Une crypto-monnaie de banque centrale pour démocratiser l’argent par Yanis Varoufakis
Depuis 2008 – et plus encore pendant la pandémie – l’argent de la banque centrale a été versé, via des banquiers privés, sur les ultra-riches, tandis que tout le monde souffre de stagnation et d’austérité. Le temps du changement est maintenant, et la façon de le faire est de créer une crypto-monnaie de banque centrale.
ATHÈNES – L’histoire de l’argent a été l’histoire des luttes pour contrôler le système de paiement et l’arbre monétaire. Aujourd’hui, le contrôle des deux étant entre les mains des banquiers, les efforts des banques centrales pour stimuler les affaires finissent par amplifier les inégalités tout en ne faisant pas face à la stagnation économique ou à la catastrophe climatique imminente. Le moment est venu de mettre fin à ce cartel scandaleux ; la façon de le faire est de créer une crypto-monnaie de banque centrale.
Que vous facturiez une tasse de café sur votre carte de débit ou que vous viriez de l’argent, la transaction passe par un système numérique entièrement détenu par les banquiers. Ce qui devrait être un service public, comme les routes ou les égouts, est un cartel lucratif. De même, chaque fois que les banquiers prêtent, ils majorent le solde du compte de l’emprunteur, créant ainsi de l’argent neuf. Les dollars, les livres, les euros, les yens, etc. sont invoqués principalement par des banquiers privés à partir de rien.
Les défenseurs du statu quo protesteront contre le fait que l’accès des banquiers à l’arbre monétaire est limité par la banque centrale. En imposant aux banquiers un ratio minimum de dettes sûres (telles que des obligations d’État américaines ou des garanties immobilières) pour chaque prêt qu’ils accordent, la banque centrale limite la production d’argent frais. Mais alors que cela peut être vrai en théorie, pendant une crise, les dettes tournent mal en masse, obligeant la banque centrale à choisir entre laisser les banques faire faillite et accepter des garanties de moins en moins valables.
La dépendance de la société à l’égard des banques pour son système de paiement signifie que depuis 2008 – et plus encore pendant la pandémie – l’argent de la banque centrale a été versé, via des banquiers privés, sur les ultra-riches, tandis que tout le monde souffre de stagnation et d’austérité. Une fois pris au piège, il est devenu impossible pour les banques centrales de relancer l’économie tout en tenant les financiers en laisse. Pour y échapper, il est nécessaire, bien qu’insuffisant, de mettre fin au double monopole des banquiers sur le système de paiement et l’arbre monétaire. Mais comment?
Les crypto-monnaies non étatiques de type Bitcoin menacent le monopole des banquiers sur le système de paiement, national comme international. Mais ils sont une alternative terrible à tous les autres égards. Parmi leurs nombreux défauts, celui qui ressort est que l’offre de crypto-monnaie ne peut pas être ajustée pour refléter l’activité économique.
Si de telles monnaies avaient prévalu avant la pandémie, les gouvernements ne seraient pas en mesure de soutenir les travailleurs et les entreprises bloqués. Quant aux pays en développement qui n’empruntent pas dans leur propre monnaie, transformer une crypto-monnaie de type bitcoin en monnaie légale, comme le Salvador l’a fait récemment, promet de causer des problèmes encore pires que ceux causés par la dollarisation.
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L’objectif devrait être la fin du monopole des paiements et de la création monétaire des banquiers, sans toutefois transmettre leur pouvoir exorbitant aux bureaucrates de la banque centrale. Les monnaies numériques des banques centrales basées sur des technologies d’amélioration de la transparence de type bitcoin sont un moyen prometteur d’atteindre trois objectifs : libérer le système de paiement des rentiers, garantir une transparence sans précédent concernant la quantité d’argent extraite de l’arbre monétaire et démocratiser l’accès à l’arbre fruit.
