Assurance maladie et déménagement hors de l’État
Toutes nos félicitations! Vous avez décidé de déménager dans un autre État pour réaliser votre rêve. Votre assurance actuelle traverse-t-elle les frontières de l’État avec vous ? Cela peut ou non. Cependant, il y a des choses que vous pouvez faire pour vous assurer de conserver votre couverture ou de souscrire une nouvelle couverture pour éviter les lacunes. Ne soyez pas la personne qui se casse une jambe ou qui reçoit un diagnostic de maladie grave alors qu’elle n’est pas assurée juste pour économiser quelques dollars. L’assurance maladie coûte cher. Se faire prendre sans cela peut vous coûter encore plus cher.
Points clés à retenir
- Déménager dans un autre État peut justifier la recherche d’une nouvelle assurance maladie, car certains plans peuvent prendre fin lors du déménagement ou peuvent ne pas fournir de couverture dans le nouvel État.
- Si la couverture est transférée, est-il toujours prudent de vérifier le système des fournisseurs en réseau.
- Si la couverture d’assurance maladie prend fin lors d’un déménagement interétatique, une extension de la couverture peut être offerte par le biais du programme COBRA.
- L’Affordable Care Act de 2010 a facilité la recherche d’une assurance maladie.
Assurance-maladie parrainée par l’employeur
Si votre employeur vous transfère dans un autre État, vous resterez probablement sur son plan parrainé, à condition qu’il dispose d’un réseau complet dans la nouvelle ville. Si ce n’est pas le cas, l’employeur pourrait vous trouver un nouveau plan accommodant.
Si vous quittez un emploi
Si vous quittez votre emploi et déménagez dans un nouvel État (ou même si vous ne changez pas d’État), vous pouvez étendre votre couverture via COBRA, abréviation de Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act of 1985. À la fin de votre assurance maladie existante, vous pouvez obtenir une couverture prolongée de 18 à 36 mois (selon votre situation), ce qui pourrait vous retarder dans le nouvel état. Mais cela ne fonctionne que si l’assureur dispose d’un réseau dans le nouvel état qui permet de se faire soigner.
Bien que ce soit un grand avantage, vous ferez face à un peu de choc d’autocollant. Dans le cadre de la couverture COBRA, vous payez l’intégralité du coût des primes, ce qui permet de savoir combien votre employeur a payé pour sa part de votre couverture.
Dans le cadre de l’American Rescue Plan Act de 2021, le gouvernement fédéral a payé les primes d’assurance COBRA pour les personnes (et leurs proches couverts) qui ont perdu leur emploi à la suite de la pandémie de coronavirus du 1er avril au 30 septembre 2021.
Achats d’assurance dans votre nouvel état
Si vous devez souscrire une assurance dans le nouvel État, la Loi sur les soins abordables facilite le processus. En vertu de la loi sur l’assurance maladie de 2010 appelée « Obamacare », vous pouvez déménager et devenir éligible pour souscrire une assurance dans le nouvel État. Le déménagement déclenche une période d’inscription spéciale, vous permettant de sélectionner un plan immédiatement. Si votre état ne gère pas d’échange, vous pouvez utiliser l’échange fédéral (healthcare.gov). La Loi sur les soins abordables présente de nombreux avantages essentiels.
Une grande partie de l’incertitude liée au déménagement dans un nouvel État a disparu avec les dispositions de la nouvelle loi. Si vous déménagez dans un nouvel État mais que vous n’avez pas immédiatement de domicile permanent, vous pouvez toujours souscrire une assurance dans votre nouvel État tant que vous avez l’intention d’y rester.
Assurance pour les Snowbirds
L’échange, dans la plupart des cas, acceptera votre déclaration concernant le changement de résidence d’État sans vérification. Cependant, vous devrez peut-être fournir des documents indiquant que vous avez déménagé et que vous avez l’intention de résider dans un nouvel État s’il existe des informations disponibles suggérant que vous pourriez vivre dans un autre État.
Par exemple, vous avez une couverture par le biais d’un échange ACA et êtes un snowbird – vivant une partie de l’année dans un état au nord et l’hiver dans le sud. Vous devriez acheter une couverture dans l’État où vous passez la plupart du temps, payez des impôts et résidez officiellement. Si vous divisez vraiment votre temps en deux ou même en trois tiers, il peut être intéressant d’envisager des plans proposés par des assureurs qui utilisent un réseau national de fournisseurs afin que vous puissiez trouver des fournisseurs participants dans plus d’un État.
Assurer les étudiants ou les enfants adultes de moins de 26 ans
Vous pouvez couvrir vos enfants adultes qui fréquentent l’université dans un autre État dans le cadre de votre régime de soins de santé. Il est important de vérifier si votre étudiant sera en mesure de trouver des prestataires médicaux en réseau à proximité. Certains assureurs ont des accords avec des entreprises dans d’autres États. Sinon, vous devrez peut-être examiner un plan distinct.
FAQ sur les déménagements à l’étranger et l’assurance maladie
Que se passe-t-il si je vis ou travaille dans deux États ?
Si vous vivez dans un État et travaillez dans un autre État, vous devriez généralement souscrire une assurance maladie dans le même État que votre domicile. Les personnes qui partagent leur temps entre plusieurs États devraient souscrire une assurance maladie dans l’État où elles vivent la plupart de l’année.
Dois-je signaler des informations ?
Oui. Il est très important de signaler votre déménagement hors de l’État dès que possible afin que vous puissiez vous inscrire à un nouveau plan sans interruption de la couverture. De cette façon, vous éviterez de payer pour une couverture qui ne s’applique pas dans votre nouvel état. Vous devrez démarrer une nouvelle application Marketplace et vous inscrire à un plan dans votre nouvel état. La façon dont vous postulez dépend si votre nouvel État a son propre site Web ou utilise HealthCare.gov.
La ligne de fond
La plupart des problèmes d’assurance maladie peuvent être résolus sans trop d’efforts lorsque vous ou votre enfant déménagez à travers les frontières de l’État, mais il est important de planifier à l’avance pour éviter les lacunes dans la couverture.