8 choses à faire avant la fin de l’année d’imposition

LA fin de l’année d’imposition approche à grands pas et il vaut la peine de vérifier ces huit éléments pour ne pas manquer l’argent auquel vous avez droit.

Au Royaume-Uni, l’année d’imposition va du 6 avril d’un an au 5 avril de la suivante – pas de janvier à décembre comme une année civile – ce qui signifie qu’il ne vous reste plus que quelques jours pour agir ou risquer de manquer des milliers de livres sterling.

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Chaque année d’imposition, vous recevez certaines allocations, comme le montant que vous pouvez gagner, épargner et verser dans votre pension en franchise d’impôt.

Le montant d’impôt que vous devez payer peut également changer d’une année à l’autre.

Par exemple, vous pouvez gagner 12500 £ cette année d’imposition avant de commencer à payer des impôts.

Au cours de la prochaine année fiscale, il sera de 12570 £, mais le chancelier Rishi Sunak a déclaré qu’il n’augmenterait pas après cela, annonçant dans son budget qu’il serait gelé jusqu’en 2026.

Voici ce que vous devez faire avant la fin de l’année d’imposition 2020-2021, le 5 avril, pour éviter de manquer de l’argent qui vous est dû – et cela pourrait s’élever à des milliers de livres.

1. Vérifiez votre droit à l’allocation de mariage

Les couples mariés ou en couple civil à travers le Royaume-Uni peuvent récupérer leurs impôts grâce à l’allocation de mariage.

Cet allégement fiscal pourrait valoir 250 £ cette année, ou jusqu’à 1188 £ au cours des quatre dernières années si vous y aviez droit pendant cette période mais que vous ne l’avez jamais réclamé.

Pour l’obtenir, l’un des partenaires du couple doit être un non-contribuable et l’autre doit être un contribuable au taux de base.

Le partenaire qui ne paie pas d’impôt peut transférer jusqu’à 1 250 £ de son allocation personnelle annuelle non imposable à son partenaire.

Cela signifie que le partenaire qui paie des impôts peut réduire sa facture fiscale de 250 £ pour l’année d’imposition en cours.

Vous pouvez antidater les demandes d’allocation de mariage jusqu’à quatre ans.

Au cours de l’année d’imposition précédente (2019-20), cela permettrait aux couples d’économiser 250 £, tandis que pour 2018-19, cela valait 238 £, pour 2017-18, 230 £ et pour 2016-17, 220 £.

Vous avez jusqu’à la fin de cette année d’imposition pour antidater une demande pour l’année d’imposition 2016-2017.

Vous pouvez demander un allégement fiscal pour l’allocation de mariage sur gov.uk.

2. Vérifiez votre code fiscal

Martin Lewis a averti les travailleurs de vérifier leurs codes fiscaux avant le 5 avril – sinon vous pourriez manquer des milliers de livres.

Si votre code était erroné et que vous avez payé en trop d’impôt au cours de l’année d’imposition 2016-2017, vous devrez le réclamer d’ici le 5 avril de cette année.

Des erreurs de code fiscal peuvent survenir si vous changez d’emploi ou avez commencé à recevoir des prestations et c’est à vous de repérer toute erreur et d’en informer HMRC.

Il y a une limite de quatre ans pour réclamer le remboursement de l’impôt payé en trop, c’est donc votre dernière chance de corriger toute erreur et de récupérer de l’argent pour 2016-2017.

Voici comment vous pouvez demander un remboursement de HMRC si vous pensez que votre impôt dû est remboursé.

3. Réclamez le remboursement de la taxe PPI

Si vous avez reçu un paiement de PPI, vous pourriez également être redevable de l’impôt.

Alors que la date limite pour les demandes de remboursement des PPI était en 2019, vous pouvez toujours les faire remonter jusqu’à quatre ans.

Lorsque les paiements ont été effectués, les banques ont remboursé la prime PPI plus 8% d’intérêts pour chaque année depuis que vous avez souscrit le produit.

La partie des intérêts légaux de votre paiement est susceptible d’être imposée, et la plupart des entreprises l’ont déduite automatiquement au taux de base de 20% avant que vous n’obteniez votre argent.

Mais depuis avril 2016, de plus en plus de personnes sont redevables d’une partie de cet impôt grâce à l’introduction de l’allocation d’épargne personnelle.

Cela permet aux contribuables au taux de base de gagner 1 000 £ par an d’intérêts non imposables sur leur épargne, ou 500 £ pour les contribuables à taux plus élevé.

Vous pouvez récupérer la taxe sur les paiements PPI remontant à quatre années d’imposition, et l’année d’imposition en cours doit se terminer le 5 avril 2021.

Cela signifie qu’il ne vous reste plus que quelques jours pour récupérer l’impôt pour tout paiement PPI que vous avez reçu entre le 6 avril 2016 et le 5 avril 2017.

4. Remise de taxe uniforme

Si vous portez un uniforme pour le travail et que votre employeur ne le paie pas, vous pourriez avoir le droit de réclamer un remboursement d’impôt sur le coût.

Vous pouvez demander un remboursement d’impôt sur 60 £ par an de coûts uniformes, donc pour les contribuables au taux de base, c’est 12 £ par an et pour les contribuables à taux plus élevé, c’est 24 £ par an.

C’est un autre remboursement d’impôt que vous pouvez demander pour les quatre années précédentes, si vous y avez droit dans l’année pour laquelle vous demandez.

