7 astuces à connaître, y compris la « méthode avalanche »
GÉRER vos finances ne consiste pas seulement à connaître la bonne façon de procéder.
Il est important de trouver la bonne méthode qui fonctionne pour vous.
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Si vous êtes endetté, il peut sembler accablant de savoir par où commencer.
Mais c’est beaucoup plus facile lorsque vous êtes encouragé par d’autres personnes dans la même situation.
Notre série Réparez vos finances est là pour vous aider à vous sortir de vos dettes, mais aussi pour enrichir les lecteurs de Sun.
Aujourd’hui, nous dévoilons quelques techniques éprouvées pour lutter contre la dette.
RÉPARER VOS FINANCES
La série Consumer Crew de THE SUN’S est là pour vous aider à réparer vos finances.
Nous voulons vous aider à vous enrichir en 2021 en transformant vos finances.
Comme toujours, nous lutterons contre votre coin. La semaine prochaine, notre panel Consumer Crew sera également sur place pour vous aider à répondre à vos questions ou problèmes d’argent.
Envoyez vos questions à: consumercrew@the-sun.co.uk
La méthode boule de neige de la dette
L’un des défis de la tentative de remboursement de la dette est de surmonter le sentiment que la montagne est trop grande pour être escaladée.
La boule de neige, quelque chose qui commence petit, mais au fur et à mesure qu’elle roule, prend de l’ampleur et grossit, est une méthode par laquelle vous commencez par vos plus petites dettes, en gagnant en motivation en cochant les factures dues ou les comptes fermés.
Les petites victoires devraient vous inciter à vous attaquer à des dettes plus importantes.
L’inconvénient est que cela peut vous coûter plus cher au fil du temps, car certaines de vos dettes plus importantes peuvent avoir des taux d’intérêt plus élevés.
Cependant, si vous vous sentez inondé de demandes de remboursement, le simple fait de commencer quelque part peut vous inciter à payer toutes vos dettes plus rapidement.
Comment j’ai remboursé une dette de 30000 £ en utilisant la méthode boule de neige
La chanteuse Rhiannon Llewellyn et son mari Brutus, un vicaire, qui vivent à Londres, ont commencé à payer 30000 £ en utilisant la méthode boule de neige, en remboursant d’abord les plus petites sommes.
Ils ont accumulé des dettes en achetant une voiture et un canapé sur le financement et en utilisant des cartes de crédit.
«En théorie, nous avons payé plus d’intérêts que ce que nous aurions fait en nous concentrant d’abord sur les taux d’intérêt les plus élevés», déclare Rhiannon, «mais cela nous a semblé le plus logique.
«La plupart des gens ne s’endettent pas parce qu’ils ont un problème de mathématiques, ils s’endettent parce qu’ils ont un problème avec leur comportement.
«En remboursant de plus petites pièces et en renforçant notre confiance et notre endurance, de la même manière que vous le feriez si vous couriez un semi-marathon et que vous ne courriez jamais plus que pour un bus, nous avons réussi à effacer notre dette plus rapidement que nous ne le ferions. ont fait autrement. »
Ils ont réduit leurs dépenses en s’inspirant des astuces que Rhiannon a glanées en regardant des heures de vidéos Youtube de femmes expertes en argent partageant le budget de leur ménage, expliquant comment elles avaient réussi à s’endetter.
Rhiannon a ajouté: «J’en ai fait une piste d’accompagnement dans ma vie, mettant une vidéo à chaque fois que je cuisinais. «Finalement, j’ai commencé à changer de comportement.»
Le couple est maintenant libre de dettes et Rhiannon partage son parcours et ses conseils budgétaires sur Instagram, dans le cadre de la communauté sans dette de @thevicarswifesfrugallife.
Quand il s’agit d’argent, la plupart d’entre nous ne veulent pas en parler, estime Rhiannon.
Elle ajoute: «Nous sommes plus susceptibles de connaître la position sexuelle préférée d’une petite amie que ce qui se trouve sur son relevé de carte de crédit.
