5 caractéristiques des conseillers financiers à succès



Diverses caractéristiques séparent les bons conseillers financiers des mauvais et ceux qui réussissent de ceux qui échouent. Que vous souhaitiez devenir conseiller financier ou que vous ayez simplement besoin d’en embaucher un pour vous aider dans votre planification financière, voici cinq caractéristiques à garder à l’esprit que possèdent la plupart des conseillers financiers qui réussissent.

Points clés à retenir

  • Les conseillers financiers qui réussissent disposent d’un vaste portefeuille d’affaires clients et d’un historique de performance et de service.
  • Obtenir des clients et les faire rester avec vous – et vous recommander – signifie être professionnel et donner la priorité à vos clients.
  • Dans le même temps, vous devez avoir une compréhension approfondie des marchés, des compétences analytiques et une formation, et avoir une passion pour la finance.

Passion pour la planification financière et la gestion de patrimoine

Les conseillers financiers qui réussissent sont ceux qui ont une passion absolue pour le sujet. Ceci est important car les normes, les lois, les méthodologies et les produits du monde de la finance et de l’investissement évoluent constamment.

Lorsqu’un conseiller financier a une énorme passion pour le sujet, cette personne gravite naturellement vers en apprendre de plus en plus sur l’industrie chaque jour. Ceux qui n’ont pas cette passion prennent constamment du retard et ont du mal à suivre les développements de l’industrie. Cela seul peut faire la différence entre le succès et l’échec en tant que conseiller financier. Une bonne question à poser aux conseillers financiers à chaque conversation est la suivante : « Quoi de neuf dans l’industrie ? »

Capacité d’analyse approfondie

Il existe de nombreux domaines impliqués dans un plan financier complet et approfondi. La planification des flux de trésorerie, la planification de la retraite, la gestion des investissements, la planification des assurances, la planification successorale et la planification fiscale sont quelques-uns des domaines clés dans lesquels un conseiller financier compétent peut aider les clients. Il est essentiel d’avoir une capacité d’analyse approfondie dans tous ces domaines, mais c’est peut-être le plus important dans la partie investissement.

Les conseillers financiers qui réussissent savent que la relation risque-rendement est à l’origine de presque tous les aspects d’un plan financier. Il est crucial de structurer correctement un portefeuille d’investissement et de pouvoir réaffecter les actifs au fur et à mesure que le temps et les objectifs changent. Un conseiller financier doit être capable d’analyser et de planifier un portefeuille dans le contexte d’une variété de mesures, telles que l’écart type, le bêta, la répartition stratégique de l’actif, la répartition tactique de l’actif et le tirage.

Vente professionnelle

Il s’agit d’une exigence clé pour les conseillers financiers qui réussissent. Les conseillers financiers doivent développer leur volume d’affaires pour prospérer. Être en mesure de vendre leurs services dans tout le spectre de la planification financière, de la gestion des investissements à la planification successorale, est nécessaire pour que les conseillers financiers réussissent. Certes, les ventes de services ou de produits ne doivent pas être effectuées uniquement pour réaliser une vente. Le service ou le produit doit réellement aider le client.

Cependant, l’art de la vente est néanmoins nécessaire. Un conseiller financier doit être en mesure de communiquer au client le problème ou la lacune de son plan financier, de transmettre correctement la solution et, en dernier lieu, de demander l’entreprise du client ou du prospect. Un conseiller financier qui ne peut pas trouver le courage de demander des affaires n’en obtiendra sans aucun doute aucune. Dans cet esprit, le prochain trait est crucial.

Une croyance que les intérêts doivent être alignés

Les conseillers financiers qui réussissent sont ceux qui font passer les intérêts de leurs clients en premier et leurs propres intérêts en second. Le conseiller doit croire que les intérêts financiers des deux parties doivent être alignés, sinon une relation préjudiciable peut se produire. Il est inutile et contraire à l’éthique de vendre à un client des produits dont le client n’a pas besoin, tels que des polices d’assurance non pertinentes ou des polices d’assurance trop couvertes.

Certains produits de placement entrent également dans cette catégorie, comme les fonds communs de placement qui ont des charges de vente élevées, car il existe d’innombrables fonds communs de placement comparables et meilleurs sans ces charges.

De plus, facturer des frais de gestion des investissements plus élevés que nécessaire n’est pas une bonne pratique. Un conseiller financier performant ne devrait pas facturer 2 % sur les actifs sous gestion alors que 0,5 % est typique pour le même service. Les conseillers financiers qui réussissent aident les gens et sont rémunérés équitablement ; ils ne vident pas leurs clients de leur argent durement gagné.

Curiosité

Découvrir précisément ce dont un client a besoin dans tous les aspects de la planification financière est similaire au travail de détective. Les petits détails doivent être trouvés et reconstitués, et une solution globale à un gros problème doit être créée et communiquée. Les conseillers financiers qui réussissent sont ceux qui aiment ce processus et relèvent le défi.

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