10 étapes vers la sécurité financière avant l’âge de 30 ans



Être en sécurité financière avant d’avoir 30 ans peut sembler hors de portée pour de nombreuses personnes dans la vingtaine, mais c’est possible. Travailler vers la sécurité financière ne doit pas être un exercice d’auto-privation, comme beaucoup de gens le supposent. Atteindre cet objectif a même des avantages immédiats, car l’insécurité financière peut devenir une source sérieuse de stress.

Voici 10 étapes à considérer pour atteindre la sécurité financière avant d’avoir 30 ans.

Points clés à retenir

  • Savoir combien vous dépensez peut garder le contrôle sur vos dépenses.
  • Vivez selon vos moyens, n’utilisez pas le crédit pour financer un style de vie et fixez-vous des objectifs financiers réalisables à court terme.
  • Acquérir des compétences financières et économiser ce que vous pouvez pour la retraite.
  • Prenez des risques calculés, comme déménager dans une ville avec plus d’opportunités d’emploi ou accepter un nouvel emploi qui paie moins mais qui a plus de potentiel.
  • Investissez en vous en améliorant continuellement vos compétences et vos connaissances.
  • Trouvez un équilibre : œuvrer pour la sécurité financière ne signifie pas que vous devez vous priver.

1. Suivez vos dépenses

Savoir combien vous dépensez et sur quoi vous permet de contrôler vos dépenses. Une application de budgétisation gratuite comme Mint peut vous aider à le faire.

Vous découvrirez peut-être que commander de la nourriture plusieurs fois par semaine coûte 300 $ par mois, ou que les frais récurrents pour les services de streaming et les abonnements que vous n’utilisez jamais sont un gaspillage de votre argent durement gagné. Si vous pouvez vous permettre de dépenser des centaines par mois pour commander, c’est parfait. Sinon, vous venez de découvrir un moyen facile d’économiser de l’argent en plus d’annuler les services de streaming que vous aviez oubliés.

2. Vivez selon vos moyens

Gardez votre niveau de vie en dessous de ce que vous gagnez. Au fur et à mesure que vous avancez dans votre carrière et acquérez plus d’expérience, votre salaire devrait augmenter. Mais plutôt que d’utiliser ce revenu excédentaire pour acheter de nouveaux jouets et mener une vie plus luxueuse, le mieux est de consacrer l’argent à la réduction de la dette ou à l’augmentation de l’épargne. Si le coût de votre mode de vie est inférieur à la croissance de vos revenus, vous aurez toujours des liquidités excédentaires qui peuvent être affectées à des objectifs financiers ou à une urgence financière imprévue.

3. N’empruntez pas pour financer un style de vie

L’argent emprunté doit être utilisé lorsque votre gain dépassera vos coûts d’emprunt. Cela peut signifier investir en vous-même, pour vos études, pour démarrer une entreprise ou pour acheter une maison. Dans ces cas, l’emprunt peut fournir l’effet de levier dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.

D’un autre côté, utiliser le crédit pour un style de vie que vous ne pouvez pas vous permettre est une proposition perdante lorsqu’il s’agit de créer de la richesse. Et les frais d’intérêts supplémentaires liés à l’emprunt augmentent encore le coût du mode de vie.

4. Fixez-vous des objectifs à court terme

La vie recèle de nombreuses incertitudes, comme une crise économique ou la perte d’un emploi, et beaucoup de choses peuvent changer d’ici 30 ans. En tant que telle, la perspective de planifier loin dans le futur peut sembler intimidante.

Plutôt que de fixer des objectifs à long terme, fixez-vous une série de petits objectifs à court terme qui sont à la fois mesurables et précis, par exemple, rembourser la dette de carte de crédit en un an ou cotiser à un régime de retraite avec une contribution fixe chaque mois. Si vous vous fixez des objectifs, vous aurez de meilleures chances de les atteindre que si vous disiez simplement que vous vouliez rembourser vos dettes, mais que vous ne parveniez pas à fixer un calendrier. Même le processus d’écriture de certains objectifs peut vous aider à les atteindre.

Lorsque vous atteignez des objectifs à court terme, fixez-en de nouveaux. L’établissement constant et la réalisation d’objectifs à court terme vous aideront à atteindre des objectifs à plus long terme, comme avoir un pécule solide à la retraite.

