7 façons de se protéger contre les piratages de cartes de crédit
Les rapports interminables de violations et de piratages prouvent que vos données financières et personnelles sensibles ne sont pas nécessairement en sécurité, en particulier lorsqu’il s’agit de cartes de crédit. L’une des plus grandes violations de données a impliqué Capital One. La société émettrice de cartes de crédit a signalé que les informations personnelles de 106 millions de ses clients avaient été compromises en juillet 2019.
Les violations de données sont de plus en plus courantes et vous devez savoir comment vous protéger. Étant donné que les pirates informatiques s’attaquent aux entreprises qui détiennent vos informations, il est difficile de les empêcher de les obtenir. Néanmoins, il existe un certain nombre de façons de minimiser les dommages et de vous protéger contre les piratages et les violations de cartes de crédit.
Points clés à retenir
- Les violations de données qui compromettent les informations de votre carte de crédit deviennent monnaie courante.
- Les violations bien connues qui ont exposé les données des clients incluent le piratage de Capital One en 2019.
- Si vous êtes victime d’une violation, protégez votre dossier de crédit en commandant immédiatement une carte de remplacement et en gelant votre dossier de crédit.
- Il n’est pas nécessaire de souscrire à une protection contre la fraude à prix élevé.
- Pour éviter les violations potentielles, soyez à l’affût des stratagèmes de phishing et utilisez des mots de passe difficiles à déchiffrer.
7 façons de gérer les piratages de cartes de crédit
Pourquoi les cyber-voleurs prennent-ils le temps de faire des ravages dans de si grandes proportions ? Parce que ça paie. Sur le marché noir, les informations de votre carte de crédit valent entre 5 $ et plus de 100 $, selon l’agence d’évaluation du crédit Experian.
Parmi les autres violations de cartes de crédit au cours des dernières années, citons le restaurant de restauration rapide Wendy’s, qui a été touché par une violation en 2016 qui a divulgué les informations de paiement des clients dans plus de 1 000 emplacements différents. La violation de données de Home Depot en 2014 a affecté quelque 56 millions de cartes de crédit et de débit. La célèbre violation de Target de 2013 a touché environ 40 millions de consommateurs.
Même si vous n’avez pas encore été piraté, bon nombre des sept mouvements décrits ci-dessous peuvent rendre vos informations moins faciles à trouver et moins utilisables si vous êtes pris dans une brèche. Ils vont du suivi régulier de vos comptes au gel de votre crédit.
1. Obtenez une carte de remplacement
Si on vous dit que vous faites partie d’une violation de données, informez immédiatement l’entreprise que vous avez besoin d’une nouvelle carte. Vous n’êtes pas susceptible d’être repoussé par l’entreprise déjà embarrassée. Si vous le faites, ne reculez pas.
2. Vérifiez votre compte en ligne
N’attendez pas l’arrivée de votre relevé pour le vérifier : surveillez régulièrement votre compte en ligne. Continuez à vérifier quotidiennement pendant au moins 30 jours, même après avoir obtenu une nouvelle carte. Si vous trouvez une accusation suspecte, contestez-la immédiatement.
3. Gelez votre crédit
Si vous êtes victime d’une violation de données, appelez chacun des trois principaux bureaux de crédit et demandez que votre rapport de crédit soit gelé. Le gel signifie que personne ne pourra accéder à votre dossier de crédit sans votre approbation. Les créanciers n’approuveront probablement pas une demande sans avoir accès à votre dossier de crédit.
Si vous êtes profondément préoccupé par les violations potentielles, vous pouvez également geler le crédit de vos comptes de manière proactive. Vous n’avez pas besoin d’être victime de fraude. Cependant, cette étape rend l’obtention de tout type de crédit très difficile pour vous et le prêteur potentiel, vous voudrez donc peut-être y réfléchir à deux fois avant de le prendre.
4. Placez une alerte à la fraude
Une mesure alternative – et moins drastique – pour geler votre crédit consiste à placer une alerte à la fraude sur votre profil de crédit auprès des bureaux de crédit. Une alerte à la fraude peut protéger votre historique de crédit contre les accès non autorisés pendant un an, après quoi il peut être renouvelé. Une alerte à la fraude ne verrouillera pas complètement vos rapports de crédit comme le fait un gel du crédit, mais elle oblige les créanciers et les prêteurs à prendre la mesure supplémentaire de vérifier votre identité avant d’autoriser de nouvelles marges de crédit à votre nom.
Il n’est pas nécessaire de souscrire à une protection contre la fraude à prix élevé. Dans la panique du moment, vous pourriez être tenté de débourser des centaines de dollars par an pour des services de surveillance du crédit. Ne le fais pas. Vous pouvez surveiller vos propres comptes en examinant attentivement les informations que vous obtenez gratuitement,
5. Commandez vos rapports de crédit
Selon la loi, vous obtenez un rapport de crédit gratuit par an de chaque société d’évaluation du crédit, mais vous aurez probablement droit à des rapports gratuits plus fréquents si vous avez déjà été victime d’une fraude. Même si vous n’avez pas encore été ciblé, soyez proactif et jetez un œil à vos rapports gratuits. Idéalement, vous pouvez en commander un tous les quatre mois en échelonnant les demandes entre les trois principales agences d’évaluation du crédit, afin d’être mieux couvert tout au long de l’année.
6. Surveillez les escroqueries par hameçonnage
Ce n’est pas parce que les voleurs ont votre numéro de carte de crédit qu’ils ont aussi sa date d’expiration et le numéro CVV à trois ou quatre chiffres. Méfiez-vous du phishing, une arnaque où le voleur peut envoyer un e-mail ou appeler pour tenter d’obtenir le reste des informations.
Ne donnez vos informations à personne à moins d’appeler directement l’entreprise. Si quelqu’un laisse un message, rendez-vous sur le site Web de l’entreprise et trouvez un numéro de contact pour vous assurer qu’il correspond à ce que la personne dans le message a fourni. Pour encore plus de sécurité, appelez directement l’entreprise et assurez-vous que la personne qui vous a appelé est légitime.
7. Soyez intelligent sur les mots de passe
Le simple fait d’employer toutes les règles de mot de passe n’empêchera pas une violation, mais comme vous ne savez pas exactement quelles informations les voleurs recherchent, cela ne peut pas faire de mal. Utilisez des mots de passe forts (lettres et chiffres aléatoires) et changez-les fréquemment. N’oubliez pas que s’il vous est facile de vous en souvenir, il est probablement facile pour un cyber-voleur avisé de déchiffrer.
Vous souhaiterez peut-être également tirer parti de mesures de sécurité numérique supplémentaires telles que l’authentification à deux facteurs, qui fournit un code à usage unique spécial à un appareil de confiance, tel qu’un téléphone mobile. Cela fournit une couche de protection secondaire qui nécessite la possession physique de votre appareil avant d’autoriser une connexion inconnue à vos comptes. Les nouveaux types d’authentification tels que Face ID et Touch ID sur les iPhones remplacent lentement les mots de passe comme moyen légitime d’accorder à une personne l’accès à des informations financières sensibles.
La ligne de fond
Si vous n’avez pas encore été victime, agissez de manière proactive pour vous rendre moins vulnérable. Si c’est le cas, ne paniquez pas. Il faudra du temps pour tout régler, mais vous ne paierez pas les frais qui n’étaient pas les vôtres. Appelez votre compagnie de carte de crédit, informez-la de tout débit incorrect et soyez patient pendant qu’elle s’efforce de les effacer de votre compte. En attendant, continuez à surveiller votre dossier de crédit et vos factures de carte de crédit pour tout autre signe d’activité non autorisée.