Assurance obsèques : qu’est-ce que c’est ?



Qu’il s’agisse d’un nom doux comme « assurance des dépenses finales » ou « assurance-vie pour personnes âgées » ou qu’on l’appelle carrément « assurance obsèques » ou « assurance obsèques », une variété de plans sont vendus aux personnes qui veulent s’assurer qu’elles ont lié jusqu’à leurs fins financières avant de quitter cette vie. Au-delà du marketing, l’assurance obsèques n’est rien de plus qu’une forme d’assurance vie entière. De nombreuses compagnies d’assurance le vendent, des plus petites dont vous n’avez peut-être pas entendu parler aux noms familiers comme State Farm et AIG.

Points clés à retenir

  • L’assurance obsèques est souvent présentée aux personnes âgées comme quelque chose de crucial qu’elles devraient acheter pour protéger leurs proches des dépenses importantes après leur départ.
  • Il ne s’agit en fait que d’une forme d’assurance-vie permanente avec une petite prestation de décès que vos bénéficiaires peuvent utiliser à n’importe quelle fin.
  • L’assurance obsèques est facile à obtenir et ne nécessite pas d’examen médical.
  • Les polices plus abordables avec de meilleures prestations de décès exigent que vous remplissiez un questionnaire médical et que vous ne soyez pas malade en phase terminale.
  • L’assurance obsèques n’offre peut-être pas autant de valeur par dollar de prime qu’une police d’assurance-vie plus importante.
  • La création d’un compte d’épargne dans le but exprès de gérer les frais d’obsèques et d’inhumation est une autre option pour les personnes âgées ou malades qui souhaitent aider leur famille à régler leurs derniers frais.

L’assurance obsèques Vendre

Souvent commercialisée auprès des personnes âgées, l’assurance obsèques répond à des besoins pratiques et émotionnels.

Facile à avoir

Vous pouvez acheter la police en ligne ou par téléphone sans être soumis à un examen médical, car qui aime ça? Les candidats sont interrogés sur leur âge, leur consommation de tabac et s’ils ont certains problèmes de santé graves.

Certaines polices n’ont même pas de questions médicales et l’acceptation est garantie. Sans surprise, elles sont appelées assurance-vie à acceptation garantie ou à émission garantie. Ces polices sont conçues pour les personnes si malades qu’elles ne peuvent prétendre à aucun autre type d’assurance-vie.

Les polices à émission garantie ne versent pas de capital-décès (le montant versé aux bénéficiaires) pendant les deux ou trois premières années de validité de la police. S’ils le faisaient, tout le monde voudrait attendre d’être sur son lit de mort, payer des primes pendant un mois et faire en sorte que ses héritiers reçoivent 25 000 $. Aucun fournisseur d’assurance ne pourrait rester en activité s’il le permettait. Cependant, si l’assuré décède pendant le délai de carence, les bénéficiaires du contrat récupéreront les primes versées par leur proche, majorées des intérêts.

Apparemment pas cher

L’assurance obsèques peut être souscrite pour de petits montants, tels que 5 000 $ ou 10 000 $, tandis que d’autres polices d’assurance vie entière, universelle garantie ou temporaire peuvent exiger des montants de couverture minimum beaucoup plus élevés de 50 000 $ ou 100 000 $. Les primes d’assurance obsèques peuvent sembler une bonne affaire, mais il est difficile à dire sans obtenir des devis personnalisés et concurrents pour des polices plus importantes.

Un véhicule d’amour

Les publicités peuvent être touchantes, vantant l’assurance obsèques comme l’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour votre famille afin qu’elle n’ait pas à lutter pour payer vos funérailles et régler vos factures. Il s’agit d’un objectif louable, mais l’assurance inhumation n’est ni le seul ni nécessairement le meilleur moyen d’y parvenir. Cela dit, il peut s’agir d’un bon type d’assurance pour les personnes qui ne souhaitent qu’une petite police et qui ne peuvent pas prétendre à une police plus importante ou moins chère en raison de leur âge ou de leur état de santé.

Autres options d’assurance : coûts similaires, prestations plus élevées

Voici pourquoi l’assurance obsèques peut être une mauvaise affaire. Le fait qu’un examen médical ne soit pas requis signifie que vous êtes assuré en tant que membre d’un groupe de personnes à haut risque.

Pourtant, de nombreuses personnes, même avec des problèmes de santé, sont admissibles à des polices offrant une meilleure valeur en termes de paiement que vos bénéficiaires recevront par rapport aux primes que vous payez. Ne présumez pas qu’une mauvaise santé vous exclut des autres polices d’assurance-vie. Envisagez de travailler avec un courtier qui vend différents types d’assurance-vie (pas seulement les dépenses finales) pour voir à quoi vous êtes admissible.

L’assurance-vie temporaire est souvent présentée comme une alternative, mais cette assurance expire après une période définie, elle peut donc ne pas offrir une couverture suffisante pour quelqu’un qui veut être sûr que ses héritiers recevront de l’argent à leur décès. Si vous décédez après la fin du mandat, vos héritiers ne recevront pas de paiement. L’assurance vie permanente, comme son nom l’indique, est garantie de couvrir votre décès à tout âge tant que vous payez les primes. Les polices temporaires peuvent également ne pas être disponibles pour les personnes âgées ou les primes peuvent être prohibitives.

L’assurance obsèques est conçue pour un type spécifique de personne. Si vous êtes ce type de personne, cela peut être un produit précieux. Là où l’assurance obsèques a une mauvaise réputation, c’est que certains assureurs, courtiers et agents se soucient plus de conclure la vente que de faire correspondre leur client au meilleur produit d’assurance pour leur situation.

5 000 $ à 25 000 $

est la prestation de décès typique des polices d’assurance obsèques.

L’option Compte d’épargne

Si votre souci est de vous assurer que vos souhaits d’inhumation, de crémation et/ou de service commémoratif seront financés et respectés, envisagez de financer un compte d’épargne ou une fiducie et de désigner la personne qui paierait autrement vos dépenses finales comme bénéficiaire. Cet argent peut être retiré immédiatement si nécessaire après votre décès, afin que les survivants n’aient pas à attendre le chèque d’assurance ou l’homologation.

Vous pouvez également enquêter sur le prépaiement des frais funéraires au salon funéraire que votre famille utilise généralement. Cependant, cela implique d’investir de l’argent dans une entreprise qui peut ou non être viable ou bien gérée au moment où votre famille a réellement besoin d’organiser vos funérailles. Un compte d’épargne ou une fiducie offre plus de flexibilité.

Il est également important de discuter de vos souhaits avec votre famille et de les mettre par écrit. La planification de vos funérailles n’est qu’une partie d’un processus plus large de planification successorale qui garantit que vos proches savent ce que vous voulez et que vos biens reviennent aux bonnes personnes à votre décès.

Laisser un commentaire