Définition de l’investissement à faire soi-même (DIY)

Qu’est-ce qu’un investissement à faire soi-même (DIY) ?

L’investissement à faire soi-même (DIY) est une méthode et une stratégie dans lesquelles les investisseurs particuliers ou individuels choisissent de créer et de gérer leurs propres portefeuilles. Il est également connu sous le nom d’investissement autogéré.

Les investisseurs autonomes utilisent généralement les maisons de courtage à escompte et les plateformes de comptes d’investissement, par opposition aux maisons de courtage à service complet ou aux gestionnaires de fonds professionnels.

Comment fonctionne l’investissement à faire soi-même (DIY)

Bien qu’il y ait toujours eu des individus qui géraient leurs investissements, deux phénomènes ont contribué à encourager l’investissement DIY ces dernières années : l’avènement du courtage à escompte et une multitude d’outils d’investissement en ligne. Ensemble, ils ont permis aux investisseurs de créer et de personnaliser plus facilement leurs propres portefeuilles. Il a également introduit des modèles de conseils financiers hybrides qui intègrent certaines formes de conseils financiers personnels interactifs gratuits.

En construisant un portefeuille de bricolage, les investisseurs peuvent adopter un certain nombre d’approches différentes. Ils peuvent choisir d’investir entièrement par eux-mêmes via une plate-forme de courtage à escompte, en payant des commissions sur les transactions, ou ils peuvent choisir une approche semi-bricolage qui intègre l’utilisation de conseillers robotisés automatisés, qui ne nécessitent que des frais minimes.

Outils d’investissement à faire soi-même (bricolage)

Pour les investisseurs bricoleurs, le choix d’une plateforme de courtage à escompte à service complet est essentiel pour constituer un portefeuille géré efficacement. L’identification des agrégateurs de comptes de placement personnels est également essentielle pour effectuer une due diligence holistique et une analyse de portefeuille.

Plateformes de courtage à escompte

Les plateformes de courtage autogérées en ligne prennent diverses formes. Certains opérateurs sont strictement numériques : comme E*TRADE, TD Ameritrade et Robinhood, entre autres. Mais aujourd’hui, la plupart des institutions financières et même de nombreuses banques proposent à leurs clients un compte de courtage en ligne autogéré.

Par exemple, Citibank et Wells Fargo proposent toutes des plateformes d’investissement. Le géant des fonds communs de placement Vanguard fournit l’une des plateformes de bricolage les plus populaires pour les investisseurs, avec des fonds gérés et des comptes personnalisés pour les investissements de retraite. L’un de ses principaux concurrents pour les dollars des investisseurs est la vénérable maison de courtage Merrill Lynch, qui attire les bricoleurs avec son Merrill Edge.

Pour la plupart, ces plateformes vous laissent le soin de déterminer quels investissements sont les meilleurs, mais elles offrent généralement une suite d’outils de recherche et d’analyse, ainsi que des recommandations et des idées d’experts, pour vous aider à prendre des décisions éclairées. Vous êtes ensuite seul à exécuter les transactions pour créer votre portefeuille via leur site Web ou leur application mobile.

Ces plateformes facturent une commission par transaction, allant généralement de 4,95 $ à 9,95 $ par transaction boursière, et un supplément de 0,50 $ à 1,00 $ par contrat d’options. Ils vous permettent de négocier sur marge, de créer des stratégies d’options et d’investir directement dans des fonds communs de placement ainsi que dans des actions individuelles, des devises (forex) et des fonds négociés en bourse (ETF).

Si vous n’allez faire que quelques transactions par an, vous voudrez peut-être payer un peu plus par transaction afin d’avoir accès à des recherches et des analyses de meilleure qualité. Si vous êtes un day trader, vous voudrez probablement envisager un site qui distribue des transactions gratuites à ses utilisateurs les plus actifs.

Financer des comptes familiaux

Les comptes de famille de fonds sont une option pour les investisseurs qui choisissent de constituer des portefeuilles de fonds communs de placement à capital variable négociés directement avec la société de fonds. Un investisseur DIY pourrait créer plusieurs comptes familiaux de fonds ou travailler avec une seule société d’investissement pour tous ses besoins.

Les comptes de famille de fonds offrent également l’avantage de privilèges d’échange. Les privilèges d’échange permettent à un investisseur d’échanger des fonds au sein de la famille de fonds. Les privilèges d’échange entraînent généralement des coûts de transaction faibles ou nuls. Ils peuvent offrir l’avantage d’échanges de fonds comme moyen de gérer les investissements dans différentes conditions de marché. Les privilèges d’échange peuvent également aider les investisseurs bricoleurs à passer des investissements de fonds d’avoirs agressifs à des avoirs conservateurs au fil du temps à mesure qu’ils atteignent la retraite.

Conseillers Robots

Les Roboadvisors offrent aux investisseurs la possibilité d’automatiser les portefeuilles avec une stratégie fondée sur la théorie moderne des portefeuilles. Ces portefeuilles ont généralement des frais de conseil annuels peu élevés. Les roboadvisors ont tendance à utiliser la théorie moderne du portefeuille (MPT) ou, dans une moindre mesure, des algorithmes de trading techniques pour dicter leur stratégie ; alors que les investisseurs peuvent avoir une plus grande exposition à tous les types d’investissements potentiels, les roboadvisors utilisent généralement des fonds indiciels à faible coût. Les services de Roboadvisor fournissent également généralement un rééquilibrage fréquent, ce qui peut aider un investisseur à maintenir l’allocation de son portefeuille en ligne avec ses objectifs et à éviter la dérive des pondérations.

Agrégateurs de comptes personnels

Avec autant de plates-formes et de comptes parmi lesquels choisir, de nombreux investisseurs bricoleurs recherchent l’aide d’agrégateurs de comptes personnels comme outil administratif pour surveiller de manière holistique les budgets et les investissements. Betterment et Quicken offrent deux des meilleurs, combinant l’investissement automatisé avec des services et des recommandations de planification financière.

Avantages et inconvénients de l’investissement à faire soi-même (DIY)

Les investissements à faire soi-même peuvent faire économiser aux investisseurs des économies substantielles sur les frais. Il donne également aux investisseurs l’indépendance nécessaire pour prendre leurs propres décisions d’investissement à leur rythme et selon leurs propres valeurs.

Cependant, l’investissement de bricolage ne présente pas certains des avantages liés à l’obtention de conseils et de services de conseil professionnels. Un investisseur autonome est seul et la courbe d’apprentissage peut être abrupte. Bien que les études abondent qui montrent que les investissements passifs qui suivent les indices de référence du marché (qui, par exemple, les roboadvisors le font principalement) fonctionnent aussi bien, voire mieux que la plupart des fonds gérés activement, lorsqu’un gestionnaire humain est bon, il peut battre le marché. De plus, une bonne gestion de portefeuille ne consiste pas seulement à afficher des bénéfices lorsque le marché est en hausse, mais aussi à limiter les pertes lorsqu’il est en baisse. Cela peut être difficile à accomplir pour un amateur ou un roboadvisor de suivi d’index.

En outre, les conseillers financiers efficaces non seulement construisent et surveillent des portefeuilles de placement, mais offrent des conseils financiers dans tous les domaines de la vie de leurs clients et fournissent des services auxiliaires tels que l’assurance, la planification successorale, les services comptables et les marges de crédit, soit eux-mêmes, soit via une recommandation. réseau.