8 risques possibles des prêts personnels non garantis

La vie peut vous coûter cher et il se peut que vous deviez parfois emprunter de l’argent pour payer certains articles que vos niveaux de trésorerie actuels ne couvriront tout simplement pas. Cela peut inclure le financement d’un gros article, la couverture des frais médicaux, la consolidation de dettes, etc. À ces moments-là, il est logique d’emprunter de l’argent et il existe de nombreux prêts parmi lesquels choisir lorsque vous avez besoin de financement. Le plus simple est un prêt personnel, parfois appelé prêt non garanti.

Vous pouvez utiliser ce prêt à durée indéterminée pour à peu près n’importe quelle fin que vous voulez. Vous pourriez payer une carte de crédit à intérêt élevé, financer une adoption ou payer d’autres dépenses pour lesquelles vous n’avez pas les fonds nécessaires.

Avant de signer l’accord, cependant, vous devriez considérer les risques qui accompagnent certains aspects de ces prêts. Voici les huit risques les plus courants.

1. Le taux d’intérêt

Ce n’est pas parce que vous êtes admissible à un prêt personnel que vous devriez le prendre. Certains prêts personnels sont assortis de taux d’intérêt bien inférieurs à 10 %, tandis que d’autres peuvent être trois ou quatre fois plus élevés. Les taux d’intérêt sur ces prêts dépendent de votre pointage de crédit, mais les prêteurs peuvent facturer ce qu’ils veulent, à condition que le taux soit conforme à certaines lois.

Soyez également prudent lorsque vous comparez les taux annuels en pourcentage (TAP). L’APR peut être manipulé. Au lieu de cela, regardez le montant total que vous paierez sur le prêt, y compris les intérêts, les frais et le capital, sur la durée du prêt. C’est une meilleure mesure du coût final du prêt.

2. Pénalités pour paiement anticipé

Êtes-vous autorisé à rembourser le prêt par anticipation ou y a-t-il une pénalité ou des frais pour le faire ? Selon le type de prêt personnel que vous obtenez – auprès d’une banque, via des prêts entre particuliers ou par d’autres moyens – certains prêteurs seront plus favorables que d’autres à votre remboursement anticipé du prêt. Si un paiement anticipé est important pour vous (et il devrait l’être), lisez attentivement les petits caractères pour vous assurer qu’aucune pénalité n’est impliquée.

3. Frais initiaux importants

Combien cela vous coûtera-t-il pour obtenir l’argent du prêt sur votre compte bancaire? Comme pour un prêt hypothécaire, les frais initiaux de montage du prêt peuvent varier considérablement. Vous voulez vous assurer que tous les frais initiaux que vous payez sont justes et conformes aux niveaux du marché. Il existe de nombreux fournisseurs avec des conditions variables, alors ne vous sentez pas obligé de contracter le premier prêt pour lequel vous êtes approuvé.

4. Préoccupations relatives à la confidentialité

Les prêts des banques et des coopératives de crédit seront assortis de règles de confidentialité strictes, mais d’autres options peuvent être considérablement moins formelles. Bien que tous les prêteurs doivent respecter des lois sur la confidentialité similaires à celles requises pour les banques, certains ne le peuvent pas.

5. L’argument de l’assurance

Certains prêts personnels s’accompagnent d’un argumentaire de vente pour une assurance supplémentaire afin de protéger le prêt au cas où des « événements imprévus de la vie » entraveraient votre capacité de remboursement. Si vous voulez une assurance à cette fin, appelez un agent en qui vous avez confiance et obtenez une soumission sur l’assurance invalidité générale. C’est probablement moins cher et a une meilleure couverture.

6. Intérêts précalculés

Fondamentalement, les intérêts précalculés utilisent le calendrier de paiement d’origine pour calculer vos intérêts, quel que soit le montant que vous avez réellement payé sur le prêt. L’intérêt simple examine ce que vous devez aujourd’hui et calcule votre intérêt sur ce chiffre. Assurez-vous de demander au prêteur comment les intérêts sont calculés. Si vous espérez rembourser le prêt par anticipation, vous voulez des intérêts simples.

7. Prêts sur salaire

Les prêts sur salaire sont une forme de prêts personnels à court terme que les gourous de la finance et les agences gouvernementales conseillent aux consommateurs d’éviter. Les taux d’intérêt sont très élevés et les termes obligent souvent les gens à renouveler le prêt pour des termes supplémentaires.

8. Complications inutiles

Un prêt est un produit simple. Quelqu’un vous donne de l’argent et vous le remboursez avec des intérêts. Si une entreprise vous propose des congés de paiement, des offres de remise en argent ou d’autres incitations, comprenez que l’entreprise ne va pas perdre d’argent sur la transaction. Le seul perdant possible, c’est vous. Un prêt personnel doit être simple à comprendre. Si ce n’est pas le cas, c’est un drapeau rouge.

La ligne de fond

Parce que la plupart des consommateurs ne sont pas qualifiés dans l’acte d’arbitrage, les prêts sont presque toujours empilés en faveur du prêteur et non de l’emprunteur. Si vous recherchez un prêt pour un désir plutôt qu’un besoin, envisagez d’économiser pour l’achat. Si vous décidez de contracter un prêt personnel, assurez-vous de connaître les risques encourus. De plus, l’utilisation d’un calculateur de prêt personnel pour trouver le paiement mensuel, la durée du prêt et le taux d’intérêt avec lesquels vous êtes à l’aise peut vous aider à savoir exactement demander.