6 résolutions financières pour mettre vos finances sur la bonne voie pour 2023
Avez-vous déjà pensé à vos résolutions financières du Nouvel An? Si ce n’est pas le cas, c’est le moment idéal pour commencer. Plus de 27% des adultes américains déclarent qu’économiser plus d’argent est leur principal objectif financier pour 2023, selon une récente enquête GOBankingRates. Environ 23 % prévoient de se désendetter et 23 % veulent gagner plus d’argent.
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Quelles mesures pratiques devriez-vous prendre pour atteindre vos objectifs l’année prochaine ? Voici les meilleures résolutions financières recommandées par les experts financiers si vous souhaitez mettre vos finances sur la bonne voie en 2023.
Établissez un budget pour atteindre vos objectifs
Vous espérez économiser suffisamment pour un gros achat l’année prochaine ? GOBankingRates a constaté que plus de 40 % des adultes prévoient d’acheter une voiture en 2023, plus de 26 % s’attendent à prendre des vacances coûteuses et environ 24 % aimeraient acheter une maison.
Cependant, pour atteindre votre objectif d’épargne, vous aurez besoin d’un budget, a déclaré Jay Zigmont, CFP et fondateur de Childfree Wealth. Créer et respecter un budget tout au long de l’année peut vous aider à rester sur la bonne voie avec vos économies et à éviter les dépenses excessives.
« Peu importe que vous suiviez une approche de bourrage d’argent, que vous utilisiez une application ou que vous la mettiez simplement sur papier », a déclaré Zigmont. « Vous avez juste besoin d’avoir un plan pour votre argent chaque mois. Votre premier mois de budgétisation ne sera pas parfait, mais la clé est de persévérer et de continuer à apporter des améliorations.
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Remboursez votre dette à intérêt élevé
De nombreux experts financiers vous diront que, même si toutes les dettes ne sont pas nocives, les dettes à taux d’intérêt élevé peuvent rapidement mettre à rude épreuve vos finances. Selon une enquête GOBankingRates de 2022, plus de 31 % des adultes américains ont plus de 1 000 $ de dettes de carte de crédit.
Le remboursement de ces dettes peut vous permettre d’investir, d’épargner et de profiter davantage de votre argent. Commencez par vous assurer de bien comprendre tous les termes et conditions de vos prêts actuels, a déclaré Tatiana Tsoir, CPA et coach en finances. Essayez également d’en faire une habitude avant de contracter de nouvelles dettes.
« Beaucoup de gens ne comprennent pas les conditions de leurs cartes de crédit, comptes bancaires, prêts ou avances de fonds », a-t-elle déclaré. « Sachez dans quoi vous vous embarquez et si cela va améliorer ou nuire à votre situation financière. »
Cotiser à un compte de retraite
« Contribuez-vous à un 401(k) ou y avez-vous accès ? Si non, cotisez-vous à un IRA ? » a demandé Samantha Garcia, conseillère en patrimoine chez Halbert Hargrove.
Commencez à cotiser à un compte de retraite maintenant plutôt que plus tard. Même si vous ne pouvez contribuer qu’un petit montant au début, commencer tôt donne aux intérêts composés le temps de jouer en votre faveur.
Créez un fonds d’urgence si vous n’en avez pas encore
« Vous devez savoir si vous pouvez payer vos factures médicales et vos frais de subsistance », a déclaré Tsoir. « Avez-vous de l’argent disponible en cas d’urgence ou de perte d’emploi ? »
GOBankingRates a constaté que plus de 22 % des personnes qui ont eu une urgence financière cette année ont dû payer avec une carte de crédit, et 11 % supplémentaires ont emprunté à un ami ou à un membre de la famille pour couvrir les dépenses. À la lumière des récents troubles économiques, il est judicieux de faire de la constitution d’un fonds d’urgence l’une de vos principales priorités financières en 2023.
De nombreux experts financiers recommandent d’économiser six mois de frais de subsistance. Mais si ce n’est pas réaliste pour vous, commencez avec 500 $ ou 1 000 $. Tant que vous versez de l’argent dans ce fonds chaque mois, vous allez dans la bonne direction.
Préparez tôt votre déclaration de revenus 2022
N’attendez pas mars pour commencer à préparer votre déclaration de revenus 2022, a déclaré Mark Henry, fondateur et PDG d’Alloy Wealth Management. Si vous travaillez avec un comptable ou un CPA, contactez-le dès que possible pour voir combien d’argent vous avez gagné cette année, combien vous avez payé d’impôts et combien vous pouvez déduire.