Fait intéressant, l’idée de monnaies numériques de banque centrale gagne le soutien de l’établissement financier tel que la Banque des règlements internationaux, connue sous le nom de banque centrale des banques centrales. Ces contrôleurs financiers adoptent les monnaies numériques de la banque centrale parce qu’ils peuvent voir que, s’ils ne le font pas, quelqu’un d’autre le fera, que ce soit la Banque populaire de Chine, dont la propre monnaie numérique est à un stade avancé de développement, ou, plus inquiétant, Grande technologie. Leur objectif est d’inaugurer des monnaies numériques qui préservent le monopole de l’oligarchie actuelle sur l’argent. L’objectif des progressistes doit être de leur arracher le contrôle afin de promouvoir une prospérité partagée avec la stabilité monétaire.
La première étape consiste à séparer les paiements de l’arbre monétaire des banquiers. Cela peut être réalisé facilement si la banque centrale accorde automatiquement à chaque résident (mais également à certains non-résidents commerçant avec des résidents) un compte numérique, un code PIN et une application web/téléphonique qui permet des transferts d’argent gratuits et immédiats.
En plus de l’attrait des paiements gratuits, une réduction d’impôt de, disons, 5% sur les fonds transférés sur son compte de banque centrale et utilisé pour éteindre les impôts un an plus tard attirerait l’épargne inutile des banques commerciales et donnerait au gouvernement accès aux impôts prépayés. Les banquiers devront offrir aux clients de véritables services pour maintenir leur activité.
Quant aux préoccupations concernant la vie privée, il est possible d’anonymiser les comptes de banque centrale avec des balises numériques que seul un médiateur indépendant, un poste créé dans l’esprit d’une nouvelle séparation des pouvoirs, peut faire remonter à des personnes physiques. Après tout, ne l’oublions pas, notre système de paiement actuel (avec les règles strictes de « connaître votre client » imposées aux banquiers) n’offre pratiquement aucune confidentialité.
La deuxième étape sera de mettre fin au socialisme pour les ultra-riches, également connu sous le nom d’assouplissement quantitatif. Au lieu que la banque centrale finance les banques qui prêtent aux entreprises, qui utilisent ensuite l’argent pour racheter leurs propres actions, augmentant ainsi leur richesse sans un centime d’investissement réel, la banque centrale créditerait automatiquement une somme mensuelle sur le compte de chaque résident – avec le gouvernement taxant, en fin d’année, les recettes des gens aisés. À mesure que les conditions économiques évoluent, ce dividende direct fluctue en conséquence.
Ce système devrait être construit sur un grand livre distribué de type bitcoin améliorant la transparence pour deux raisons : la résilience et la confiance. Toute monnaie numérique de banque centrale serait extrêmement vulnérable. Mais une architecture de registre distribué serait insensible au piratage ou aux dommages physiques. Et puisque la quantité d’argent serait fixée par la banque centrale, il n’y aurait pas besoin d’un minage de type bitcoin qui nécessite une consommation d’électricité dangereuse pour la planète. De plus, cela nous donnerait une connaissance commune de la quantité de monnaie dans le système, empêchant ainsi la banque centrale de gonfler secrètement l’économie tout en préservant l’anonymat.
L’argent numérique de la banque centrale arrivera tôt ou tard. La grande lutte pour savoir qui contrôlera le système de paiement et l’arbre monétaire se poursuivra. Mais nous avons la possibilité d’utiliser les nouvelles technologies pour démocratiser la monnaie, reprendre le contrôle de la masse monétaire, offrir aux épargnants un taux d’intérêt décent sans précipiter une nouvelle dépression, et jeter les bases d’un dividende universel de base – en bref, d’appuyer l’arbre de l’argent au service des hommes et de la planète.
Qui contrôle les transactions, les taux d’intérêt et la création monétaire contrôle la politique. C’est pourquoi les pouvoirs en place se battront bec et ongles contre cette proposition.