APR par carte de crédit : qu’est-ce qu’un bon taux ?

APR est un acronyme pour taux annuel en pourcentage et ce qu’il vous dit est ce que vous paierez si vous avez un solde sur votre carte de crédit. Vous comprenez probablement qu’un TAEG inférieur est meilleur, mais qu’est-ce qu’un bon taux ? Et devriez-vous comparer les offres de carte de crédit strictement en fonction de celle qui a le TAP le plus bas ?

La réponse pourrait te surprendre. Votre TAEG n’est peut-être pas si important après tout.

Que signifie APR ?

Les gens utilisent souvent les termes TAEG et taux d’intérêt de manière interchangeable. En fait, bien qu’ils soient étroitement liés, le TAEG et le taux d’intérêt ne sont pas exactement les mêmes.

Le TAP est exprimé en pourcentage et indique combien vous paieriez pour emprunter des fonds au cours d’une année. Contrairement à un taux d’intérêt standard, le TAEG comprend également des frais qui pourraient vous être facturés sur votre compte.

Le TAP des cartes de crédit est facturé différemment des intérêts sur les autres types de financement. Tant que vous payez votre solde en totalité avant votre date d’échéance mensuelle, vous pouvez généralement éviter de payer des intérêts de carte de crédit.

Qu’est-ce qu’un bon TAP de carte de crédit ?

Les taux des cartes de crédit ont connu une tendance à la hausse au cours des dernières années. Selon la Réserve fédérale, le taux moyen des comptes de cartes de crédit qui évaluaient les intérêts était de 16,30 % en mai 2021. Par comparaison, le taux moyen était de 15,78 % un an plus tôt.

Les gammes de TAP proposées sur les cartes de crédit varient en fonction de plusieurs facteurs, et vous ne connaîtrez le taux réel qu’après avoir été approuvé. Selon l’état de votre crédit, vous pourriez ne pas être admissible au taux annoncé le plus bas.

Le TAP peut également différer en fonction du type de compte que vous recherchez. Selon le rapport de taux hebdomadaire de creditcard.com, voici les TAP moyens actuellement proposés par type de carte au 7 juillet 2021 :

• Cartes à faible intérêt : 12,98 %
• Cartes de remise en argent : 16,10 %
• Cartes de visite : 14,22 %
• Cartes de transfert de solde : 14,15%
• Cartes de récompenses : 15,90 %
• Cartes de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit : 25,05 %

Quel que soit le point de départ de votre taux, il est important de comprendre que la plupart des cartes de crédit sont assorties de TAP variables, qui peuvent changer avec le temps. Un TAEG variable peut augmenter ou diminuer en fonction de l’un des trois facteurs suivants : le marché, un indice ou le taux préférentiel américain.

Obtenir un TAEG inférieur

Pour les personnes qui font tourner un solde sur leurs cartes de crédit, il est important d’obtenir un TAP inférieur. Un TAEG supérieur de seulement deux points de pourcentage, sur un solde renouvelable de 10 000 $, coûterait environ 200 $ de plus en frais d’intérêt par an.

Voici quelques conseils qui pourraient vous aider à obtenir une carte de crédit à TAP inférieur.

Les sociétés émettrices de cartes de crédit ne s’engagent généralement pas à déterminer quelles cotes de crédit pourraient vous rapporter le TAP le plus bas, mais selon creditkarma.com, une cote de crédit de très bonne à excellente se situe au-dessus du milieu des années 700. De juste à bon est considéré comme du milieu des années 600 au milieu des années 700, mais cela peut ne pas être suffisant pour vous offrir les meilleures offres.

Que rechercher dans une carte de crédit

Si vous suivez les meilleures pratiques en matière de cartes de crédit, vous remboursez intégralement votre solde chaque mois pour éviter de payer des intérêts. À condition que vous ayez de bons antécédents en matière de paiement de vos soldes mensuels complets, le TAEG ne sera probablement pas le facteur le plus important à considérer lorsque vous magasinez pour une nouvelle carte de crédit. Au lieu de cela, vous pouvez comparer les éléments suivants :

Frais annuels

Des frais annuels peuvent sembler être quelque chose que vous voulez éviter, mais cela ne doit pas nécessairement être un facteur de rupture. Par exemple, certaines cartes de récompenses premium offrent des avantages, des crédits et des récompenses qui dépassent de loin leurs frais annuels si vous êtes en mesure d’en profiter. Vous seul pouvez déterminer si des frais annuels valent les avantages que vous recevrez.

Récompenses et bonus d’inscription

Si votre crédit est bon à excellent, vous pourrez peut-être vous qualifier pour des récompenses intéressantes ou même un bonus d’inscription sur un nouveau compte de carte de crédit. Gardez à l’esprit que vous ne devriez jamais trop dépenser dans le but de courir après les récompenses des cartes de crédit. Cependant, si vous pouvez gérer une carte de récompenses de manière responsable, vous pourrez peut-être gagner des avantages supplémentaires pour vos dépenses régulières.

Limites de crédit

En ce qui concerne la limite de votre carte de crédit, plus elle est élevée, mieux c’est pour vous, à condition que vous soyez prudent lorsque vous dépensez. Bien sûr, vous ne saurez pas si vous êtes admissible à la limite annoncée la plus élevée d’une carte avant d’avoir été approuvé. Avoir une limite élevée ne devrait pas être une licence pour dépenser trop. Au contraire, une carte à limite élevée peut être bénéfique si elle vous aide à maintenir votre taux d’utilisation du crédit à un niveau inférieur, un avantage pour vos cotes de crédit.

Beverly Harzog, experte en cartes de crédit et analyste en crédit à la consommation pour US News & World Report, explique que la chose la plus importante à faire avant de rechercher des cartes de crédit est de « décider quel type de carte vous recherchez ». Elle poursuit : « Si vous voulez une nouvelle carte de récompenses, réfléchissez à vos habitudes de dépenses, afin que vous puissiez faire correspondre les récompenses à la façon dont vous dépensez votre argent. »

Soit honnête avec toi

Les cartes de crédit peuvent offrir d’excellents avantages lorsqu’elles sont gérées correctement. Si vous maintenez vos paiements à temps et que votre utilisation de crédit est faible, les comptes de carte de crédit ont la capacité d’être de puissants outils de renforcement du crédit. De plus, il n’y a rien de tel que de gagner des récompenses ou des remises en argent comme bonus pour les achats que vous devez faire de toute façon.

Cela étant dit, il est important de vous connaître en ce qui concerne vos habitudes de gestion de carte de crédit. Selon creditcards.com, 40,7% des ménages américains disposaient d’un solde renouvelable en 2020. Si vous avez déjà été aux prises avec des dettes de carte de crédit, la taille du TAEG de votre nouvelle carte de crédit pourrait avoir une grande importance.