Achetez maintenant, payez plus tard pour être réglementés pour empêcher des millions d’acheteurs de s’endetter

ACHETEZ maintenant, les régimes de paiement plus tard doivent être réglementés par le chien de garde financier pour empêcher des millions d’acheteurs de s’endetter.

Le Trésor a annoncé les plans après un examen de quatre mois recommandant de soumettre le secteur à des règles plus strictes comme une « question d’urgence ».

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De nombreux magasins de grande distribution offrent ce service, notamment Marks & Spencer, H&M, Uniqlo, River Island et H Samuel, ainsi que des boutiques en ligne comme Asos.

Les programmes, tels que Klarna, Clearpay et Laybuy, permettent aux clients de payer leurs achats en versements mensuels sans intérêt pour répartir les coûts.

Mais si vous ne faites pas, ne pouvez pas ou oubliez d’effectuer tous les remboursements dans les trois mois, vos dettes sont référées à une agence de recouvrement.

Les entreprises devront effectuer des contrôles d’abordabilité avant d’octroyer des prêts lorsqu’ils seront soumis à la Financial Conduct Authority (FCA).

Ils devront s’assurer que les clients sont traités équitablement, en particulier ceux qui sont vulnérables ou aux prises avec des dettes existantes.

Les acheteurs pourront également signaler le projet au médiateur financier en cas de problème, et les entreprises devront agir conformément aux règles et aux lignes directrices du chien de garde.

L’utilisation d’acheter maintenant, de payer les produits ultérieurs a presque quadruplé en 2020 et s’élève maintenant à 2,7 milliards de livres sterling, avec cinq millions d’acheteurs les utilisant depuis le début de la pandémie de coronavirus, selon le régulateur.

Les stars de la réalité et les célébrités d’Instagram ont été critiquées pour avoir branché les programmes à leurs jeunes abonnés sur les réseaux sociaux, sans en souligner les risques.

Les parents ont également été avertis de ne pas utiliser le service pour acheter des cadeaux de Noël par crainte de ne pas être incapables de rembourser les coûts.

La revue Woolard était présidée par l’ancien directeur général par intérim de la FCA, Christopher Woolard.

Il a constaté que si les programmes populaires offrent aux consommateurs une alternative significative au crédit plus cher, ils risquent également de s’endetter.

Par exemple, plus d’un client sur 10 d’une grande banque utilisant l’option «Acheter maintenant, payer plus tard» avait déjà des arriérés.

Alice Tapper, la fondatrice de la campagne Go Fund Yourself qui appelle à une régulation du secteur, s’est dite « ravie » que les problèmes soient traités.

Charities Citizens and Advice et StepChange, groupe de consommateurs Lequel? et Martin Lewis de MoneySavingExpert ont également fait pression pour une réglementation.

Mme Tapper a déclaré au Sun: «Aujourd’hui, BNPL est souvent la première rencontre d’un adolescent avec le crédit.

« Il est rassurant que la FCA ait identifié la nécessité d’agir et je me réjouis des recommandations de M. Woolard.

« La réglementation signifie que les consommateurs recevront les informations et la protection qu’ils méritent. »

John Glen, secrétaire économique au Trésor, a déclaré: «Acheter maintenant, payer plus tard peut être un moyen utile de gérer vos finances, mais il est important que les consommateurs soient protégés à mesure que ces accords deviennent plus populaires.

« En intervenant et en réglementant, nous nous assurons que les gens sont traités équitablement et ne leur offrent que des accords qu’ils peuvent se permettre – les mêmes protections que vous attendez avec d’autres prêts. »

Cela survient trois semaines après que le gouvernement a voté contre l’amendement de la députée Stella Creasy au projet de loi sur les services financiers, qui aurait introduit un règlement dans les mois à venir.

Elle a déclaré: « Le revirement des ministres pour s’attaquer à ces entreprises est le bienvenu et doit maintenant être une priorité gouvernementale urgente. »

Le rapport a également appelé à plus d’alternatives au crédit coûteux et à un soutien financier pour continuer à aider les ménages dont les revenus ont chuté en raison de la pandémie.

Il a recommandé à la FCA de travailler avec d’autres régulateurs pour empêcher les sociétés de dette d’encourager de manière irresponsable les individus à se déclarer en faillite pour en profiter.

Au dernier trimestre de 2020, le nombre de personnes souscrivant à des accords volontaires individuels (IVA) a augmenté de 57% par rapport aux trois mois précédents.

Le directeur des affaires extérieures de StepChange, Richard Lane, a déclaré qu’il était heureux de voir le rapport se concentrer sur la manière dont les problèmes de dette devraient être résolus.

Charles Randell, président de la FCA, a déclaré: «Alors que le marché innove et évolue, les régulateurs et les législateurs doivent réagir rapidement et de manière décisive pour protéger les consommateurs en facilitant le crédit là où il est avantageux et en le réprimant quand il nuit.

« La FCA convient qu’il existe un argument fort et pressant pour amener les affaires d’achat maintenant, payer plus tard dans la réglementation. »

Acheter maintenant, payer plus tard. Klarna a déclaré qu’elle «soutenait sans réserve» la réglementation et qu’elle se réjouissait de travailler avec l’industrie à ce sujet.

Un porte-parole a déclaré: « Nous convenons que la réglementation n’a pas suivi le rythme des nouveaux produits et des changements de comportement des consommateurs et il est maintenant essentiel que la réglementation soit moderne, proportionnée et adaptée à son objectif, reflétant à la fois la nature numérique des transactions et l’évolution des préférences des consommateurs. »