«Je pense que ce que les gens trouvent vraiment utile à propos de la communauté sans dette en ligne, c’est qu’ils peuvent être vraiment ouverts sur leurs finances, même s’ils restent anonymes.
«Vous obtenez ce soutien d’autres personnes qui font des choses similaires, qui ne pensent pas que vous êtes fou ou que vous vous pincez un sou.
«C’est une source d’inspiration et vous donne le sentiment que toutes les micro-décisions que vous prenez chaque jour pour réduire s’additionnent.»
La méthode de l’avalanche de dette
C’est le contraire de la méthode boule de neige.
Regardez à qui vous devez et concentrez votre attention et épargnez de l’argent sur le remboursement des dettes avec les taux les plus élevés en premier, car ceux-ci vous coûteront le plus.
Cette façon de rembourser peut être moins satisfaisante si les dettes les plus chères sont également les plus importantes, il vous faudra plus de temps pour fermer des comptes ou cocher une dette de la liste, mais vous économiserez davantage en intérêts.
Avec la méthode boule de neige et avalanche, assurez-vous de considérer quelles factures sont également «prioritaires», n’ignorez pas votre taxe d’habitation parce que vous vous attaquez à vos cartes de crédit.
Vous devriez toujours respecter les paiements minimaux sur toutes vos dettes, en particulier celles qui vous coûteront votre maison, ou risqueront potentiellement des poursuites pénales, si vous ne payez pas à temps.
0% de cartes de transfert de solde
Si vous réduisez vos dettes de carte de crédit en ne payant que des paiements minimums à des taux d’intérêt élevés (la moyenne est d’environ 17,5% selon la Banque d’Angleterre), vous économiserez un montant important en les transférant vers une carte de transfert de solde à 0%.
Celles-ci vous offrent une période de temps, la carte la plus longue vous donne 29 mois, pour rembourser votre dette sans avoir à rembourser également les intérêts.
Attention, les taux et les frais peuvent être élevés sur ces cartes si vous ne parvenez pas à effacer le solde complet dans la période de 0%.
Vous devrez peut-être également payer des frais de transfert de quelques pour cent de votre dette, mais cela reste beaucoup moins cher que le coût des intérêts sur une carte de crédit normale.
Comparez les cartes en utilisant des sites Web comme MoneySupermarket.com et ComparetheMarket.com.
Comment réduire le coût de votre dette
SI vous avez de grandes dettes, cela peut être vraiment inquiétant. Voici quelques conseils de Citizens Advice sur la manière d’agir.
Vérifiez régulièrement votre solde bancaire – connaître vos habitudes de dépenses est la première étape de la gestion de votre argent
Calculez votre budget – en notant vos revenus et en emportant vos factures essentielles telles que la nourriture et le transport
S’il vous reste de l’argent, prévoyez à l’avance ce que vous dépenserez ou économiserez. Sinon, cherchez des moyens de réduire vos coûts
Payez plus que le minimum – Si vous avez des dettes de carte de crédit, essayez de rembourser plus que le montant minimum sur votre carte de crédit chaque mois pour réduire votre facture plus rapidement.
Payez votre carte de crédit la plus chère plus tôt – Si vous avez plus d’une carte de crédit et que vous ne pouvez pas les rembourser intégralement chaque mois, donnez la priorité à la carte la plus chère (celle avec le taux d’intérêt le plus élevé)
Priorisez vos dettes – Si vous avez plusieurs dettes et que vous ne pouvez pas vous permettre de les payer toutes, il est important de les prioriser
Votre loyer, votre hypothèque, votre taxe d’habitation et vos factures d’énergie doivent être payés en premier car les conséquences peuvent être plus graves si vous ne payez pas
Prendre conseil – Si vous avez du mal à payer vos dettes mois après mois, il est important que vous obteniez des conseils le plus tôt possible, avant qu’elles ne s’accumulent encore plus.
Des groupes comme Citizens Advice et National Debtline peuvent vous aider à établir des priorités et à négocier avec vos créanciers pour vous proposer des plans de remboursement plus abordables
Forums sur la dette
Les Britanniques détestent parler d’argent, et il y a un silence particulier autour de la dette.
