentiel de vous demander si vous avez réellement besoin d’emprunter avant de vous engager dans une nouvelle carte de crédit ou un nouveau prêt personnel.

Si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser une dette que vous avez actuellement, vous devez éviter à tout prix d’en contracter d’autres.

Nous avons déjà averti que les Britanniques auront plus de mal à emprunter à mesure que les taux augmentent.

Et beaucoup pourraient être contraints d’emprunter de l’argent au secteur non réglementé de l’achat immédiat ou à des sociétés de prêt sur salaire plus risquées et plus coûteuses – mais nous avons mis en garde contre cela.

Comment puis-je réduire les coûts d’emprunt?

La première chose que les emprunteurs peuvent faire est d’essayer d’améliorer leurs cotes de crédit.

Boostez votre pointage de crédit

L’inscription au registre électoral est indispensable pour établir une cote de crédit décente.

Cela prouve qui vous êtes et où vous vivez, ce qui signifie qu’il est plus facile d’obtenir un crédit si vous êtes sur la liste.

Il est également sage de vérifier la liste électorale pour d’éventuelles erreurs. Vous pouvez vous inscrire en vous inscrivant pour voter.

Ne faites pas trop de demandes de crédit car cela peut être perçu comme un signe de détresse financière – et chaque demande sera enregistrée dans votre dossier.

Utilisez un calculateur d’éligibilité « soft-search » pour montrer la probabilité que vous soyez accepté.

Payez toujours vos factures car les paiements en retard sont également enregistrés dans votre dossier.

Essayez de réduire votre dette existante avant de demander un nouveau crédit, car les prêteurs peuvent être réticents à vous prêter si vous avez déjà une dette importante.

Les meilleures offres de cartes de crédit – avec les taux les plus bas, les limites les plus élevées, les frais les moins chers et les fenêtres sans intérêt les plus longues – sont réservées à ceux qui ont les meilleurs scores de crédit.

Allégez vos crédits

Si vous avez contracté un prêt il y a quelques années, il peut être intéressant de rechercher une meilleure offre.

Utiliser un nouveau prêt à un taux inférieur pour rembourser un ancien peut parfois avoir du sens.

Mais n’oubliez pas que tout le monde n’obtient pas les taux annoncés par les prêteurs, car ceux-ci sont réservés à ceux qui ont une bonne cote de crédit.

Vérifiez quels prêts vous êtes le plus susceptible d’obtenir sans nuire à votre score en utilisant un outil d’éligibilité tel que celui de Compare The Market ou MoneySavingExpert.com.

Blitz votre solde de carte de crédit

Ne laissez pas la dette de carte de crédit s’attarder. Si vous ne payez que le minimum chaque mois, cela pourrait prendre des décennies à être effacé.

Faire seulement le paiement mensuel minimum moyen de 2,5 % sur un solde de 5 000 £ signifie qu’il vous faudrait près de 38 ans pour rembourser et coûter près de 15 000 £ au total, sur un taux d’intérêt typique de 22 %.

Passez à une carte de crédit avec transfert de solde pour obtenir une fenêtre pouvant aller jusqu’à 34 mois sans frais d’intérêt.

Divisez la dette totale en paiements mensuels et configurez un prélèvement automatique pour vous assurer d’effacer le solde pendant cette période. Si c’est impossible, essayez à nouveau de passer à une nouvelle carte.

Mais tout le monde ne peut pas obtenir les meilleures offres de transfert de solde, car elles nécessitent une excellente cote de crédit.

Découvrez quelles cartes vous êtes le plus susceptible d’obtenir avec les vérificateurs d’éligibilité sur Go Compare ou Uswitch.

Effacer les frais de découvert

Puiser dans votre découvert peut être l’un des moyens les plus coûteux d’emprunter, certaines banques facturant 40 % d’intérêts, soit près du double du taux moyen des cartes de crédit.

Déplacez-vous vers une banque avec un découvert gratuit. Pour rembourser des découverts plus importants, une carte de crédit de transfert d’argent pourrait vous donner un répit sans intérêt, mais méfiez-vous des frais élevés.

Comment puis-je obtenir une aide à la dette?

Si vous êtes endetté, il existe de nombreux services dont vous pouvez profiter et ils offrent des conseils gratuits sur la façon de gérer la dette.

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La plupart d’entre eux peuvent vous offrir gratuitement des conseils et de l’aide en personne, par téléphone ou en ligne.



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