10 questions courantes sur la sécurité sociale

Qu’est-ce que la sécurité sociale ?

Le programme de sécurité sociale a été créé en 1935 pour fournir un revenu de retraite à certains travailleurs américains. Il a ensuite été élargi pour couvrir la majeure partie de la main-d’œuvre. Aujourd’hui, il reste le régime de retraite américain et la bouée de sauvetage financière que de nombreuses personnes utilisent pour rester à flot dans leur vieillesse.

La sécurité sociale assure à 37 % des hommes âgés et 42 % des femmes âgées au moins 50 % de leurs revenus. Pour 12 % des hommes âgés et 15 % des femmes âgées, c’est au moins 90 % de leur revenu. Il existe des règles spécifiques pour le dépôt ou la mise à jour de votre Sécurité Sociale.

Comment fonctionne la Sécurité sociale ? Quel que soit votre âge, vous devriez vraiment savoir. Voici les réponses aux 10 questions que les gens se posent le plus souvent.

1. Quand suis-je éligible ?

Selon votre date de naissance, vous aurez droit à une pension de retraite à taux plein dès 65 ans ou jusqu’à 67 ans.

• Si vous êtes né avant 1938, votre âge de la retraite à taux plein est de 65 ans.
• Si vous êtes né entre 1938 et 1942, l’âge varie de 65 et 2 mois à 65 et 10 mois.
• Si vous êtes né de 1943 à 1954, c’est 66.
• Si vous êtes né entre 1955 et 1959, cela va de 66 et 2 mois à 66 et 10 mois.
• Si vous êtes né en 1960 ou après, c’est 67.

Vous pouvez choisissez de recevoir la sécurité sociale dès l’âge de 62 ans, mais si vous le faites, vos prestations mensuelles seront réduites de façon permanente. Par exemple, si vous touchez des prestations à 62 ans et que votre âge de la retraite à taux plein est de 66 ans, vos prestations seront réduites de 25 %.

Si vous retardez le versement des prestations au-delà de l’âge de votre retraite à taux plein, vous serez récompensé par une prestation plus élevée : 8 % pour chaque année jusqu’à 70 ans (pour les personnes nées en 1943 ou après), lorsque les prestations atteignent leur maximum et qu’il n’y a plus d’incitation retarder l’inscription.

2. Comment l’éligibilité est-elle déterminée ?

Votre éligibilité à la Sécurité sociale est basée sur les crédits que vous gagnez pendant vos années de travail. À partir de 2021, pour chaque 1 470 $ que vous gagnez, vous gagnez un crédit, jusqu’à un maximum de quatre par an. Si vous êtes né en 1929 ou plus tard, vous avez besoin de 40 crédits – essentiellement 10 ans de travail à temps plein – pour recevoir des prestations de sécurité sociale à la retraite.

3. Combien dois-je payer ?

À partir de 2021, les travailleurs versent 6,2 % de leur salaire à la sécurité sociale jusqu’à 142 800 $ de leur revenu. Les employeurs contribuent encore 6,2 %. Les travailleurs indépendants doivent payer les deux portions ou 12,4%.

4. Combien vais-je recevoir ?

Vos prestations de sécurité sociale sont basées sur vos revenus à vie. La formule est un peu compliquée, mais elle calcule la moyenne du revenu de vos 35 années les mieux rémunérées. Si vous avez déjà accumulé 40 crédits de sécurité sociale, vous pouvez utiliser l’estimateur de retraite de sécurité sociale en ligne pour avoir une idée approximative de ce que vous obtiendrez.

5. Puis-je bénéficier de la sécurité sociale si je travaille ?

Oui, vous pouvez percevoir des prestations de sécurité sociale pendant que vous travaillez encore. Si vous avez atteint l’âge de la retraite à taux plein, vous pouvez travailler et gagner autant que vous le souhaitez et recevoir tous les avantages. Si vous n’avez pas atteint l’âge de la retraite à taux plein, vos prestations seront temporairement réduites. L’argent n’est cependant pas perdu. La sécurité sociale le créditera à votre dossier lorsque vous atteindrez l’âge de la retraite à taux plein, ce qui entraînera une prestation plus élevée.

La réduction est de 1 $ pour chaque tranche de 2 $ de revenu gagné au-dessus de 18 960 $ en 2021 pour les personnes n’ayant pas atteint l’âge de la retraite à taux plein. Au cours de l’année où vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein, vos prestations seront réduites de 1 $ pour chaque tranche de 3 $ de revenu supérieur à 50 520 $ en 2021. Cela se poursuit jusqu’au mois où vous devenez pleinement admissible.