Il peut être difficile de partager vos sentiments sur les vôtres ou de demander conseil à d’autres personnes occupant une position similaire.
C’est là que les forums sur la dette entrent en jeu. Le forum Debt Free Wannabe de Money Saving Expert est l’un des plus populaires, où les gens se connectent pour discuter de leurs dettes, échanger des conseils et des astuces pour les rembourser et demander des comptes.
Par exemple, accepter d’aller au gymnase avec un ami pour qu’il soit plus difficile d’en sortir, alors publier vos dettes pour que les autres les voient, faire des promesses publiques de les réduire peut vous aider à tenir le coup quand les choses se compliquent.
Le Debt Free Wannabe Forum a des défis de groupe, tels que «rembourser votre dette d’ici Noël 2021», où vous êtes encouragé à publier le montant de la dette que vous avez, le montant que vous avez payé et votre objectif.
Ceux-ci sont ajoutés à une feuille de calcul avec des pourcentages régulièrement mis à jour indiquant à quel point vous êtes près d’atteindre vos objectifs.
Ceux qui se joignent au défi disent qu’il est extrêmement motivant de voir tout le monde régler ses dettes petit à petit et que certains finissent par se libérer de leurs dettes.
Debtstagrammers
En 2020, nous avons vu la montée en puissance du Debstagrammer, des gens affichant leurs dettes, souvent de manière anonyme, sur leurs flux Instagram, pour se responsabiliser et inspirer les autres à rembourser leurs dettes également.
Les hashtags #debtfreecommunity et #debtfreejourney ont plus de 2 millions d’entrées.
Vous pouvez publier vos propres dettes et votre plan sur la façon de les réduire, ou simplement utiliser les voyages des autres pour obtenir des conseils de motivation et d’économie d’argent.
Le conseil ne porte pas de jugement car il vient de personnes qui font face à leur propre dette.
Nombreux sont ceux qui disent que le fait de «rendre publique» les a forcés à être honnêtes avec eux-mêmes et leur a donné un espace pour célébrer lorsqu’ils commencent à maîtriser leurs finances.
Applications de budgétisation
Le montant de la dette que vous pouvez vous permettre de rembourser et la rapidité avec laquelle vous vous trouvez dépend du montant d’argent que vous avez reçu, des économies et autres factures que vous devez payer.
Vous devez établir un budget pour vous assurer que vous vous fixez des objectifs réalistes.
Il est beaucoup plus facile de le faire en utilisant l’une des nouvelles applications de budgétisation qui vous aideront à catégoriser vos dépenses.
Des applications telles que Moneydashboard, Yolt et Emma vous aident à voir tous vos comptes en un seul endroit afin que vous ayez une bonne vue d’ensemble de vos finances, et mettront en évidence tous les paiements ou abonnements récurrents que vous aviez oublié d’annuler mais qui vous coûtent de l’argent que vous pourriez utiliser envers vos dettes.
L’application IFTTT s’associe à Monzo pour vous aider à relever des défis d’épargne, tels que le transfert de 1 £ par jour dans un pot séparé que vous pourriez utiliser pour vous sortir du rouge.
Organismes de bienfaisance de dette
Si vous êtes vraiment aux prises avec des dettes ingérables, ou si vous souhaitez obtenir des conseils anonymes d’un expert, recherchez un organisme de bienfaisance de la dette.
Il existe de nombreux services pour vous aider à vous conseiller en matière d’endettement et à consolider vos prêts, mais beaucoup facturent des frais élevés et il vaut mieux les éviter.
Des organismes de bienfaisance tels que StepChange offrent des services gratuits de consolidation de dettes, en ligne ou par téléphone, et vous aideront à trouver la meilleure façon de gérer ce que vous devez, quelle que soit sa taille.
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Nous avons déjà parlé à un Londonien de la façon dont ils ont remboursé une dette de 24 000 £ en huit mois en utilisant la «méthode boule de neige».
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Cela survient alors que des millions de Britanniques font face à des dettes énergétiques lors du verrouillage hivernal alors que les organisations caritatives mettent en garde contre la crise de la pauvreté énergétique.