6 incontournables de la planification successorale



L’importance de la planification successorale

Beaucoup de gens croient qu’avoir un plan successoral signifie simplement rédiger un testament ou une fiducie. Cependant, il y a beaucoup plus à inclure dans votre planification successorale pour vous assurer que tous vos actifs sont transférés de manière transparente à vos héritiers à votre décès. Un plan successoral réussi comprend également des dispositions permettant aux membres de votre famille d’accéder à vos actifs ou de les contrôler, si vous deveniez incapable de le faire vous-même.

Points clés à retenir

  • La planification successorale n’est pas seulement pour les riches – tout le monde peut bénéficier de la bonne gestion de ses actifs et de ses finances après son décès.
  • Sans la planification et les documents appropriés, le tribunal des successions peut entraîner une distribution involontaire des actifs.
  • La planification successorale implique également de donner la permission aux membres de la famille ou à un avocat de réaliser vos souhaits si vous devenez inapte de votre vivant.

Les incontournables de la planification successorale

Voici une liste des éléments que chaque plan successoral devrait inclure :

  1. Volonté/confiance
  2. Procuration durable
  3. Désignations de bénéficiaires
  4. Lettre d’intention
  5. Procuration médicale
  6. Désignations de tutelle

En plus de ces six documents et désignations, un plan successoral bien conçu devrait également envisager l’achat de produits d’assurance tels qu’une assurance soins de longue durée pour couvrir la vieillesse, une rente viagère pour générer un certain niveau de revenu jusqu’au décès et une assurance vie. pour transmettre de l’argent aux bénéficiaires sans avoir besoin d’homologation.

Votre projet immobilier est-il à la hauteur ? Examinons chaque élément de cette liste de contrôle pour nous assurer que vous n’avez laissé aucune décision au hasard.

Testaments et fiducies

Un testament ou une fiducie peut sembler compliqué ou coûteux, ce que seuls les riches possèdent. C’est une évaluation erronée. Un testament ou une fiducie devrait être l’un des principaux éléments de tout plan successoral, même si vous ne disposez pas d’actifs importants. Les testaments garantissent que les biens sont distribués selon les souhaits d’un individu (s’ils sont rédigés conformément aux lois de l’État). Certaines fiducies aident à limiter les impôts sur les successions ou les contestations judiciaires. Cependant, le simple fait d’avoir un testament ou une confiance ne suffit pas. La formulation du document est d’une importance cruciale.

Un testament ou une fiducie doit être rédigé d’une manière qui correspond à la manière dont vous avez légué les actifs qui sont transmis en dehors du testament. Par exemple, si vous avez déjà nommé votre sœur comme bénéficiaire d’un compte de retraite ou d’une police d’assurance (actifs qui sont généralement transmis en dehors d’un testament à un bénéficiaire nommé), vous ne voulez pas léguer le même actif à un cousin germain. dans le testament, car cela pourrait donner lieu à une contestation testamentaire. Sans oublier que les deux individus pourraient devenir amers l’un envers l’autre (et envers vous) lors d’une bataille juridique.

Procuration durable

Il est important de rédiger une procuration durable (POA), de sorte qu’un agent ou une personne que vous désignez agira en votre nom lorsque vous ne pourrez pas le faire vous-même. En l’absence d’une procuration, un tribunal peut décider de ce qu’il advient de vos biens si vous êtes déclaré mentalement incapable, et la décision du tribunal peut ne pas être ce que vous vouliez.

Ce document peut donner à votre agent le pouvoir d’effectuer des transactions immobilières, de conclure des transactions financières et de prendre d’autres décisions juridiques comme s’il s’agissait de vous. Ce type de procuration est révocable par le mandant au moment de son choix, généralement un moment où le mandant est réputé physiquement capable ou mentalement compétent, ou à son décès.

Dans de nombreuses familles, il est logique que les époux mettent en place des procurations réciproques. Cependant, dans certains cas, il peut être plus logique d’avoir un autre membre de la famille, un ami ou un conseiller de confiance qui est plus avisé financièrement en tant qu’agent.

Désignations de bénéficiaires

Comme indiqué précédemment, un certain nombre de vos biens peuvent être transmis à vos héritiers sans être dictés dans le testament (par exemple, les actifs du régime 401(k)). C’est pourquoi il est important de maintenir un bénéficiaire – et un bénéficiaire subsidiaire – sur un tel compte. Les régimes d’assurance doivent également contenir un bénéficiaire et un bénéficiaire subsidiaire, car ils peuvent également passer en dehors d’un testament.

Si vous ne nommez pas de bénéficiaire, ou si le bénéficiaire est décédé ou incapable de servir, un tribunal pourrait être chargé de décider du sort de vos fonds. Et franchement, il est peu probable qu’un juge qui n’est pas au courant de votre situation, de vos convictions ou de votre intention prenne la même décision que vous auriez prise.

Remarque : Les bénéficiaires désignés doivent être âgés de plus de 21 ans et mentalement capables. S’ils ne le sont pas, un tribunal peut finir par s’impliquer dans l’affaire.

Lettre d’intention

Une lettre d’intention est simplement un document laissé à votre exécuteur testamentaire ou à un bénéficiaire. Le but est de définir ce que vous voulez qu’il soit fait d’un bien particulier après votre décès ou votre incapacité. Certaines lettres d’intention fournissent également des détails sur les funérailles ou d’autres demandes spéciales.

Bien qu’un tel document puisse ne pas être valide aux yeux de la loi, il aide à informer un juge des successions de vos intentions et peut aider à la répartition de vos biens si le testament est jugé invalide pour une raison quelconque.

Procuration pour les soins de santé

Une procuration en matière de soins de santé (HCPA) désigne une autre personne (généralement un conjoint ou un membre de la famille) pour prendre des décisions importantes en matière de soins de santé en votre nom en cas d’incapacité.

Si vous envisagez d’exécuter un tel document, vous devez choisir une personne de confiance, qui partage vos points de vue et qui recommanderait probablement une ligne de conduite avec laquelle vous seriez d’accord. Après tout, cette personne pourrait littéralement avoir votre vie entre ses mains.

Enfin, un agent de secours doit également être identifié, au cas où votre choix initial serait indisponible ou incapable d’agir au moment voulu.

Désignations de tutelle

Alors que de nombreux testaments ou fiducies incorporent cette clause, certains ne le font pas. Si vous avez des enfants mineurs ou envisagez d’avoir des enfants, choisir un tuteur est extrêmement important et parfois négligé. Assurez-vous que la personne ou le couple que vous choisissez partage vos opinions, qu’il est financièrement solide et qu’il est réellement disposé à élever des enfants. Comme pour toutes les désignations, un tuteur suppléant ou auxiliaire doit également être nommé.

Absent de ces désignations ; un tribunal pourrait décider que vos enfants vivent avec un membre de la famille que vous n’auriez pas choisi. Et dans des cas extrêmes, le tribunal pourrait ordonner que vos enfants deviennent des pupilles de l’État.

L’essentiel

La planification successorale ne se limite pas à décider comment répartir vos actifs à votre décès. Il s’agit également de s’assurer que les membres de votre famille et autres ayants droit soient pourvus et aient accès à votre patrimoine lors de votre incapacité temporaire ou permanente.

Un testament est un excellent point de départ, mais ce n’est que le début.

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