6. Comment fonctionne la prestation de conjoint?

La loi budgétaire bipartite de 2015 a resserré certaines des règles sur les prestations de conjoint, éliminant plusieurs stratégies que les couples utilisaient autrefois pour maximiser le montant qu’ils recevaient. Cependant, les conjoints peuvent toujours demander des prestations, qu’ils aient déjà occupé ou non un emploi rémunéré, en fonction du dossier de leur partenaire. Pour être admissible, le conjoint ayant un dossier de travail doit déjà percevoir des prestations de retraite ou d’invalidité et le conjoint non actif doit être âgé d’au moins 62 ans.

Comme pour les autres prestations de sécurité sociale, les prestations de conjoint sont réduites de façon permanente si le conjoint sans travail commence à percevoir avant d’atteindre l’âge de la retraite à taux plein. Si le conjoint qui ne travaille pas attend jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein, il percevra alors une prestation de conjoint pouvant atteindre 50 % de la prestation de retraite à taux plein de son partenaire.

Les conjoints veufs ont droit à 100 % de l’allocation intégrale de leur partenaire, à moins qu’ils n’aient également un emploi et que l’allocation qu’ils ont gagnée grâce à leur revenu soit plus élevée. En règle générale, le conjoint veuf doit être âgé d’au moins 60 ans (à quelques exceptions près) pour recevoir des prestations du dossier du conjoint décédé, et le montant sera réduit si le conjoint survivant choisit de recevoir des prestations avant l’âge de la retraite à taux plein.

De plus, si le conjoint survivant se remarie avant l’âge de 60 ans, il perdra la rente du conjoint décédé. Dans certains cas, les conjoints divorcés sont également admissibles à des prestations de conjoint sur la base du dossier de leur ancien partenaire.

7. Dois-je des impôts sur la sécurité sociale ?

Vous pourriez, en fonction de vos revenus. Les couples qui produisent une déclaration de revenus conjointe et qui ont un revenu combiné de 32 000 $ à 44 000 $ devront payer de l’impôt sur le revenu jusqu’à 50 % de leurs prestations. Si leur revenu combiné est supérieur à 44 000 $, ils seront imposés jusqu’à 85 % de leurs prestations. Le « revenu combiné » est défini comme le revenu brut ajusté majoré de tout intérêt non imposable et de la moitié de vos prestations de sécurité sociale. Pour les célibataires, ces seuils de revenu sont de 25 000 $ à 34 000 $ pour 50 % et de plus de 34 000 $ pour 85 %.

8. Comment puis-je demander des prestations?

Vous pouvez faire votre demande auprès d’un bureau local de la sécurité sociale, par téléphone (1-800-772-1213) ou en ligne. Vous devrez fournir certaines informations et éventuellement certains documents, comme un acte de naissance. Le formulaire de sécurité sociale SSA-1 contient une liste complète.

9. Comment fonctionne la sécurité sociale ?

La sécurité sociale est un système de « pay-as-you-go ». L’argent versé par les travailleurs actuels est utilisé pour payer les prestations des retraités actuels. Tout l’argent qui reste va dans le Fonds fiduciaire de la sécurité sociale, pour être utilisé dans les années à venir lorsque les cotisations actuelles ne seront pas suffisantes pour couvrir toutes les obligations du programme.

Il existe deux fonds fiduciaires : le fonds fiduciaire d’assurance vieillesse et survivants (AVS), qui verse les prestations de retraite, et le fonds fiduciaire d’assurance invalidité (AI). Selon la loi, l’argent des fonds fiduciaires est investi dans des titres du gouvernement américain.

10. La sécurité sociale est-elle en difficulté ?

Il est sûr de dire que le système de sécurité sociale fait face à des défis financiers. Le ratio travailleurs/retraités actuels est en baisse, ce qui signifie que moins de travailleurs cotisent au système pour chaque retraité qui en retire de l’argent. De plus, les gens vivent plus longtemps que lorsque le programme a été envisagé dans les années 30, alors ils touchent des prestations pendant plus d’années.

Selon les administrateurs de la Social Security Administration, les coûts du programme de retraite devraient dépasser ses revenus pour la première fois en 2021. Selon les projections actuelles, le programme devrait être en mesure de verser la totalité des prestations jusqu’en 2033, date à laquelle le fonds fiduciaire sera épuisé. Passé ce délai, les réserves de la caisse seront épuisées et 76% des prestations programmées pourront être payées avec le maintien du revenu fiscal.

Compte tenu de la popularité et de l’importance du programme pour des millions d’Américains – et les millions d’Américains plus âgés qui y ont déjà cotisé depuis des décennies – il est extrêmement peu probable que le Congrès le laisse tout simplement échouer.