Ceci est particulièrement important pour les propriétaires d’entreprise ou les indépendants. Vous devrez peut-être effectuer un autre paiement d’impôt estimatif ou vous voudrez peut-être augmenter vos dons de bienfaisance avant la fin de l’année.
Envisagez de faire des conversions Roth
Si vous avez un IRA traditionnel, vous avez peut-être perdu de l’argent cette année en raison de la turbulence du marché, a déclaré Henry. Dans ce cas, envisagez de faire une conversion Roth afin de ne pas avoir à payer d’impôts sur les gains lorsque le marché rebondira.
« Une conversion Roth, c’est quand vous retirez de l’argent d’un IRA traditionnel ou 401 (k) sur lequel vous avez déjà payé des impôts, payez des impôts sur le retrait et transférez l’argent sur un compte Roth, où il peut croître en franchise d’impôt jusqu’à ce que vous prendre sa retraite », a-t-il expliqué.
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Méthdologie : GOBankingRates a interrogé 1 028 Américains âgés de 18 ans et plus de tout le pays entre le 14 novembre et le 18 novembre 2022, en posant vingt questions différentes : (1) Qu’est-ce qui décrit le mieux l’impact du plan d’annulation de prêt étudiant de Biden sur vous ? ; (2) Comment pensez-vous que l’annulation des prêts étudiants affectera l’économie en 2023 ? ; (3) Décrivez votre situation de travail en 2022 ; (4) Qu’est-ce qui décrit le mieux votre situation de travail ? ; (5) Quelle serait votre situation de travail préférée en 2023 ? ; (6) Avez-vous recherché une meilleure valeur dans votre travail en 2022 ? ; (7) Prévoyez-vous des changements d’emploi majeurs en 2023 ? ; (8) Lequel des facteurs économiques suivants a eu le plus d’impact sur vos finances en 2022 ? ; (9) Qu’aimeriez-vous le plus qu’il se passe en 2023 ? ; (10) Êtes-vous favorable à davantage de chèques de relance ou de réduction de l’inflation en 2023 ? ; (11) Si vous avez eu une urgence financière majeure en 2022, comment l’avez-vous payé ? ; (12) Comment vos actions se sont-elles comportées sur le marché baissier de 2022 ?; (13) Avez-vous reporté un gros achat en 2022 en raison d’une économie tendue ? ; (14) Qu’est-ce qui décrit le mieux l’impact que l’augmentation des taux d’intérêt de la Fed a eu sur vous ? ; (15) Qu’est-ce qui décrit le mieux votre principal objectif financier pour 2023 ? ; (16) Prévoyez-vous l’une de ces étapes majeures en 2023 ? (Sélectionnez tout ce qui s’y rapporte); (17) Quel est votre principal facteur de stress financier à l’approche de la nouvelle année ? ; (18) Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise, quel a été votre plus grand défi financier en 2022 ? ; (19) Que pensez-vous de l’ajustement au coût de la vie (COLA) de la sécurité sociale de 8,7 % pour 2023 ? ; et (20) Quel impact les médias sociaux ont-ils le plus eu sur vos finances en 2022 ?. GOBankingRates a utilisé la plateforme d’enquête de PureSpectrum pour mener le sondage.
GOBankingRates a interrogé 1 003 Américains âgés de 18 ans et plus à travers le pays entre le 19 et le 20 septembre 2022, en posant douze questions différentes : (1) Lequel des éléments suivants est le plus important pour vous lorsqu’il s’agit de choisir une nouvelle carte de crédit ? ; (2) Comment gérez-vous votre facture de carte de crédit chaque mois ? ; (3) Connaissez-vous votre pointage de crédit ? ; (4) À quel âge avez-vous reçu votre première carte de crédit ? ; (5) Dans quel but principal utilisez-vous votre/vos carte(s) de crédit ? ; (6) L’une des déclarations suivantes s’applique-t-elle à vous ? (Sélectionnez tout ce qui s’y rapporte); (7) Quels frais de carte de crédit détestez-vous le plus ? ; (8) Combien de cartes de crédit possédez-vous ? ; (9) Quel est le montant total actuel de votre dette de carte de crédit ? ; (10) Combien de temps pensez-vous qu’il vous faudra pour rembourser votre dette de carte de crédit ? ; (11) Avez-vous déjà atteint la limite de crédit de votre carte de crédit ? ; et (12) Avez-vous déjà débité l’un des éléments suivants sur votre carte de crédit ? Sélectionnez tout ce qui s’y rapporte:. GOBankingRates a utilisé la plateforme d’enquête de PureSpectrum pour mener le sondage.
Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : 6 résolutions financières pour mettre vos finances sur la bonne voie pour 2023