5. Acquérir des compétences financières

Gagner de l’argent est une chose, mais l’économiser et le faire fructifier en est une autre. La gestion financière et l’investissement sont des efforts de toute une vie. Prendre le temps et les efforts nécessaires pour acquérir des connaissances dans les domaines des finances personnelles et de l’investissement portera ses fruits tout au long de votre vie. Il est important de prendre de bonnes décisions financières et d’investissement pour atteindre vos objectifs financiers.

6. Économisez ce que vous pouvez pour la retraite

Lorsque vous êtes dans la vingtaine, la retraite semble probablement dans une vie et la planification peut être la dernière chose à laquelle vous pensez. Si vous pouvez prendre quelques mesures dès maintenant pour commencer à épargner, la capitalisation jouera en votre faveur. Même une petite somme épargnée au début de votre vie peut faire une grande différence dans votre avenir. Construire un pécule de retraite devient plus difficile plus vous attendez.

Essayez de mettre en place des cotisations mensuelles automatiques à un régime de retraite, comme un 401 (k) parrainé par l’employeur si vous y avez accès, ou un IRA si ce n’est pas le cas. Vous pouvez augmenter vos cotisations lorsque vos revenus augmentent ou lorsque vous avez atteint un plus grand nombre de vos objectifs à court terme.

Si vous mettez en œuvre l’idéal « payez-vous d’abord », vous n’aurez pas à vous soucier du montant de votre contribution. La chose la plus importante est de développer l’habitude d’épargner.

7. Ne laissez pas d’argent sur la table

Si vous travaillez pour une entreprise qui offre un 401(k), assurez-vous de cotiser au moins jusqu’au maximum de ce que votre employeur égalera, sinon vous laissez de l’argent sur la table. De plus, vous pouvez déduire vos cotisations l’année où vous les versez, ce qui diminue votre revenu imposable pour l’année.

Si vous ne travaillez pas pour une entreprise qui propose un 401(k), cotiser à un IRA traditionnel se traduira également par des économies d’impôt, car vous pouvez également déduire des cotisations.

8. Prendre des risques calculés

Prendre des risques calculés quand on est jeune peut être une décision prudente à long terme. Vous pouvez faire des erreurs en cours de route, mais lorsque vous êtes jeune, vous avez plus de temps pour vous en remettre.

Voici des exemples de risques calculés :

  • Déménager dans une nouvelle ville avec plus d’opportunités d’emploi
  • Retour à l’école pour une formation complémentaire
  • Prendre un nouvel emploi dans une autre entreprise pour moins de salaire mais plus de potentiel
  • Investir dans des actions à haut risque/haut rendement

À mesure que les gens vieillissent, certains peuvent assumer plus de responsabilités, comme rembourser une hypothèque ou épargner pour les études d’un enfant. C’est plus facile de prendre des risques quand on a moins de responsabilités.

9. Investissez en vous-même

Considérez-vous comme un actif financier. Investir en vous-même sera rentable à l’avenir. Vos compétences, vos connaissances et votre expérience sont vos plus grands atouts. Augmentez votre valeur en améliorant continuellement vos compétences et vos connaissances et en faisant des choix de carrière judicieux.

Bien que cet investissement commence souvent par des études collégiales ou professionnelles, le maintien de compétences à jour et l’apprentissage de nouvelles compétences très demandées peuvent vous aider à devenir une partie de la main-d’œuvre plus attrayante et mieux rémunérée. Investir en vous-même devrait continuer tout au long de votre vie.

10. Trouvez le bon équilibre

Il est également important de trouver un juste équilibre entre votre vie actuelle et future. Financièrement, nous ne pouvons pas vivre comme si aujourd’hui était notre dernier jour. Nous devons décider entre ce que nous dépensons aujourd’hui et ce que nous dépenserons dans le futur. Par exemple, fixez-vous un objectif à court terme pour économiser pour un voyage vers une destination que vous avez toujours voulu voir au lieu d’utiliser une carte de crédit pour le financer. Trouver le bon équilibre est une étape importante vers la sécurité financière.

Laisser un commentaire