Il y a donc une date limite du 5 avril pour faire une demande pour l’année d’imposition 2016-2017.

5. Utilisez votre allocation ISA

Les épargnants voudront tirer le meilleur parti de leurs allocations ISA avant la fin de l’année d’imposition.

Un ISA (compte d’épargne individuel) est un type de compte d’épargne où vous ne payez aucun impôt sur les intérêts gagnés.

Chaque année, vous recevez une allocation qui correspond au montant total que vous pouvez y épargner chaque année pour profiter de cet avantage fiscal.

Vous pouvez économiser jusqu’à 20000 £ chaque année dans un ISA et si vous ne l’utilisez pas, vous ne pouvez pas le reporter à l’année suivante.

Les primo-accédants qui économisent dans un ISA à vie (LISA) peuvent économiser jusqu’à 4000 £ sur ce compte chaque année en franchise d’impôt.

Au fur et à mesure que le solde d’un ISA augmente, il reste exempt d’impôt année après année.

Si vous placez votre argent dans un compte bancaire standard qui n’est pas un ISA, vous serez imposé sur tout intérêt supérieur à 1000 £ si vous êtes un contribuable au taux de base.

Pour les contribuables à taux plus élevé, il est de 500 £, tandis que les contribuables à taux supplémentaire ne reçoivent pas cette allocation, connue sous le nom d’allocation d’épargne personnelle (PSA).

L’allocation ISA exonérée d’impôt est plus généreuse que le PSA, ce qui est utile si vous avez plus d’économies.

6. Utilisez l’allocation ISA de votre enfant

Les ISA juniors, connus sous le nom de JISA, sont des comptes d’épargne pour les enfants qui fonctionnent de la même manière.

Mais le montant que vous pouvez économiser en un seul exonéré d’impôt chaque année est inférieur à 9000 £.

Il était beaucoup moins à 4 368 £, mais le montant a été augmenté dans le budget de l’année dernière.

7. Vérifiez vos allocations familiales

Les parents qui gagnent plus de 50 000 £ et qui demandent des allocations familiales pourraient devoir de l’argent.

Les allocations familiales valent 21,05 £ par semaine pour un enfant aîné ou unique et 13,95 £ par semaine pour chaque enfant supplémentaire.

Les règles ont changé ces dernières années et de nombreux parents ne le savent peut-être pas.

Cela signifie que si l’un des parents gagne plus de 50 000 £, il perd une partie des allocations familiales auxquelles il a droit et doit la rembourser.

Ceci est connu sous le nom de charge de la prestation pour enfants à revenu élevé et vous perdez effectivement toutes les prestations pour enfants lorsque vous gagnez plus de 60 000 £.

Un changement de situation tel qu’une augmentation de salaire ou un nouveau partenaire pourrait modifier le droit aux allocations familiales en raison de ces règles.

Cela peut entraîner une grosse facture à rembourser, allant même jusqu’à des milliers de livres pour certaines familles.

Avant la fin de l’année d’imposition, si vous constatez que vous gagnez plus de ce montant, il pourrait être utile de chercher des moyens de réduire votre revenu imposable dans le respect des règles.

Par exemple, placer de l’argent dans une pension professionnelle ou utiliser des plans de sacrifice de salaire de l’employeur peut réduire votre revenu imposable sans perdre d’argent.

Le sacrifice de salaire est un accord visant à réduire le salaire en espèces d’un employé pour les avantages non pécuniaires, comme les bons pour la garde d’enfants ou le cycle de travail.

8. Utilisez votre déduction fiscale pour gains en capital

L’impôt sur les plus-values ​​est prélevé sur les bénéfices que vous réalisez lorsque vous vendez quelque chose dont la valeur a augmenté, comme des actions et des actions, des œuvres d’art ou même une résidence secondaire.

Les premiers 12300 £ de bénéfices sont exonérés d’impôt, mais après cela, vous serez facturé jusqu’à 28% en fonction du taux de contribuable que vous êtes et de ce que vous avez vendu.

Si vous envisagez de vendre quelque chose et que les bénéfices pourraient dépasser ce montant, encaisser au bon moment peut maintenir les bénéfices en dessous du seuil ou réduire votre facture d’impôt sur les gains en capital.

Par exemple, encaisser des actions et des actions en deux transactions sur plusieurs années d’imposition plutôt qu’en une seule transaction.

Quand se termine l’année d’imposition?

L’année d’imposition en cours 2020-2021 prend fin le 5 avril.

De nombreux autres pays dans le monde ont des années d’imposition qui coïncident avec l’année civile.

En Irlande, aux États-Unis, en France et en Allemagne par exemple, il commence le 1er janvier et se termine le 31 décembre.

Mais au Royaume-Uni, pour des raisons historiques, notre année d’imposition commence et se termine à mi-chemin.

Quand commence la nouvelle année d’imposition?

La nouvelle année d’imposition 2021-2022 commence le mardi 6 avril.

Il y a pas mal de changements en cours qui peuvent affecter vos finances.

Certains sont directement liés à l’impôt et d’autres sont programmés pour entrer en même temps.

Le mois d’avril a également apporté de gros changements au projet de loi. Voici les coûts des ménages qui ont augmenté cette année – et comment vous pouvez les éviter.

Un certain nombre de changements importants pour les conducteurs entreront également en vigueur à partir de la semaine prochaine, au début de la nouvelle année d’imposition.

Les demandeurs du crédit universel et ceux qui bénéficient d’autres avantages verront l’argent qu’ils reçoivent augmenter en avril.