Qu’est-ce qu’une commission de suivi ?
Une commission de suivi est une commission que vous versez à un conseiller financier chaque année où vous détenez un placement. Le but d’une commission de suivi est d’inciter un conseiller à examiner les avoirs d’un client et à fournir des conseils. Il s’agit essentiellement d’une récompense pour vous garder avec un fonds particulier.
Points clés à retenir
- Les commissions de suivi sont des honoraires versés aux conseillers financiers chaque année où un placement est détenu.
- Des commissions de suivi sont versées afin qu’un conseiller financier soit incité à examiner les avoirs en placement d’un client et à fournir des conseils.
- Pour savoir si vous payez des commissions de suivi et à combien elles s’élèvent, vous pouvez demander à votre conseiller financier ou consulter le prospectus du fonds.
- Les commissions de suivi varient, mais peuvent varier entre 0,25 % et 1 % du placement total par année.
- Il est possible d’éviter les commissions de suivi en investissant dans des fonds communs de placement à faible coût, des fonds négociés en bourse (FNB), qui ont généralement des coûts inférieurs, ou en utilisant des robots-conseillers.
Payez-vous une commission de suivi ?
Demander à votre conseiller est le moyen le plus évident de le savoir. Un conseiller en éthique répondra probablement directement à la question. Si vous préférez faire vos devoirs et découvrir par vous-même, pensez à lire le prospectus d’investissement. Assurez-vous de lire attentivement les notes de bas de page sous toute section indiquant « Frais de gestion ». Les frais les plus élevés sont généralement les mieux cachés.
Combien coûtent les commissions de suivi aux investisseurs ?
Les frais varient selon le fonds; cependant, il n’est pas rare qu’une commission de suivi se situe entre 0,25 % et 1 % du placement total par année. C’est un montant important qui s’accumule année après année à mesure que la valeur de l’actif augmente.
À mesure que la valeur de l’actif augmente au fil du temps, le conseiller qui vous a initialement vendu le placement gagne plus d’argent grâce à la commission de suivi. Cela donne en fait à votre conseiller une excellente incitation à faire fructifier vos placements.
Justifications des commissions de suivi
Les commissions de suivi semblent injustes pour de nombreux investisseurs, mais il existe certaines justifications. Une commission de suivi n’est pas censée procurer à un conseiller un revenu à perpétuité en échange de son inaction. Le conseiller devrait examiner vos placements et vous donner des conseils.
En théorie, les commissions de suivi incitent le conseiller à vous garder dans des fonds performants. Il peut être facile de se décourager pendant les marchés baissiers, et les commissions de suivi donnent à votre conseiller une raison de vous garder pleinement investi.
Une commission de suivi est généralement bien meilleure que de donner à votre conseiller une part des frais de chargement. Lorsque le conseiller obtient un pourcentage des frais de chargement, il est incité à vous faire entrer et sortir des fonds communs de placement. Ce type d’overtrading peut réduire les rendements.
Les commissions de suivi encouragent votre conseiller à investir pour une croissance à long terme et à éviter les transactions excessives.
Éviter les commissions de suivi
À mesure que les marchés continuent de se développer, les commissions de suivi deviennent de moins en moins justifiées et plus faciles à éviter. De nombreux fonds communs de placement n’ont pas de commissions de suivi, et un grand nombre de fonds négociés en bourse (FNB) à faibles frais sont également disponibles. Il existe même quelques fonds communs de placement à faible coût avec des rendements élevés.
Lorsque vous investissez dans des fonds négociés en bourse (ETF), jetez un œil au ratio des frais, qui correspond au coût d’investissement dans ce fonds.
Éviter les commissions de suivi n’est qu’un moyen parmi d’autres d’arrêter de payer des frais élevés pour les fonds communs de placement. La réduction des frais est le seul moyen sûr d’améliorer les rendements, de sorte que les fonds communs de placement et les fonds spéculatifs doivent faire quelque chose de spécial pour justifier les frais supplémentaires.
Commissions de suivi et liquidités
Les commissions de suivi peuvent toujours avoir du sens pour les fonds axés sur des investissements illiquides, tels que les avoirs immobiliers directs, les sociétés non cotées et les marchés frontières. Ces investissements ne sont pas disponibles sur le marché boursier américain et peuvent avoir des rendements plus élevés, mais leur achat et leur vente coûtent plus cher.
Les fonds axés sur les placements illiquides ont une bonne raison d’utiliser des commissions de suivi pour fidéliser les conseillers et fidéliser leurs clients.
Comment les commissions de suivi sont-elles calculées ?
Dans les fonds communs de placement à base d’actions, les commissions de suivi sont généralement calculées quotidiennement et versées trimestriellement. Cela peut varier selon les fonds. Une commission de suivi est toujours calculée en pourcentage de l’investissement total effectué dans un fonds et de sa valeur à mesure qu’elle augmente/diminue. Le pourcentage dépendra également du fonds spécifique.
Qui paie les commissions de suivi ?
Selon la façon dont votre placement est établi, des commissions de suivi sont habituellement versées par le fonds commun de placement à votre conseiller/courtier pour les services continus de gestion de votre compte. Ces commissions correspondent à un pourcentage de la valeur de votre investissement.
Pouvez-vous réclamer des commissions de suivi sur vos impôts ?
Les commissions de suivi ne sont pas déductibles d’impôt. Les commissions de suivi sont automatiquement retenues sur le revenu généré dans votre compte et ne vous sont donc pas signalées et ne peuvent être déduites.
L’essentiel
Les commissions de suivi peuvent être un bon moyen de garder un conseiller incité à gérer votre argent et à obtenir de solides rendements, bien qu’il soit important d’analyser votre rapport coûts-avantages pour déterminer s’il vaut la peine de continuer à payer ces coûts.
Aujourd’hui, il existe de nombreuses façons d’investir votre argent et d’obtenir un rendement solide sans avoir à payer de commissions de suivi élevées. les fonds communs de placement à faible coût, les robots-conseillers et les FNB sont de bonnes options.