Finances

7 choses que vous ne saviez pas couvertes par votre FSA

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Un compte de dépenses flexible (FSA), également connu sous le nom d’accord de dépenses flexible, est un compte spécial que vous pouvez utiliser pour payer certains frais de santé directs. Transfère de l’argent dans votre FSA tout au long de l’année par le biais de retenues sur salaire, et vous utilisez les fonds pour les dépenses admissibles.

Il se peut qu’il vous reste de l’argent à la fin de l’année et que vous puissiez le perdre à moins de le dépenser. Il est logique de faire le plein d’articles de santé dont vous pourriez avoir besoin, ou même de payer pour des soins dentaires que vous avez reportés.

Vous serez surpris par certains des produits et services couverts.

Comment fonctionne une FSA

Un FSA est un compte sur lequel vous cotisez tout au long de l’année. Les FSA sont proposés par votre employeur. Si vous disposez d’un plan de santé dans le cadre de votre travail, vous pouvez utiliser un FSA pour payer les quotes-parts, les franchises, certains médicaments et certains autres frais de santé.

L’utilisation d’un FSA peut réduire vos impôts tout en vous offrant une réserve d’argent pratique pour les dépenses mineures qui ne sont pas couvertes par votre assurance maladie.

Vous versez de l’argent dans un FSA avant c’est taxé. En d’autres termes, vous ne payez pas d’impôts sur l’argent que vous investissez dans votre FSA. Cela signifie que vous économiserez un montant égal aux impôts que vous auriez payés sur l’argent que vous avez mis de côté.

Les économies que vous pouvez ainsi réaliser peuvent être substantielles. Si vous gagnez 50 000 $ par an et avez un taux d’imposition de 30 %, TurboImpôt estime que mettre 2 000 $ sur un compte FSA vous rapportera 600 $ d’économies.

Vous devez généralement utiliser l’argent dans un FSA au cours de l’année du régime. Mais votre employeur peut proposer l’une des deux options suivantes :

  • Il peut accorder un délai de grâce allant jusqu’à 2 mois et demi supplémentaires pour utiliser l’argent de votre FSA.
  • Il peut vous permettre de reporter jusqu’à 610 $ par année à utiliser l’année suivante.

Votre employeur peut proposer l’une ou l’autre de ces options, mais pas les deux. Les entreprises ne sont pas non plus tenues de proposer.

À la fin de l’année ou à la fin du délai de grâce, vous perdrez tout l’argent non dépensé dans votre FSA. Il est donc important de planifier soigneusement et de ne pas mettre plus d’argent dans votre FSA que ce que vous pensez dépenser dans un délai d’un an pour des choses comme les quotes-parts, la coassurance, les médicaments et autres frais de santé autorisés.

La plupart des gens auront un peu d’argent dans leur FSA à la fin de l’année, et vous ne savez peut-être pas comment le dépenser. Ci-dessous, nous avons répertorié quelques éléments utiles qui sont couverts. Si vous avez besoin d’un article médical spécifique pour vous ou votre famille, vous devez consulter la liste complète sur le site Web de l’IRS ou demander à votre pharmacien ou à votre médecin si ce dont vous avez besoin est couvert.

Un mot d’avertissement cependant : certains de ces produits nécessitent une prescription de votre médecin.

Conseil

Si vous ne savez pas si votre FSA couvre un article, renseignez-vous en magasin et demandez à votre médecin de vous rédiger une ordonnance si vous en avez besoin.

Comment dépenser vos dollars FSA restants

Vous pouvez parcourir des sites tels que FSA Store, Health Products for You, Target ou la boutique FSA d’Amazon pour acheter des articles du quotidien dont vous pourriez avoir besoin et qui sont couverts par la FSA. La liste des choses que vous pouvez acheter avec les fonds FSA est très longue et contient des articles et services inattendus.

Ci-dessous, nous avons répertorié certains des éléments que vous ne vous attendez peut-être pas à ce que la FSA couvre. Si vous n’êtes pas sûr d’un article particulier, vous devez consulter la liste sur le site Web de l’IRS ou demander à votre pharmacien ou à votre médecin.

Garde de bébé et d’enfant

Les bébés et les enfants ont besoin de beaucoup de choses pour rester en sécurité, heureux et en bonne santé. Heureusement, de nombreux produits de puériculture et de puériculture sont des dépenses éligibles à la FSA. Cela inclut à la fois les objets du quotidien et les achats plus rares, tels que :

  • Crème solaire
  • Médicaments contre le rhume
  • Multivitamines
  • Dentifrice
  • Moniteurs pour bébé

Si vous êtes un parent qui a récemment accouché, vous pouvez obtenir de nombreux autres articles pour les soins post-partum avec votre argent FSA, notamment des emballages post-accouchement, un tire-lait et des fournitures d’allaitement.

​Procédures dentaires

Vous pouvez utiliser votre argent FSA pour de nombreux coûts associés aux procédures dentaires, et c’est l’une des choses les plus précieuses qu’une FSA puisse offrir.

