7 Coûts du propriétaire que les locataires ne paient pas



Il est moins coûteux de louer un logement que d’en être propriétaire, grâce aux nombreuses dépenses liées à l’accession à la propriété. Les locataires paient des frais mensuels pour vivre dans la propriété de quelqu’un d’autre, tandis que les propriétaires paient une hypothèque mensuelle pour éventuellement posséder la propriété dans laquelle ils vivent. Mais ces versements hypothécaires ne sont que la pointe de l’iceberg financier. C’est en plus de l’acompte dont vous avez besoin pour garantir votre prêt. Il y a aussi les impôts fonciers, ainsi que les frais d’entretien et autres, dont beaucoup continuent même après le remboursement de l’hypothèque.

Dans certaines situations, le coût inférieur de la location par rapport à la propriété peut faire de la location le meilleur choix. Mais la sagesse conventionnelle dit qu’il vaut mieux être propriétaire de sa propre maison que de louer à quelqu’un d’autre. Après tout, une maison est le bien le plus cher que la plupart des gens posséderont jamais. Donc, si vous êtes un locataire qui souhaite devenir propriétaire, il est important de connaître les coûts que les propriétaires doivent couvrir et de bien réfléchir à votre décision. Voici un aperçu détaillé de sept de ces coûts.

Points clés à retenir

  • Le choix d’acheter votre maison dépend de votre situation personnelle, de vos finances et de vos objectifs à long terme. Une maison est le bien le plus cher que les gens puissent posséder.
  • L’accession à la propriété s’accompagne d’un certain nombre de coûts au-delà du prix de la maison, notamment les taxes foncières, les intérêts hypothécaires, l’assurance habitation, les factures, les frais juridiques, les frais d’aménagement paysager et les frais d’association des propriétaires.
  • Les propriétaires sont finalement récompensés pour leurs versements hypothécaires mensuels en étant directement propriétaires de la propriété où ils vivent.
  • Les locataires n’ont pas à assumer le fardeau de payer l’entretien de la propriété dans laquelle ils vivent.

1. Taxes foncières

Les impôts fonciers sont évalués en fonction de la valeur actuelle de votre maison et peuvent changer au fil du temps pour refléter l’augmentation ou la diminution de la valeur de votre propriété. En tant que propriétaire, vous pouvez vous attendre à payer des taxes foncières tant que vous êtes propriétaire de la propriété. Cette taxe paie les services locaux, tels que les travaux publics, les salaires des employés du gouvernement et les conseils scolaires publics.

Les taxes foncières peuvent également varier en fonction de l’emplacement de la propriété, vous devez donc toujours rechercher quelles sont ces taxes dans la région. En 2020, la moyenne nationale des taxes foncières pour une maison unifamiliale était de 3 719 $ par année ou 1,1 % de la valeur imposable d’une maison. Certaines zones métropolitaines peuvent imposer des impôts plus élevés aux propriétaires, notamment New York et Chicago.

Mais les locataires paient-ils des taxes foncières ? Oui et non. Bien que le fardeau des impôts fonciers incombe au propriétaire, certains propriétaires tiennent compte de cette dépense dans les loyers mensuels qu’ils facturent aux locataires. Certains peuvent facturer un peu plus pour payer les dépenses de construction et de propriété tout en réalisant un profit.

2. Entretien de la maison

Les propriétaires ne peuvent pas simplement appeler le propriétaire lorsque les appareils doivent être remplacés ou si le réservoir d’eau chaude cesse de fonctionner. La responsabilité des tâches d’entretien de la maison, de l’achat d’un nouveau four à micro-ondes au remplacement d’un toit, incombe entièrement au propriétaire.

La règle du 1 % est bien connue dans le secteur de l’immobilier et des assurances. Il stipule que les propriétaires doivent prévoir au moins 1 % de la valeur d’achat de leur maison par an pour l’entretien. Par conséquent, si votre maison vaut 220 000 $, vous devriez prévoir au moins 2 200 $ de côté pour les frais d’entretien.

D’autres méthodes incluent la règle du pied carré, qui dit d’économiser 1 $ pour chaque pied carré d’espace habitable chaque année. La règle des 10 %, en revanche, stipule que les propriétaires doivent mettre de côté 10 % de leurs principales dépenses mensuelles, telles que le paiement de l’hypothèque, le paiement de la taxe foncière et les paiements d’assurance, chaque mois pour l’entretien.

3. Intérêt hypothécaire

Le montant dû en intérêts hypothécaires sur la durée de votre prêt hypothécaire dépend de la période d’amortissement de votre prêt hypothécaire, de la fréquence des versements, ainsi que du taux et du type d’intérêt. Une hypothèque à taux fixe a toujours le même taux d’intérêt, tandis qu’une hypothèque à taux variable fluctue dans le temps. Chacun a ses avantages et désavantages.

Alors, combien d’intérêts un propriétaire peut-il s’attendre à payer au cours de son hypothèque ? Disons que vous avez une hypothèque de 220 000 $ amortie sur 30 ans à un taux de 5 %. Dans de telles circonstances, vous pouvez vous attendre à payer environ 205 162 $ en intérêts. C’est presque égal au coût de la maison elle-même.

4. Assurance habitation

Les locataires peuvent avoir à payer une assurance locataire, mais l’assurance habitation est souvent beaucoup plus chère. L’assurance du locataire couvre généralement le contenu d’une propriété, tandis que l’assurance des propriétaires doit également tenir compte de la valeur de la structure physique d’une propriété. En cas d’incendie ou de catastrophe naturelle, l’assurance couvre souvent le reste de l’hypothèque ou le coût de reconstruction ou de réparation de la maison.

