8 façons moins chères de lever des fonds que les prêts de titre de voiture

Certaines personnes ayant besoin d’argent d’urgence peuvent se précipiter vers le prêteur de titres de voiture le plus proche pour un prêt rapide, mais c’est loin d’être la meilleure option. Un prêt de titre automobile, également appelé « prêt à coupon rose », est un prêt à court terme qui oblige les emprunteurs à offrir leur véhicule en garantie contre la dette en cours.

Les taux d’intérêt sur les prêts de titres automobiles sont notoirement élevés, entre autres inconvénients, alors avant de vous inscrire pour un prêt, lisez d’abord ces huit stratégies alternatives de collecte de fonds et étudiez-les.

Comment fonctionnent les prêts de titre de voiture ?

Pour être admissible à un prêt sur titre automobile, un emprunteur doit posséder son véhicule libre et net et présenter un titre sans privilège au prêteur. Une pièce d’identité valide, l’immatriculation actuelle du véhicule et une preuve d’assurance, de résidence et de revenu sont également requises. Certains prêteurs exigent également des clés du véhicule ou insistent pour installer des dispositifs de localisation GPS.

Bien que le montant d’un prêt sur titre automobile dépende de la valeur du véhicule, il est généralement plafonné à la moitié de la valeur actuelle de la voiture. Ces prêts sont à court terme – généralement 15 ou 30 jours – et ont un taux annuel en pourcentage (TAEG) à trois chiffres, qui est un taux d’intérêt beaucoup plus élevé que ceux associés aux prêts bancaires traditionnels.

Généralement achetés par ceux dont les alternatives de financement sont limitées, les prêts sur titre automobile sont notoirement chers. Un prêt de titre de 1 000 $ avec un intérêt mensuel de 25 % coûtera à l’emprunteur 1 250 $ en 30 jours, en plus des frais du prêteur. Le non-remboursement du prêt peut entraîner la perte du véhicule garanti.

Heureusement, les alternatives avantageuses aux prêts sur titre automobile ne manquent pas. Les sources de financement et les méthodes de réduction de la dette suivantes peuvent aider ceux qui ont besoin d’argent rapidement.

1. Prêts bancaires à court terme

Avant de s’engager dans des prêts de titre automobile à taux d’intérêt à trois chiffres, les emprunteurs doivent d’abord tenter d’obtenir un prêt traditionnel auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit locale. Même les prêts bancaires les plus chers sont moins chers que les prêts sur titre. En outre, certaines banques accorderont des prêts garantis aux emprunteurs dont le crédit est moins que stellaire. En tant que tels, les personnes salariées qui possèdent des voitures peuvent engager leurs véhicules pour des prêts à taux d’intérêt de niveau bancaire.

Si vous avez des problèmes de crédit, trouver le bon prêt peut être particulièrement stressant en cas d’urgence financière lorsque vous devez emprunter de l’argent à la hâte. Heureusement, vous pouvez toujours avoir accès à une variété d’options de prêt d’urgence même lorsque votre crédit n’est pas optimal.

2. Avances de fonds par carte de crédit

Bien que les avances de fonds soient notoirement chères, elles affichent toujours des taux d’intérêt bien inférieurs à trois chiffres. Un emprunteur disposant d’une carte de crédit, d’une marge de crédit (LOC) et d’une capacité de remboursement du prêt en quelques semaines aura probablement accès à de tels fonds, beaucoup moins cher.

Par contre, si le solde n’est pas payé à temps, les frais d’intérêt peuvent s’accumuler rapidement.

3. Prêts entre pairs

Étant donné que les prêts peer-to-peer (P2P) sont financés par des investisseurs plutôt que par des banques, les taux d’approbation dans ces situations sont nettement plus élevés que ceux des demandes de prêt bancaire. Pendant ce temps, les taux d’intérêt sont généralement beaucoup plus bas.

Fait intéressant, le montant minimum du prêt peut être supérieur au montant minimum du prêt du titre de voiture, il existe donc un risque d’emprunter plus que nécessaire. Mais le prépaiement est autorisé sans pénalité.

4. Aide de la famille ou des amis

Les amis et la famille pourraient être disposés à présenter ou à offrir l’argent nécessaire. Dans les situations de prêt, les parties concernées doivent cimenter les taux d’intérêt et les plans de remboursement convenus dans des contrats écrits. Bien que les taux d’intérêt devraient être nettement inférieurs à ceux des prêts bancaires traditionnels, un emprunteur peut toujours offrir son véhicule en garantie en guise de geste de bonne volonté aux prêteurs.

5. Un travail à temps partiel supplémentaire

Si possible, les emprunteurs peuvent compléter leurs revenus par un emploi temporaire. De nombreux employeurs embaucheront des personnes au cas par cas. Pour ceux qui prennent l’initiative de chercher, les emplois sont là.

6. Services sociaux ou organismes de bienfaisance

Les bureaux d’aide sociale de l’État, également appelés bureaux de secours généraux, offrent une aide d’urgence en espèces aux personnes admissibles. Une aide peut également être disponible sous forme de bons d’alimentation, de garde d’enfants gratuite ou à prix réduit et de services Internet.

Les églises et autres institutions religieuses fournissent souvent aux personnes nécessiteuses de la nourriture, un logement, une éducation et une aide à l’orientation professionnelle. Les personnes en libération conditionnelle ou en probation doivent communiquer avec leurs agents de surveillance pour obtenir une liste de ressources.

7. Négocier avec vos créanciers

Les emprunteurs qui ont du mal à rembourser leurs prêts doivent contacter leurs créanciers pour discuter de la possibilité de créer d’autres modalités de paiement, de réduire les taux d’intérêt, de négocier des remises, de renoncer aux frais de retard et d’autres concessions.

8. Conseil en crédit et en dette

Ceux qui manquent chroniquement d’argent liquide ou paient rituellement des prix élevés pour un soulagement rapide des liquidités devraient demander l’avis d’un spécialiste certifié de la dette à la consommation (CCDS). Ces praticiens peuvent aider à concevoir une stratégie pour réduire les coûts, réduire la dette et épargner pour les jours de pluie. Les conseillers peuvent aider les emprunteurs à comprendre le coût réel des prêts à court terme tout en les orientant vers de meilleures options.

La ligne de fond

Les prêts de titres automobiles sont souvent considérés comme prédateurs, car ils sont exorbitants et ciblent les groupes démographiques aux revenus les plus faibles. Après tout, ceux qui ont les ressources financières les plus limitées sont les moins équipés pour payer les coûts élevés.

Les prêts sur titres piègent rapidement les emprunteurs dans des cycles d’endettement sans fin qui entraînent fréquemment la perte de leurs véhicules. Si vous avez besoin d’argent d’urgence et que vous êtes à court d’argent, envisagez plutôt les alternatives. Il n’y a pas de solution unique pour sécuriser l’argent dont vous avez besoin.