En général, vous pouvez utiliser votre argent FSA pour payer les quotes-parts et les dépenses personnelles. Cela couvre tout, du nettoyage de routine aux procédures telles que les obturations, les canaux radiculaires, les couronnes et même la chirurgie des gencives.

Si vous n’êtes pas sûr, vérifiez auprès de votre dentiste ce qu’une FSA couvrira avant de subir ces procédures.

Vous ne pouvez pas utiliser votre argent FSA pour acheter des articles du quotidien tels que des brosses à dents, du dentifrice et du fil dentaire. Mais certains produits de santé dentaire sont disponibles dans le magasin FSA, tels que des protège-dents de sport et des nettoyants pour dispositifs de rétention de prothèses dentaires.

Soins des yeux

Tout comme vous pouvez dépenser l’argent de la FSA pour des procédures dentaires, vous pouvez également le dépenser pour des soins oculaires. Vous pouvez utiliser les fonds de la FSA pour acheter des lentilles de contact ou des lunettes, ainsi que des accessoires pour lentilles de contact tels que des solutions de nettoyage et des étuis. Les lunettes de soleil sur ordonnance sont couvertes.

Il se peut que vous deviez payer d’avance puis demander un remboursement, selon l’opticien.

Produits d’hygiène féminine

La loi CARES de 2020 a ajouté les produits d’hygiène féminine à la liste de ceux couverts par votre FSA. Cela signifie que vous pouvez désormais utiliser l’argent de la FSA pour acheter des serviettes, des tampons, des doublures et même des sous-vêtements menstruels. Vous pouvez également acheter des produits menstruels alternatifs comme des coupes menstruelles.

Produits de grossesse et de planification familiale

Vous pouvez utiliser votre argent FSA pour acheter une large gamme de produits de planification familiale. Cela comprend les tests de grossesse, les traitements de fertilité, les moniteurs, les vitamines prénatales et les fournitures d’allaitement. Même les préservatifs sont éligibles.

Vous pouvez également utiliser votre argent FSA pour des services de grossesse tels que des cours de naissance et des doulas médicalement certifiées.

La situation en matière de contrôle des naissances est plus compliquée. Vous pouvez utiliser vos fonds FSA pour payer un contrôle des naissances, mais vous devrez d’abord obtenir une ordonnance. Si vous n’êtes pas sûr de ce que votre FSA couvrira, demandez à votre pharmacien si un article est couvert.

Programmes pour arrêter de fumer

Vous pouvez également utiliser vos fonds FSA pour des objectifs de santé à plus long terme. Si vous souhaitez arrêter de fumer, vous n’êtes pas seul : la plupart des fumeurs adultes souhaitent arrêter de fumer, selon un rapport de 2020 du chirurgien général. En 2018, les Centers for Disease Control and Prevention ont constaté que 55,1 % des fumeurs adultes (21,5 millions) ont déclaré avoir tenté d’arrêter au cours de l’année écoulée.

Vous pouvez utiliser votre argent FSA pour payer les patchs prescrits et la gomme à la nicotine, qui peuvent vous aider à arrêter de fumer. Cependant, vous aurez besoin d’une ordonnance pour un programme d’abandon du tabac.

Crème solaire

Cela peut paraître surprenant, mais votre argent FSA couvre en fait la crème solaire.

Tout écran solaire à large spectre offrant une protection SPF 15 ou supérieure est couvert, y compris les hydratants offrant une protection SPF de ce niveau ou supérieur. Certains produits de protection solaire se conservent jusqu’à trois ans, vous pouvez donc en stocker tout ce que vous voulez.

Quels articles sont admissibles au remboursement FSA ?

L’IRS détermine quelles dépenses sont éligibles au remboursement. Les dépenses admissibles comprennent les quotes-parts du régime de santé, les soins dentaires et orthodontiques, les lunettes et lentilles de contact, ainsi que les ordonnances. De nombreux employeurs proposent ce type de FSA. Il couvre les frais médicaux, dentaires, visuels et pharmaceutiques.

Que se passe-t-il si j’utilise incorrectement mon FSA ?

Si la carte d’avantages sociaux est utilisée accidentellement ou intentionnellement pour des dépenses non admissibles, vous êtes responsable du remboursement de votre compte. Vous serez averti si vous avez une dépense inéligible et votre carte d’avantages pourra être désactivée jusqu’à ce que votre compte soit remboursé.

Puis-je acheter du dentifrice avec les fonds FSA ?

Non. Bien que la liste des produits couverts par la FSA soit longue et comprenne des articles surprenants, le dentifrice n’en fait pas partie.

L’essentiel

Si votre employeur propose un programme FSA, cela peut être un excellent moyen d’économiser de l’argent sur vos frais de santé. Vous devriez essayer d’estimer le montant à mettre sur ce compte afin de l’utiliser avant la fin de l’année, mais la plupart des gens en auront un peu en décembre.

Comprenez les termes de votre plan et voyez si vous disposez de plus de temps pour dépenser de l’argent. Si vous devez dépenser les fonds avant le 31 décembre, jetez un œil à la liste des produits couverts par la FSA : la gamme pourrait vous surprendre.

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