3 questions à poser avant d’acheter une crypto-monnaie

La crypto-monnaie, autrefois un coin obscur du monde financier, se généralise.

Il a fait ses débuts à la Bourse de New York le 19 octobre dans un fonds négocié en bourse ProShares lié à des contrats à terme sur Bitcoin. Les artistes gagnent des millions en vendant des œuvres numériques « symbolisées ». Et les échanges cryptographiques font de la publicité à la télévision aux heures de grande écoute aux côtés des banques et des assureurs.

Mais les investisseurs individuels qui envisagent de crypto sont susceptibles de rencontrer un monde différent de ce qu’ils ont vu dans la finance traditionnelle. Les prix peuvent fluctuer énormément au milieu des échanges rapides d’actifs soutenus uniquement par des blocs de code informatique.

Malgré la complexité, les experts du secteur affirment que l’approche d’investissement dans la crypto-monnaie n’est pas si différente des autres investissements qui ont un profil à haut risque : n’investissez pas de l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre, assurez-vous d’avoir vos autres bases financières couvertes et restez patient.

« La plupart des informations que les gens rencontrent concernent le trading de crypto. Il s’agit de savoir comment acheter la prochaine crypto à chaud. Il s’agit de savoir comment identifier la prochaine pièce qui ira sur la lune », explique Steve Larsen, un planificateur financier certifié dans l’État de Washington. « L’investissement dans la cryptographie est très différent. Il s’agit d’acheter quelque chose qui a des fondamentaux qui, selon vous, auront de la valeur à long terme.

Larsen, qui forme des conseillers en investissement pour parler à leurs clients des actifs numériques, dit qu’il pense que la technologie sous-jacente, connue sous le nom de blockchain, a du potentiel. Dans un réseau blockchain, les ordinateurs fonctionnent ensemble pour authentifier les transactions sans l’aide (et les coûts énormes) des autorités centrales telles que les banques ou les régulateurs gouvernementaux.

1. Êtes-vous en mesure d’acheter de la crypto ?

En règle générale, si vous décidez d’acheter de la crypto, elle appartient à un groupe d’actifs relativement risqués qui représentent un petit pourcentage de votre portefeuille global – 5 % à 10 % est une ligne directrice courante.

Larsen dit qu’il ne recommande à personne d’investir dans la crypto-monnaie avant d’atteindre d’autres objectifs de santé financière à court et à long terme. Il dit que les investisseurs devraient éteindre toute dette de consommation, par exemple, et s’assurer qu’ils investissent suffisamment pour obtenir les cotisations de contrepartie de leurs employeurs sur des comptes de retraite tels que 401(k)s.

Au-delà de cela, l’achat de crypto ne nécessite pas un engagement financier substantiel. Certains échanges en ligne permettent aux clients d’acheter par incréments d’un dollar ou moins.

Mati Greenspan, directeur général de la société de recherche Quantum Economics, affirme qu’une façon de se lancer dans la cryptographie est de mettre de côté quelques dollars de rechange par semaine.

2. Avez-vous fait vos devoirs ?

Les échanges cryptographiques de ces dernières années ont facilité l’achat, la détention et la vente. Cependant, si vous ne souhaitez pas déléguer la sécurité de vos fonds aux opérateurs de la bourse, vous devrez faire des recherches sur le fonctionnement des portefeuilles numériques et sur celui qui vous convient le mieux.

Plus largement, cependant, cela aide à comprendre ce qu’est la technologie blockchain, comment les produits concurrents l’utilisent et lesquels ont une chance de réussir. De plus, il y a beaucoup de battage médiatique autour des crypto-monnaies, ce qui signifie que les investisseurs devraient avoir les yeux ouverts pour les drapeaux rouges.

« Cette industrie regorge de pièces qui n’ont aucun cas d’utilisation et dans de nombreux cas, ce sont de véritables escroqueries, ce qui signifie que ce ne sont que des gens qui veulent récupérer votre argent », explique Greenspan, basé à Tel Aviv, en Israël. L’astuce, dit-il, est de trouver les vrais innovateurs.

Bien que vous n’ayez peut-être pas besoin de connaissances en codage, cela vaut la peine d’examiner comment une crypto-monnaie peut être utilisée. Une façon de le faire est de lire le livre blanc, un document souvent technique décrivant le fonctionnement d’un réseau.

Bitcoin, par exemple, est conçu pour être de l’argent numérique réel utilisé comme moyen de paiement pour des biens et des services.

L’éther, la deuxième crypto-monnaie la plus précieuse, peut également être utilisé comme moyen de paiement ou pour indemniser les utilisateurs qui aident à gérer le réseau Ethereum. Le réseau est conçu pour exécuter des « contrats intelligents » qui peuvent être réglés automatiquement lorsque certaines conditions sont remplies.

Greenspan recommande d’examiner comment l’offre d’une crypto-monnaie est distribuée, y compris s’il existe une offre maximale pouvant circuler.

Il dit que de telles enquêtes « pourraient être très fastidieuses, mais elles vous donneront certainement un coup de projecteur majeur sur ce qui va se passer avec le prix de la pièce au fil du temps ».

3. Comment allez-vous vous diversifier ?

Toutes les crypto-monnaies sont confrontées à un risque inhérent : la technologie Blockchain est assez récente, et personne ne sait avec certitude qu’elle apportera les avantages économiques sur lesquels ses partisans comptent.

« Tout investissement … dans n’importe quel actif cryptographique est un pari sur l’avenir que les transactions, les actifs et les informations en général seront de plus en plus stockés et transmis sur une blockchain sous-jacente », déclare Sean Stein Smith, professeur adjoint en commerce et économie. au Lehman College de New York.

Et même si la blockchain répond aux attentes des personnes qui investissent dans le domaine, il y aura toujours des crypto-monnaies qui ne marcheront pas. Greenspan recommande de répartir vos investissements entre plusieurs actifs qui, selon vous, ont un potentiel à long terme.

Il n’y a pas beaucoup d’options dans l’espace de la crypto-monnaie qui soient comparables aux fonds communs de placement ou à d’autres véhicules d’investissement qui offrent aux investisseurs quotidiens une large exposition à de nombreux actifs.

En plus du nouvel ETF lié au bitcoin (ticker : BITO), certains fonds négociés en bourse se concentrent sur les entreprises travaillant sur des projets liés à la blockchain. D’autres ETF qui ont été proposés détiendraient en fait des cryptos, mais ceux-ci n’ont pas encore été approuvés. Les investisseurs peuvent également considérer le stock de sociétés du secteur des crypto-monnaies, telles que Coinbase.

Quelle que soit la façon dont vous abordez la crypto-monnaie, la diversification des investissements doit être envisagée dans l’ensemble de votre portefeuille, et les investissements alternatifs ne doivent généralement en représenter qu’une petite partie.

L’auteur possédait Bitcoin au moment de la publication. NerdWallet ne recommande ni ne conseille aux lecteurs d’acheter ou de vendre des bitcoins ou toute autre crypto-monnaie.

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