Les polices d’assurance offrent différents niveaux de protection et de couverture, et les primes peuvent varier considérablement. Le coût moyen national de l’assurance habitation était de 2 305 $ par an, en février 2022. Comparez cela aux 326 $ moyens que les locataires paient pour l’assurance, en mars 2022, ce qui en fait l’une des « assurances les moins chères à acheter ».

5. Frais immobiliers et juridiques

Le simple fait d’acheter ou de vendre une maison a des coûts. Le vendeur est généralement responsable du paiement des frais immobiliers, qui prennent généralement la forme d’une commission. Selon Redfin, les commissions des agents ont tendance à tourner autour de 6 %. Si vous vendez votre maison pour 220 000 $, cela signifie que vous envisagez de payer environ 13 200 $ en commission.

Les deux parties doivent payer des frais juridiques pour couvrir le transfert de propriété. Les transactions immobilières étant complexes et soumises à des règles nationales et locales spécifiques, il peut être judicieux d’engager un avocat pour vous aider à naviguer dans le processus. Les frais juridiques varient bien sûr en fonction de l’avocat que vous choisissez.

La moyenne nationale des services juridiques est de 225 $ de l’heure, selon Thervo.com, un site Web d’information juridique. Bien sûr, le coût réel dépend vraiment des exigences et de l’expérience de l’équipe juridique, ainsi que de la situation géographique. En tant que tels, ils peuvent coûter jusqu’à 400 $ de l’heure.

Les avocats spécialisés en droit immobilier facturent également des frais de clôture supplémentaires associés à l’achat ou à la vente de votre maison. Vous devez donc toujours prévoir un budget supplémentaire.

6. Aménagement paysager et entretien de la pelouse

Si votre maison a une cour, assurez-vous de prévoir un budget pour l’aménagement paysager et l’entretien de la pelouse. Payer une entreprise d’aménagement paysager pour prendre soin de votre pelouse pourrait vous coûter environ 100 $ par visite, selon Fixr.com.

Si vous choisissez de faire les travaux vous-même, vos coûts seront sans doute moins élevés, mais vous devrez tout de même tenir compte des dépenses telles que les engrais, les outils et le matériel d’entretien, l’entretien des arbres et les plantes saisonnières pour le jardin. Bien que vous vouliez peut-être penser que c’est gratuit si vous le faites vous-même, vous devez penser au coût en temps d’activités telles que tondre la pelouse et pelleter la neige.

7. Frais d’association des propriétaires

Certains développements facturent des frais d’association de propriétaires (HOA) ou des frais de copropriété. Ces frais couvrent souvent les frais d’entretien extérieur des bâtiments et d’aménagement paysager des parties communes. Cela minimise le coût des dépenses à domicile couvertes par les frais HOA, bien que ces frais ne couvrent pas les frais d’entretien internes associés à votre unité.

Les frais de HOA peuvent ne pas couvrir les projets d’entretien ou de construction si le HOA n’a pas assez d’argent dans sa réserve pour les couvrir. Cela peut entraîner un coût élevé pour les propriétaires d’un développement. Ceux des HOA devraient mettre de l’argent de côté pour couvrir ces dépenses imprévues liées à l’entretien de leur propriété commune.

Quelles sont certaines des dépenses les plus importantes pour les propriétaires ?

Certaines des dépenses les plus importantes pour les propriétaires comprennent les versements hypothécaires mensuels réguliers (qui comprennent les intérêts que vous paierez), les impôts fonciers et l’entretien annuel. L’assurance habitation est également beaucoup plus élevée que l’assurance contenu payée par les locataires. Les propriétaires de leur maison doivent également tenir compte des réparations imprévues, c’est pourquoi il est toujours important de constituer un fonds d’urgence.

Vaut-il mieux louer ou acheter une maison ?

Que vous deviez louer ou acheter une maison dépend de votre propre situation, il n’y a donc pas vraiment de réponse définitive. Tenez compte de votre situation financière, de votre situation personnelle et professionnelle, ainsi que de vos objectifs à long terme. Mais il y a des avantages et des inconvénients pour les deux.

La location vous donne une certaine flexibilité pour rester ou déménager, ainsi qu’une stabilité financière – vous ne paierez probablement qu’un loyer. Mais vous ne pourrez peut-être pas apporter de modifications à la maison et vous pourriez être enfermé pendant un certain temps jusqu’à ce que vous puissiez partir. Posséder une maison, en revanche, vous donne une valeur nette. Mais cela peut être très coûteux.

Combien coûte l’assurance locataire ?

Le coût de l’assurance du locataire dépend de votre lieu de résidence. Les zones métropolitaines occupées facturent souvent aux locataires des primes plus élevées. Mais c’est beaucoup moins cher que de souscrire une assurance si vous êtes propriétaire de votre propre maison. Par exemple, la moyenne nationale pour l’assurance des locataires était de 326 $ par rapport à la moyenne nationale de 2 305 $ que les propriétaires paient par an en assurance, en février 2022.

L’essentiel

Si vous êtes locataire, n’oubliez pas que votre propriétaire paie toutes les dépenses de votre maison, ce qui signifie qu’elles sont prises en compte dans votre loyer. D’autres frais peuvent inclure le paiement d’une place de stationnement supplémentaire ou la perte d’une partie ou de la totalité de votre dépôt de garantie. De plus, les valeurs immobilières ont tendance à augmenter sur le long terme, même si le marché immobilier n’est certainement pas à l’abri des fluctuations à court terme.

Si vous pouvez vous engager à long terme à posséder une maison, il y a un potentiel certain de tirer un profit de la vente de votre propriété. Mais gardez à l’esprit qu’il y a plus de dépenses impliquées dans la possession d’une maison qu’il n’y paraît immédiatement. Ce n’est pas parce que vos versements hypothécaires sont inférieurs à votre loyer que vous en sortirez gagnant à court terme.

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